Международная банковская деятельность
Международная банковская деятельность представляет собой довольно таки широкую сеть иностранных кредитных организаций.
Существуют две формы международной деятельности коммерческих банков:
Рисунок 1. Формы международной деятельности банков. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Первая форма – когда коммерческий банк осуществляет услуги через непосредственно офис (филиал), агентства, дочерние компании, открытые за границей.
Вторая форма – когда коммерческий банк принимает участие в международных сделках, без открытия филиала за границей, а функционируя на территории своего государства.
Самой распространенной формой международных отношений в деятельности коммерческих банков являются корреспондентские отношения.
Сущность международных отношений коммерческих банков
Международные банковские операции включают в себя следующие: всевозможные услуги, в которых заинтересованы клиенты, сделки купли-продажи иностранных ценных бумаг, иностранной валюты, сделки с чеками, векселями, а так же с банковскими акцептами, необходимыми для инкассирования.
Самыми доходными международными операциями является предоставление кредита
Такого рода кредит выступает в роли ссуд под залог товаров, либо товарных документов, акцептных кредитов и прочее.
К специфическим формам международного кредитования относятся: лизинг, форфейтинг, факторинг.
Так же, распространенными международными операциями являются операции с валютой. Такие операции банк осуществляет как за свой счет, так и за счет клиентов, при помощи технических средств: телефон, электронная техника и прочее. Объем сделок с наличностью не большой. В основном расчеты производятся посредством чеков, векселей, переводов.
Основные виды международных банковских операций
Рисунок 2. Основные виды межбанковских операций. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Банковский перевод. Такая операция представляет собой выплату денежных средств по просьбе и за счет клиента банка другому лицу (на счет в другом банке, либо филиал своего банка), посредством составления приказа в банке.
Банковский чек. Такой платежный документ представляет собой приказ коммерческого банка заграничному банку об уплате определенной чеком денежной суммы держателю чека.
Банковский вексель. Такой платежный документ является переводным и составляется отечественным коммерческим банком в счет иностранного банка.
Самыми распространенными формами документарных расчетов являются: аккредитив и инкассо.
Аккредитив. Такая форма документарного расчета представляет собой обязательство коммерческого банка согласно распоряжения покупателя осуществить платеж продавцу или же произвести акцепт выставленной тратты на сумму стоимости предоставленного товара или оказанных услуг против документов, предоставленных продавцом.
Участниками аккредитивной формы расчетов являются:
- Банк-эмитент – тот, кто открывает аккредитив.
- Коммерческий банк, осуществляющий авизование – тот, кто извещает продавца о том, что в его сторону открыт документарный аккредитив.
- Коммерческий банк, который подтверждает аккредитив.
- Банк-исполнитель – тот, кто осуществляет оплату аккредитива, либо производит акцепт, либо учет тратты.
В качестве банка, осуществляющего авизование и банка-исполнителя может выступать один и тот же банк.
Операция с аккредитивом проходит четыре основных этапа:
- На первом этапе импортер предоставляет в обслуживающий банк поручение о том, что можно открыть аккредитив на определенную сумму и на определенный срок, оговоренный с экспортером. Все это происходит после того, как экспортер будет готов к отгрузке товара или готов к выполнению работ, оказанию услуг.
- На втором этапе банк-эмитент должен открыть аккредитив, после чего авизующий банк известит экспортера о том, что аккредитив открыт, а так же подтвердит расчетный документ, если в этом есть необходимость.
- На третьем этапе экспортер должен предоставить в банк документы и получает сумму платеже против предоставленного пакета документов.
- На четвертом этапе банк, который обслуживает экспортера, перенаправляет товарные документы импортеру, которому необходимо возместить сумму по аккредитиву.
Существует две формы аккредитива: отзывный и безотзывный.
Отзывный аккредитив очень редко применяется на деле, он может быть аннулирован или заменен досрочно.
Безотзывный аккредитив не подлежит изменению или отзыву. Такая форма представляет собой обязательство банка-эмитента осуществить платеж в счет продавца или же акцептовать тратту, выставленную продавцом. Такая форма документарного аккредитива является наиболее приемлемой для экспортера.
Документарное инкассо. Такая форма документарного расчета заключается в следующем: экспортеру необходимо предоставить своему банку инкассовое поручение, для осуществления дальнейшего выкупа суммы договорных обязательств.
Инкассовое поручение – это поручение импортера о получении определенной суммы денежных средств (валюты) против передачи ему всех, оговоренных в договоре документов.
Операция, посредством документарного инкассо должна пройти следующие этапы:
- На первом этапе экспортеру необходимо передать обслуживающему банку инкассовое поручение, а так же все необходимые документы.
- На втором этапе банк экспортера принимает инкассовое поручение, а затем отправляет его иностранному банку – корреспонденту совместно со всем пакетом документов по сделке.
- На третьем этапе иностранный банк принимает пакет документов и инкассовое поручение, затем предоставляет полученные документы импортеру, против суммы, которая указана в инкассовом поручении или против акцепта тратты.
- На четвертом этапе сумма денежных средств, которая была получена от импортера, переводится банком-корреспондентом на счет экспортера в его обслуживающий банк, который осуществляет перевод этой суммы на счет экспортера.
Осуществление операций с валютой коммерческими банками возможно без обмена данных валют.
