Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Требования к банковской деятельности

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Банковская деятельность / Требования к банковской деятельности

Перечень основных требований к банковской деятельности

К кредитной организации, осуществляющей банковскую деятельность, выдвигается ряд требований:

  • получение лицензии на проведение банковской деятельности;
  • к величине собственного капитала;
  • применение установленного плана счетов для ведения бухгалтерского учета в банке, отражения операций в процессе ведения бухгалтерском учете банка согласно определенных правил;
  • создание банками обязательных резервов;
  • соблюдение установленных требований Банком России к системам управления капиталом и внутреннего контроля, а также рисками;
  • соответствие кандидатов на должности учредителя, директора, главного бухгалтера и его заместителя или же совет директоров.

И есть еще огромный список различных требований к банковской деятельности.

Требования к величине собственного капитала

Привлеченные денежные средства у кредитной организации нет права использовать с целью формирования её уставного капитала.

Минимальная величина собственного капитала с 01.01.2018 будет составлять:

  • для универсальной лицензии банка – 1 млрд. руб.;
  • для базовой лицензии банка – 300 млн. руб.

Для небанковской кредитной организации величина собственного капитала, которая желает получить статус с 01.01.2018 г, будет составлять:

  • банка с универсальной лицензией – на первое число месяца подачи в центральный банк подачи ходатайства – 1 млрд. руб.;
  • банка с базовой лицензией - на первое число месяца подачи в центральный банк подачи ходатайства – 300 млн. руб.

Что касается действующих банков, то на 01.01.2018 г. собственный капитал которых составляет свыше 300 млн. руб., но менее 1 млрд. руб., для продолжения функционирования будет обязан выбрать один из вариантов:

  • получить лицензию с базовой лицензией;
  • свой статус изменить на небанковскую кредитную организацию или статус микрофинансовой компании с прекращением статуса кредитной организации с одновременным аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.

Готовые работы на аналогичную тему

Замечание 1

Есть квота на участие иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, которые имеют лицензию на проведение банковских операций, равное 50 процентам.

Требования к учредителям банка

Требования рассматривают на момент подачи ходатайства об учреждении, учредитель или несколько из них обязаны выполнять следующие критерии:

  • удовлетворительное финансовое положение, соответственно, выполнение ими собственных обязательств перед бюджетами различных уровней;
  • удовлетворительная деловая репутация.

Под удовлетворительной деловой репутацией учредителя понимается:

  • отсутствие неснятой (непогашенной) судимости за умышленные преступления;
  • отсутствие признания виновности в банкротстве юридического лица за последние 5 лет;
  • исполнение всех обязательств на должности в направлении предупреждения банкротства или же признаков несостоятельности банка;
  • за последний год совершение свыше трех раз административных правонарушений в области налогов и сборов, финансов, рынка ценных бумаг, страхования или же в области предпринимательской деятельности;
  • есть незавершённый срок по дисквалификации кандидата;
  • иные ряд оснований согласно законодательства.

Требования к руководителям служб в банке

Замечание 2

Так, несоответствие кандидата на такие должности как директора банка, главного бухгалтера и его заместителя является основанием для отказа регистрации банка и выдаче лицензии для проведения банковских операций.

Поэтому к кандидату выдвигается ряд требований:

  • квалификация – должно быть высшее экономическое или юридическое образование и опыт руководства отделом или же иным подразделением не менее одного года, в случае иного образования у кандидата – не меньше двух лет;
  • удовлетворительная деловая репутация.

Что касается удовлетворительной деловой репутации, то требования в целом похожи на требования к деловой репутации учредителей.

Требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной организации

Замечание 3

Соблюдение установленных Банком России требований к системам управления капиталом и рисками, а также внутреннего контроля, в том числе требования к деятельности руководителя службы внутреннего аудита и руководителя службы внутреннего контроля.

В письменной форме банк обязуется информировать Банк России в период трех дней со дня принятия такого решения о назначении на следующие должности:

  • руководителя службы внутреннего контроля;
  • руководителя службы управления рисками;
  • руководителя службы внутреннего аудита,

В письменной форме банк обязуется уведомить Банк России не позднее рабочего дня, который следует за днем принятия такого решения об освобождении от таких должностей:

  • руководителя службы управления рисками;
  • руководителя службы внутреннего аудита;
  • руководителя службы внутреннего контроля.
Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Елена Петровна Любенкова

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис