Деятельность банков с иностранным участием в капитале в России

Сущность понятия «банк с иностранным участием в капитале»

На сегодняшний день существует единственная форма подобного участия – через дочернее отечественное финансовое учреждение. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» иностранные банковские структуры не имеют права открывать собственные представительства и филиалы на территории Российской Федерации.

Также в соответствии с действующим законодательством коммерческий банк обязан уведомлять Центральный Банк РФ о приобретении иностранным юридическим или физическим лицом некоторой части его активов (от 1% до 10%). Стоит отметить, что на приобретение большего пакета в обязательном порядке необходимо получить разрешение Банка России.

На территории РФ начали появляться банковские структуры с иностранным участием примерно с начала 2000-х годов, когда экономическая ситуация в стране начала стабилизироваться. Так, спустя три года, а именно в 2003 году доля иностранного капитала в отечественном банковском секторе составляла порядка 6%. В 2006 году иностранные финансовые учреждения имели свой интерес в 149 банковских структурах, при этом более 50 банков полностью принадлежали зарубежным собственниками. Таким образом, доля иностранного капитала в отечественном банковском секторе составила более 10%.

Условный пик экспансии международных банковских структур в РФ пришелся на докризисный 2008 год, когда более 28% валового собственного капитала банковских структур принадлежало зарубежным собственникам. Однако, начало мирового экономического кризиса в значительной мере способствовало закрытию инвестиционных проектов. Так, спустя два года - на конец 2010 года доля зарубежного участия в российском банковском секторе снизилась до 27%, а к середине 2011-го – до 26%. В третьем квартале 2011 года активы банковских структур, которые принадлежали зарубежным инвесторам, занимали долю порядка 18% от общей величины активов.

На сегодняшний день лицензию на реализацию банковских операций имеют около 200 структур с иностранным участием, при этом более 140 из них находятся в Москве, 13 – в Санкт-Петербурге.

Несмотря на то, что большая часть банков с иностранным участия ушла с рынка, некоторые банковские структуры иностранным участием и сегодня достаточно успешно развивают бизнес на территории РФ. Наиболее известными дочерними банковскими зарубежными структурами являются Ситибанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и т.д.

Деятельность банков с иностранным участием

Банки с иностранным участием предоставляет услуги, аналогичные тем, которые предоставляют полностью российские учреждения, при этом услуги предоставляются как частным, так и юридическим лицам.

Так, например, сегодня наиболее востребованной банковской услугой является кредитование, которое существует в форме потребительского кредитования, так называемого автокредита и ипотечного кредитования.

Наиболее популярным является потребительское кредитования сроком на один год. Иногда банки с иностранным участием готовы предложит более низкую процентную ставку, чем российские, что делает их предложение более привлекательным для клиента.

Кроме различных видов кредитования банковские структуры с иностранным участием готовы предложить партнерскую и зарплатную программы.

Сущность партнерской программы, как правило, заключается в предоставлении более выгодных тарифов для работников организаций-партнеров. Например, процентная ставка кредитования для сотрудников партнера у банковских структур с иностранным участием составляет порядка 18%, а у отечественного банка - 19%.

Сущность зарплатной программы заключается в привилегиях для сотрудников, которые получают заработную плату на счет в банке и имеют возможность оформления кредита на льготных условиях, которые в том числе включают себя увеличенную максимальную сумму кредита, сниженные процентные ставки и упрощенный пакет документов.

Автокредитование также можно назвать одним из элементов потребительского кредитования, однако, оно является строго целевым. Цель такого кредита заключается в приобретении автомобиля. Как правило, тарифы и процентные ставки напрямую зависят от марки машины и от ее года выпуска.

Исходя из данных анализа, можно сделать вывод, что банки с иностранным участием предлагают более низкие процентные ставки и по автокредитованию.

Если говорить об ипотечном кредитовании, то ситуация с ним аналогична автокредитованию.

Как и полностью российские банковские структуры, финансовые учреждения с иностранным участием готовы предложить своим клиентам различные виды вкладов, например, пополняемый депозит, не пополняемый вклад с возможностью снятия и т.д.

Если сравнивать банковские продукты и услуги, которые готовы предоставить российские банки и финансовые учреждения с иностранным участием, то можно сказать, что такие услуги являются идентичными, условия предоставления таких услуг клиентов также практически не различаются либо разнятся незначительно. Однако, можно отметить, что в некоторых случаях у банковских структур с иностранным участием процент по кредитованию все же несколько ниже.

Банковские структуры с иностранным участием предлагают достаточно широкий спектр услуг для как малого, так и среднего бизнеса.

Так, например, среди наиболее популярных услуг, предоставляемых банками с иностранным участием можно выделить следующие:

• РКО;
• ДБО;
• Предоставление целевых и нецелевых кредитов;
• Депозиты
• Услуги эквайринга;
• Банковские карты;
• Зарплатные проекты;
• Сейфинг;
• Аккредитив;
• Предоставление банковских гарантий;
• Инкассо;
• Торговое финансирование;
• Факторинговые и форфейтинговые операции;
• Лизинговые операции.