Требования, предъявляемые к банковской деятельности
В связи с тем, что банковская деятельность касается имущественных интересов большого количества субъектов, к которым относится и государство, а также из-за своей специфики, она может оказывать огромное влияние на экономические процесс, происходящие в стране. А законодательно определенные требования и ограничения по отношению к субъектам, осуществляющих данную деятельность, являются объективно необходимыми.
Под требованиями к банковской деятельности традиционно понимается законодательно установленные, а также обязательные к исполнению субъектами банковской деятельности условия ее организации и осуществления.
К числу требований, которые напрямую связаны с приобретением статуса субъекта банковской деятельности, относятся:
-
Требования, предъявляемые к организации банковской деятельности. Сюда входят требования к:
- Фирменному наименованию кредитной организации. Так, в нем должны содержатся слова, которые будут указывать на специфику деятельности. Этого можно достичь при помощи применения таких слов как "банк" и "небанковская кредитная организация";
- Минимальной сумме уставного капитала;
- Содержанию устава, имеющегося у кредитной организации;
- Минимальной сумме собственных средств, имеющихся у кредитной организации.
-
Требования, которые связаны с ведением банковской деятельности. Это:
- Требования к осуществлению банковских операций;
- Требования, которые сопровождают договорные отношения.
-
Требования, которые предъявляются к кандидатам на должности. Сюда относится:
- Следование квалификационным требованиям, которые установлены федеральными законами и используемыми согласно с нормативными актами Банка России;
- Соответствие деловой репутации кандидатов на должности в органах управления;
- Запрет на совмещение должностей.
-
Требования и ограничения, связанные с обеспечением финансового постоянства и устойчивости. Сюда входят:
- Требования, которые связаны с созданием и исполнением обязательных резервов (фондов);
- Требования, которые предъявляются к устройству кредитной организацией внутреннего контроля, который будет заниматься обеспечением надлежащего уровня надежности;
- Требования, связанные с соблюдением банковской тайны.
Ограничения к банковской деятельности
На сегодняшний день, ограничения к банковской деятельности представляют собой круг обязанностей субъектов, которые осуществляют банковскую деятельность, а также являются основными компонентами правового статуса.
Ограничения, которые действуют в сфере банковской деятельности, не имеют исчерпывающего характера. Это связано с довольно активным формированием предпринимательской деятельности в банковской сфере, многогранностью развивающихся правоотношений, взаимодействием частных интересов кредитной организации, которая является объектом предпринимательской деятельности.
Законодательно установленные ограничения к банковской деятельности могут иметь:
- Единый характер. То есть, устанавливаемые применительно к каждому субъекту предпринимательской деятельности. Это государственная регистрация, а также ограничения, которые связаны с осуществлением конкретных гражданских и правовых действий;
- Специфику осуществляемой деятельности. Примером являются требования к организационной и правовой форме, учредительным документам, фирменному наименованию и многое другое;
- Ограничения, которые напрямую связаны с публичными и правовыми интересами;
- Ограничения, которые нацелены на осуществление частных интересов.
