Целями создания системы гарантирования сохранности личных сбережений пайщиков на рынке кредитных кооперативов являются:
Реализация указанных целей по защите субъектов рынка кредитной кооперации должна происходить в два этапа.
Первый этап – это разработка и применение оперативных мер.
Второй этап - формирование стратегических мероприятий.
На сегодняшний день денежные средства компенсационных фондов КПК целевым образом не используются в данной сфере, поэтому необходимо объединить все компенсационные фонды саморегулирующихся организаций (СРО) в общий фонд гарантирования сбережений членов. Далее следует установить запрещающие меры на использование средств этого фонда в течение трёх лет до наступления возможности реализации стратегических мероприятий второго этапа. При этом защита финансовых интересов пайщиков КПК должна в настоящее время отражать три основных пункта, указанных на рисунке 1.
Рисунок 1. Требования к защите интересов членов КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
На втором этапе, касающемся стратегических мероприятий, необходимо в кратчайшие сроки:
При разработке стратегических мероприятий следует учесть предпосылки для изменения российского законодательства, указанные на рисунке 2
Рисунок 2. Предпосылки для изменения законодательства по сфере кредитной кооперации. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Функционирование системы гарантирования сохранности личных сбережений граждан на рынке кредитной кооперации позволит в короткие сроки при возникновении банкротства КПК произвести возврат привлечённых средств в пределах установленных размеров. ЦБ РФ предполагает установление обязательного членства в системе гарантирования сбережений для всех КПК, которые привлекают личные сбережения населения, за исключением КПК, количество участников которых не превышает 200.
Для КПК, которые не войдут в систему гарантирования, будет установлен запрет на привлечение денежных средств населения.
На рынке кредитных потребительских кооперативов общества должны будут осуществлять раскрытие максимально полной информации о своей работе во всех структурных подразделениях, и показывать в рекламе объективную информацию. Новые требования опубликованы в базовом стандарте защиты прав членов КПК, утвержденном ЦБ РФ. Базовый стандарт стал обязателен для всех кредитных организаций с 2018 года.
По данному стандарту кооперативы обязаны сообщать, что: оказывают услуги только участникам кредитных кооперативов; денежные средства в кредитных кооперативах не попадают в государственную систему страхования депозитов; члены КПК солидарно отвечают по всем обязательствам кооперативов.
Компенсационные выплаты должны производиться из учреждённого единого гарантийного фонда, первоначальное формирование денежных средств фонда осуществляется за счёт передачи в него сумм компенсационных фондов СРО КПК.
Средства этого фонда расходуются только исключительно на компенсационные выплаты и на погашение имеющихся обязательств по полученным заёмным средствам. Законодательный уровень предусмотрел, что отсутствует возможность обращения взысканий на средства этого фонда.
Высший орган управления единым гарантийным фондом – совет, в компетенцию которого включено решение ключевых вопросов, в т.ч. установление предельных размеров гарантируемого возмещения вложенных гражданами личных средств. В составе совета находятся представители кредитных кооперативов и их СРО, а также представители ЦБ РФ.
Срок переходного периода, начиная с 2018 года, будет составлять не менее двух лет. В течение этого периода кредитные кооперативы пройдут, утверждённую Банком России, оценку соответствия требованиям участия в системе гарантирования и защиты сохранности личных денежных средств граждан.
Советом по гарантированию и защите сохранности личных средств должно приниматься решение об установлении размера фактической ставки взносов в единый фонд гарантирования, либо сохранение её на том же уровне. ЦБ РФ имеет право предоставлять Совету кредиты в сумме до 5 млрд руб. сроком до пяти лет при проведении санации кредитного кооператива и на ликвидацию кассового разрыва.
В целом Совету по гарантированию и защите сохранности личных вложений вменяется в деятельность: ежегодное установление предельного размера ежегодных расходов из единого компенсационного фонда; утверждение инвестиционной декларации, которая определяет условия и порядок размещения денежных средств единого компенсационного фонда; установление размера обязательных платежей в единый компенсационный фонд, которые могут дифференцироваться по периодам; принятие решений о санации КПК.
Кредитные кооперативы могут исключаться из системы сохранения и защиты сбережений в случаях, когда не соблюдают установленные требования.
Процедура проведения выплаты из единого фонда гарантирования сохранности и защиты личных средств населения в сфере КПК включает следующие процедуры: