Международные операции коммерческих банков

Сущность международных операций коммерческих банков

Таким образом, банковское кредитование международной торговли существует в виде ссуд под залог различных групп товаров и товарных документов, вексельных и акцептных кредитов, банковских ссуд. Среди современных и достаточно специфичных форм внешней торговли выделяют лизинговые операции, факторинг и форфетирование.

Особенности международных банковских операций

На сегодняшний день международные операции коммерческих банковских структур напрямую связаны с обменом одной валюты на вторую. Такие операции носят название валютных. Необходимость их осуществления связана с отсутствием определенного единого платежного средства, которое можно было бы применять в качестве международного средства обращения при осуществлении взаиморасчетов по международным кредитам, внешней торговле товарами и услугами.

Комплекс различного рода валютных операций формирует валютный рынок, который выступает в качестве важнейшей составляющей мирового рынка ссудных капиталов. На данном рынке концентрируются предложение и спрос на иностранную валюту. Таким образом, базой для валютных операций является международное движение товаров и услуг, капиталов и займов в мире.

Стоит отметить, что в государствах, законодательством которых не предусмотрено каких-либо валютных ограничений или же они незначительны (например, Соединенные Штаты Америки, Германия, Япония, Арабские Эмираты), любая коммерческая банковская структура имеет право осуществлять валютные сделки. В государствах, в которых национальная валюта абсолютно или частично неконвертируема, на валютном рынке реализуют свою деятельность исключительно банковские структуры, которые имеют лицензию на осуществление валютных операций.

Активность банковских структур на валютном рынке в большинстве случаев зависит от размера финансового учреждения, его репутации, уровня развития зарубежной сети отделений и филиалов, степени автоматизации. Именно в связи с этим большую долю валютных операций осуществляет крупнейшие коммерческие банковские структуры. Они не только приобретают и реализуют иностранную валюту, но и участвуют в международных расчетах, хранят запасы иностранной валюты, устанавливаю валютные паритеты.

На сегодняшний день в наиболее развитых государствах функционируют специализированные валютные биржи, а начиная с 70-х гг. ХХ века набрала популярность и иностранная торговля валютой на фондовых и товарных биржах.

Операции с иностранными валютами осуществляются банковскими структурами как за счет собственных финансовых ресурсов, так и за счет финансовых ресурсов клиентов (на комиссионных началах) с применением самых современных технологий. Инструментами валютных сделок в большей части являются безналичные платежные средства, которые существуют в иностранной валюте, например:

• переводы,
• чеки,
• векселя.

Перевод — это приказ банковской структуры, который направлен банку-корреспонденту за пределы государства, о выплате по просьбе и за счет своего клиента против телеграфного или почтового перевода некоторой величины денежных средств иностранному получателю (бенефициару). В настоящее время наиболее оперативным и надежным средством получения денежных средств можно назвать телеграфный перевод. Использование банковскими структурами специального кода (ключа) способствует предотвращению хищение финансовых ресурсов, а также гарантирует отсутствие ошибок при переводе финансовые ресурсов своим клиентам. При переводе банковская структура выполняет сразу две операции: реализует клиенту иностранную валюту за национальную; осуществляет перевод иностранной валюты за границу.

Банковский чек представляет собой приказ банковской структуры в письменной форме, который направлен иностранному банку-корреспонденту о выплате некоторой суммы денежных средств держателю чека с корреспондентского счета финансового учреждения-чекодателя в банке-корреспонденте.

Банковский вексель представляет собой переводный вексель (тратту), который выставляется банковской структурой данной страны на иностранное финансовое учреждение-корреспондента.

Формы международных расчетов похожи на внутренние расчеты, но в то же время характеризуются своими особенностями. Во-первых, они, как правило, носят документарный характер, т.е. выполняются против финансовой и коммерческой документации. Во-вторых, международные расчеты в большей степени унифицированы. При их осуществлении банковские структуры значительной части государств, в т. ч. страны Содружества Независимых Государств ориентируются на Вексельную и Чековую конвенции, которые были приняты в Женеве в 1930 и 1931 гг., а также опубликованы Парижской международной торговой палатой «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов» и «Унифицированными правилами по инкассо». Таким образом, ссылка на данные акты должна в обязательном порядке присутствовать во внешнеторговых контрактах и поручениях банковской структуре на открытие аккредитивов и инкассовых поручениях.

Традиционными и наиболее популярными формами документарных расчетов можно назвать документарный аккредитив и документарное инкассо.

Аккредитив представляет собой обязательство банковской структуры по указанию покупателя осуществить платеж продавцу или акцептовать выставленную последним тратту на общую сумму стоимости поставленного товара и оказанных услуг против предъявленной продавцом документации.