Понятие коммерческого банка
Коммерческие банки являются кредитными организациями, занимающимися предоставлением банковских услуг, представляют собой мощную структуру, которая осуществляет свою деятельность путем обслуживания клиентов в целях получения прибыли. Коммерческие банки являются финансовыми посредниками, занимающимися перераспределением капитала между потребителями и поставщиками.
Кредитодателем может выступать любое зарегистрированное в качестве предпринимателя лицо, оформившее специальную лицензию (в нашей стране лицензия выдается Центральным банком РФ).
Свое название коммерческий банк получил в связи с основной целью его создания – получения прибыли. Доход банка складывается путем расчета разницы между ценой привлечения денежных средств (кредит коммерческим банкам предоставляется Центральным банком) и ценой, по которой банк предоставляет денежные средства. Также в доход банка идет комиссия за предоставление услуг, а также начисляемые на просроченный платеж штрафы и пени.
Деятельность банков
В большинстве стран банковская система является двухуровневой моделью, во главе которой стоит Центральный банк. Его главная функция – осуществление контроля за коммерческими банками, которые представляют собой второй уровень данной системы.
Центральный банк осуществляет выполнение операций, недоступных коммерческим банками:
- Выпускает государственные денежные знаки и ценные бумаги;
- Выдает кредиты коммерческим банкам;
- Обслуживает расчетные счета коммерческих банков;
- Разрабатывает единую форму отчетности коммерческих банков.
Основная деятельность коммерческих банков заключается в проведении расчетных, депозитных и кредитных операций.
В коммерческих банках также могут проводить кассовое обслуживание, могут осуществляться сделки с иностранной валютой и драгоценными металлами, инкассация денежных средств, может проводиться выпуск корпоративных пластиковых карт и осуществляться зарплатные проекты. Некоторые банки осуществляют лизинг, распространение и продажу ценных бумаг, выдают поручительства, приобретают права требования и прочее.
Основные функции коммерческого банка
Основными функциями коммерческих банков являются:
- Посредничество при оформлении кредита. Предоставление нового кредита становится возможным в результате перераспределения свободных средств компании и вложений физических лиц;
- Стимулирование накоплений (основная часть должна принадлежать внутренним накоплениям, а не инвестициям других стран);
- Обеспечение надежности инвестиций путем осуществления программы страхования вкладов совместно с государством;
- Выполнение функции посредничества при осуществлении платежей между различными субъектами, а также выполнении операций с различными активами (банки выступают как брокеры, консультанты или инвестиционные фонды);
- Выпуск кредитных денежных средств;
- Регулирование денежного потока в стране и поддержание оптимального объема денежных средств, находящихся в обороте;
- Обеспечение кредитования физических, юридических лиц, а также государственных органов;
- Мобилизация свободных средств с дальнейшим превращением их в капитал;
- Осуществление эмиссионно-учредительной функций;
- Предоставление платежных/расчетных услуг;
- Информирование экономического/финансового характера, в том числе предоставление информации о выпуске ценных бумаг;
- Формирование и обслуживание банковских депозитов, использовать которые можно с помощью различных расчетных средств (кары, чеки, векселя, электронные переводы и т.п.).
