Основные направления защиты личных сбережений членов кредитных кооперативов
Целями создания системы гарантирования сохранности личных сбережений пайщиков на рынке кредитных кооперативов являются:
- создание и функционирование доверия участников;
- содействие динамичному развитию сферы кредитной кооперации (вступление новых пайщиков, регистрация новых КПК);
- разработка дополнительных конкурентных преимуществ сегмента КПК на финансовом рынке страны;
- доработка и внедрение новых направлений механизма санирования и поддержки КПК.
Реализация указанных целей по защите субъектов рынка кредитной кооперации должна происходить в два этапа.
Первый этап – это разработка и применение оперативных мер.
Второй этап - формирование стратегических мероприятий.
На сегодняшний день денежные средства компенсационных фондов КПК целевым образом не используются в данной сфере, поэтому необходимо объединить все компенсационные фонды саморегулирующихся организаций (СРО) в общий фонд гарантирования сбережений членов. Далее следует установить запрещающие меры на использование средств этого фонда в течение трёх лет до наступления возможности реализации стратегических мероприятий второго этапа. При этом защита финансовых интересов пайщиков КПК должна в настоящее время отражать три основных пункта, указанных на рисунке 1.
Рисунок 1. Требования к защите интересов членов КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
На втором этапе, касающемся стратегических мероприятий, необходимо в кратчайшие сроки:
- создавать государственное некоммерческое общество «Фонд защиты прав пайщиков»;
- способствовать реализации комплексного изменения законодательства РФ в целях гарантированного функционирования данной системы;
- осуществить разработку и введение специальной системы надзора ЦБ РФ в сфере КПК (ежедневное осуществление мониторинга размера сбережений членов, ежемесячной отчетности о движении денежных средств);
- проведение комплекса административных мероприятий, которые необходимы при создании и функционировании компенсационного механизма;
- разработка информационно-программного комплекса для внедрения механизма компенсационных выплат и отчётности об осуществлении компенсационных выплат членам КПК.
При разработке стратегических мероприятий следует учесть предпосылки для изменения российского законодательства, указанные на рисунке 2
Рисунок 2. Предпосылки для изменения законодательства по сфере кредитной кооперации. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Основные мероприятия, разрабатываемые Банком России, для защиты кредитных кооперативов
Функционирование системы гарантирования сохранности личных сбережений граждан на рынке кредитной кооперации позволит в короткие сроки при возникновении банкротства КПК произвести возврат привлечённых средств в пределах установленных размеров. ЦБ РФ предполагает установление обязательного членства в системе гарантирования сбережений для всех КПК, которые привлекают личные сбережения населения, за исключением КПК, количество участников которых не превышает 200.
Для КПК, которые не войдут в систему гарантирования, будет установлен запрет на привлечение денежных средств населения.
На рынке кредитных потребительских кооперативов общества должны будут осуществлять раскрытие максимально полной информации о своей работе во всех структурных подразделениях, и показывать в рекламе объективную информацию. Новые требования опубликованы в базовом стандарте защиты прав членов КПК, утвержденном ЦБ РФ. Базовый стандарт стал обязателен для всех кредитных организаций с 2018 года.
По данному стандарту кооперативы обязаны сообщать, что: оказывают услуги только участникам кредитных кооперативов; денежные средства в кредитных кооперативах не попадают в государственную систему страхования депозитов; члены КПК солидарно отвечают по всем обязательствам кооперативов.
Влияние высшего органа управления единым гарантийным фондом при защите кредитных кооперативов
Компенсационные выплаты должны производиться из учреждённого единого гарантийного фонда, первоначальное формирование денежных средств фонда осуществляется за счёт передачи в него сумм компенсационных фондов СРО КПК.
Средства этого фонда расходуются только исключительно на компенсационные выплаты и на погашение имеющихся обязательств по полученным заёмным средствам. Законодательный уровень предусмотрел, что отсутствует возможность обращения взысканий на средства этого фонда.
Высший орган управления единым гарантийным фондом – совет, в компетенцию которого включено решение ключевых вопросов, в т.ч. установление предельных размеров гарантируемого возмещения вложенных гражданами личных средств. В составе совета находятся представители кредитных кооперативов и их СРО, а также представители ЦБ РФ.
Срок переходного периода, начиная с 2018 года, будет составлять не менее двух лет. В течение этого периода кредитные кооперативы пройдут, утверждённую Банком России, оценку соответствия требованиям участия в системе гарантирования и защиты сохранности личных денежных средств граждан.
Советом по гарантированию и защите сохранности личных средств должно приниматься решение об установлении размера фактической ставки взносов в единый фонд гарантирования, либо сохранение её на том же уровне. ЦБ РФ имеет право предоставлять Совету кредиты в сумме до 5 млрд руб. сроком до пяти лет при проведении санации кредитного кооператива и на ликвидацию кассового разрыва.
В целом Совету по гарантированию и защите сохранности личных вложений вменяется в деятельность: ежегодное установление предельного размера ежегодных расходов из единого компенсационного фонда; утверждение инвестиционной декларации, которая определяет условия и порядок размещения денежных средств единого компенсационного фонда; установление размера обязательных платежей в единый компенсационный фонд, которые могут дифференцироваться по периодам; принятие решений о санации КПК.
Кредитные кооперативы могут исключаться из системы сохранения и защиты сбережений в случаях, когда не соблюдают установленные требования.
Процедура проведения выплаты из единого фонда гарантирования сохранности и защиты личных средств населения в сфере КПК включает следующие процедуры:
- выплаты начинают осуществляться через 14 дней после даты принятия решений судебными органами о введении процедур конкурсного производства;
- основанием выплат компенсации служат договоры между оператором единого гарантийного фонда и членами КПК о переуступке оператору единого гарантийного фонда определённого размера требований в пределах гарантированных величин;
- возврат денежных средств выше установленной гарантированной суммы осуществляется членам в общем законодательном порядке;
- оператору единого гарантийного фонда передаются права требования членов КПК.
