Cтратегическое планирование в банке

Сущность стратегического планирования

Можно сказать, что стратегическое планирование в значительной мере обеспечивает устойчивую базу для принятия наиболее эффективных управленческих решений. Стоит отметить, что прочие функции управления, такие как функции организации, мотивации и контроля в большей степени направлены на достижение поставленных стратегических целей.

Стратегическое планирование в коммерческих банковских структурах в последние десятилетие является крайне актуальным, что в большей степени связано с глобальными изменениями в области банковской деятельности. Данные процессы обусловлены стремительной интеграцией мировых рынков финансов, быстрым развитием коммуникационных каналов и современных инновационных технологий, непрерывно растущими требованиями клиентов к качеству услуг коммерческих банковских структур.

Стратегическое планирование в коммерческих банковских структурах на сегодняшний день применимо к любой проблеме, связанной с глобальными целями финансового учреждения и ориентированной на будущее. Стоит отметить, что стратегическое планирование не существует вне стратегического управления, представляющего собой изменяющийся комплекс управленческих решений, которые основываются на единой базе стратегии.

Долгосрочная стратегия развития банковского сектора

В настоящее время в связи с недостаточно эффективным прогнозированием в рамках банковской деятельности довольно часто возникают факторы уязвимости национальной экономики, влияющие как на изменение фондовых индексов, валютный паритет, величину золотовалютных резервов ЦБ РФ. Для предотвращения уязвимости в национальной экономике правительством РФ была утверждена долгосрочная стратегия развития банковского сектора.

Главной целью подобной стратегии можно назвать повышение уровня стабильности отечественной банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора в целом.

Среди ее задач:

• повышение уровня защиты интересов клиентов банковской структуры и ее кредиторов;
• повышение эффективности реализуемой банковскими структурами и финансовыми учреждениями деятельности по аккумулированию финансовых ресурсов частных и юридических лиц;
• повышение уровня конкурентоспособности отечественных банковских структур;
• предотвращение использования банковских структур для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях;
• оперативное развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности деятельности банковской структуры;
• усиление доверия к отечественным банковским структурам со стороны инвесторов, клиентов и партнеров финансового учреждения.

Так же стратегия направлена на обеспечение системной устойчивости банковского сектора, на переход к преимущественно интенсивной модели развития и повышение уровня капитализации, конкурентоспособности, эффективности банковского бизнеса.

Стратегическое планирование в банковском секторе

На сегодняшний день процесс стратегического планирования протекает в соответствии с циклом управления Деминга-Шухарта PDCA 2, в рамках которого можно выделить следующие этапы:

• plan – планируй;
• do – делай;
• check – проверяй;
• act - корректируй.

На сегодняшний день в связи с недостаточно эффективным стратегическим планированием банковский сектор связан с такими рисками как:

• массовое изъятие депозитов;
• массовая конверсия национальной валюты в иностранную;
• дефицит обеспечения;
• нестабильность фондировани.

Таким образом, риски, которые приводят к нарушению стабильности деятельности коммерческих банковских структур, находятся во взаимосвязанных направлениях банковской деятельности по управлению финансовыми процессом и процессами управления ликвидностью, из чего и следует исходить отечественным финансовым учреждениями при разработке и утверждению стратегического плана и реализации стратегии оптимального стабильного развития.

Для обоснованного планирования деятельности банковских структур крайне необходима корректная оценка собственных ресурсных возможностей (в т.ч. с учетом стрессовых ситуация) и предельных возможностей для стабильного и непрерывного развития банковской структуры на базе существующих ресурсных ограничений, в первую очередь источников финансирования банковских структур.

Последовательное и скоординированное выполнение утвержденных корпоративных программ и наиболее эффективных проектов, которые формируют базу системы стратегического планирования в банковской структуре и позволяют реализовать программы в разрезе банковских продуктов и услуг, программы лояльности для работников экономических субъектов, которые обслуживаются в банковской структуре, например, в рамках зарплатных проектов, дает возможность оптимизировать процесс выплаты заработной платы работникам.

Среди таких программ можно также выделить:

• корпоративные карты, которые используются для осуществления расчетов, непосредственно связанных с деятельностью экономических субъектов, а также с оплатой командировочных и представительских расходов персонала;
• кредитование работников экономических субъектов, которые могут быть реализованы на специальных льготных условиях.

Мониторинг, контроль и оценка хода и итогов реализации стратегического плана, в том числе стратегических программ, осуществляются по утвержденным основным показателям, основу которых составляет карта оценки стратегической стабильности банковской структуры, скорректированная согласно логике принятого стратегического плана, приоритетов, целей и задач стратегии сбалансированного устойчивого развития банковской структуры.