Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Валютный депозит

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Содержание статьи

Что такое валютный депозит

Определение 1

Под валютным депозитом понимается временно свободная сумма денежных средств в иностранной валюте, которая размещается вкладчиком в банк на вполне определённый срок или же неопределённый, в обмен за подобное размещение банк начисляет вознаграждение вкладчику в виде процентов, которые указываются в договоре.

В ситуации бессрочного депозита вкладчик также имеет право на получение вознаграждения за размещение денежной суммы, но сумма самого депозита должна быть возвращенной по первому требованию вкладчика.

Замечание 1

Депозит является формой пассивного «заработка» как для физических лиц, так и для юридических.

Обычно валютный депозит размещается или в долларах, или же в евро. В случае необходимости, можно найти предложения вклада денежных средств с начислением процентов и в иных валютах таки как иены, франки, фунты стерлинги, юани и т. д. Валюта размещения подобных депозитов зависит от предпочтений вкладчиков, а также существующих предложений со стороны самих банков, все зависит от страны проживания.

Многих людей именно экономическая нестабильность вынуждает конвертировать в более устойчивые валюты такие как евро и доллары, но в тоже время наличная форма их хранения всегда является невыгодной. Более целесообразно положить иностранную валюту на специальный банковский счет, где будет «набегать» дополнительный доход.

Преимущества и недостатки валютных депозитов

Любой человек перед размещением депозита изучает и сопоставляет условия депозитов в различных банках, представленных в его регионе, с целью выбор оптимального по параметрам вклада. Здесь учитываются и ставка, и срок, и минимальная сумма, и даже период начисления процентов.

Готовые работы на аналогичную тему

Кроме того, всегда действует правило: чем выше доход, тем выше риск. Относительно новый банк будет предлагать ставки более высокие относительно уже устоявшихся и успевших себя зарекомендовать банков. Как говорится, дело хозяйское, куда инвестировать свободные денежные средства, то ли в новый банк, то ли в банк с большой историей.

Также важно, является ли данный банк участником Фонда гарантирования вкладов.

Рассмотрим преимущества валютных депозитов:

  • в ситуации обесценения национальной валюты, происходит «сохранение» основной суммы;
  • есть возможность свободного выбора валюты для «сохранения» основной суммы;
  • в любой стране существует инфляция, а проценты по основной сумме компенсируют её полностью или же хотя бы частично.

В качестве недостатков валютных депозитов:

  • в ситуации укрепления национальной валюты. Происходит уменьшение основной суммы в эквиваленте национальной валюты;
  • ставки по валютным депозитам значительно меньше, чем в национальной;
  • минимальная первоначальная сумма валютных вкладов относительно вкладов в национальной валюте всегда выше;
  • всегда есть риск, что главный банк страны запретит выдавать суммы и проценты валютных депозитов в валюте вклада, а только в эквиваленте национальной валюты (подобное было уже в практике нескольких стран). Здесь, как правило, происходит потеря части суммы процентов, или даже основной суммы, относительно ожидаемой в эквиваленте национальной валюты.

Расчетные примеры

Пример 1

Ситуация 1.

Допустим, на следующий год человек собирается в отпуске посмотреть мир, есть у него в данный момент сумма в размере 1 000дол.. Курс составляет 59,249 руб. Проанализировав рынок предложений вкладов, остановимся на банке, назовем его Х. Период вклада год. Выбор вкладчика в пользу валютного депозита. Ставка в рублях для депозита 10,3% годовых для такого срока.

Доход, если бы эта сумма была в российских рублях: 1 000 • 59,249 • 10,3% - 59 249 = 6 102,6 руб. В переводе полученной суммы в доллары по текущему курсу составит: (59 249 + 6 102,6) / 59,249 = 1 103 долл.

Ставка в долларах для депозита 2% годовых. Доход составит 1 000 • 2% - 1 000 = 20 дол. Его сумма спустя год составит: 1 000 + 20 = 1 020 долл. Очевидно, что вклад в российских рублях выгоднее.

Пример 2

Ситуация 2.

Та же ситуация, но представим, что вклад два года назад осуществлялся, когда курс составлял 60,3458 руб. Годовые ставки оставим действующие. Выбор также в пользу валютного депозита.

Доход если бы сумма была в российских рублях: 1 000 • 60,3458 • 10,3% - 60 345,8 = 6 215,6 руб. Эквивалент в долларах суммы согласно ожиданиям (по курсу два года назад): (60 345,8 + 6 215,6) / 60,3458 = 1 103 долл., По факту курс доллара год назад составил 66,88 руб., поэтому (60 345,8 + 6 215,6) / 66,88 = 995,23 долл.

В результате вкладчик при инвестировании на депозит в российских рублях не только не смог накопить, но и проиграл бы часть основной суммы в долларовом эквиваленте.

В ситуации выбора валютного депозита у него будет сумма 1 020 дол.

Вкладчик правильно сделал, что выбрал именно валютный вклад, т.к. курс доллара вырос за период.

Пример 3

Ситуация 3

Теперь представим, что вклад по тем же ставкам был осуществлен год назад: Курс доллара составлял 66,88 руб. У желающего инвестировать та же сумма в 1 000 дол., выбор в пользу валютного депозита.

Доход если бы сумма была в российском рубле: 1 000 • 66,88 • 10,3% - 66 880 = 6 888,64 руб. Эквивалент в долларах: (66 880 + 6 888,64) / 59,249 = 1 245 дол.

В ситуации выбора валютного депозита у него будет сумма 1 020 дол.

В ситуации падения курса вкладчик при инвестировании в валютный депозит проигрывает.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Марина Михайловна Шитова

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис