Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Банковские продукты и услуги

Все предметы / Банковское дело / Банковские продукты и услуги
Содержание статьи

Что такое банковские продукты и услуги?

Определение 1

Банковский продукт - это результат деятельности банка, выступающий в виде товара, который поступает на банковский рынок для продажи клиентам.

К числу банковских продуктов можно отнести различного рода векселя, чеки, начисляемые банком проценты, депозитные счета, сертификаты (например, инвестиционные) и т. д.

Определение 2

Банковская услуга - это любая реализуемая банком операция по обслуживанию клиента.

Стоит отметить, что основной целью как банковского продукта, так и банковской услуги является удовлетворение потребностей клиента, при этом реализация продуктов или услуг должна приносить банку экономические выгоды, как правило, в виде прибыли.

Например, банковский процент, начисленный по депозитным вкладам представляет собой банковский продукт, при этом периодическая выплата такого процента представляет уже собой банковскую услугу. Открытие депозитного счета относится к группе банковских продуктов, а обслуживание такого счета можно отнести к группе банковских услуг, однако, целью предоставления как продукта, так и услуги является получение экономических выгод (прибыли) в виде комиссионных.

Замечание 1

Стоит отметить, что в большей части банковские продукты носят первичный характер, а банковские услуги - вторичный.

На сегодняшний день коммерческие банковские структуры готовы предложить своему клиенту более 200 видов совершенно различных банковских продуктов и услуг. Широкий перечень продуктов и услуг способствует сохранению лояльности старых клиентов, а также увеличению числа новых. Чтобы оставаться конкурентоспособным банковским учреждениям необходимо постоянно меняться, находиться в процессе трансформации. Это связано с тем, что в настоящее время очень быстро изменяются и формы банковской деятельности, и способы конкуренции, и стратегии, тактики управления, постоянно происходит расширение ассортимента банковских услуг и продуктов.

Готовые работы на аналогичную тему

Основные виды банковских продуктов и услуг

Рассмотрим наиболее популярные банковские продукты и услуги на рынке.

К ним можно отнести следующие банковские продукты:

  • Различного рода валютные операции. Валютный обмен представляет собой продажу банком одной валюты, как правило, евро и долларов (на российском рынке), за другую (например, российские рубли) с взиманием некоторой комиссии за оказанные услуги.
  • Выдача кредитов, векселей юридическим лицам. Векселя предоставляют собой займы товаропроизводителям, продающим банковской организации долговые обязательства своих контрагентов-покупателей (для реализации более быстрой мобилизации денежных средств).
  • Сберегательные депозиты.
  • Хранение ценностей, документации. Стоит отметить, что хранение в банковских ячейках ценностей, например, золота, ценных бумаг, стоит относить к группе банковских услуг, в то время как хранение различного рода расписок или прочей документации, подтверждающих факт принятия ценностей на хранение, относится к группе банковских продуктов.
  • Открытие депозитов до востребования. Одним из наиболее популярных продуктов, реализуемых банковскими организациями, является открытие депозита до востребования, позволяющего клиенту подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги.
  • Выдача потребительских кредитов.

К основным видам банковских услуг относят:

  1. Консультации по различным финансовым вопросам. Как правило, банковские организации консультируют своих клиентов по вопросам, связанным с приобретением, реализацией инвестиций, формированием различного рода налоговых деклараций и ведением бухгалтерского учета на небольших предприятиях.

  2. Услуги по организации и управлению потоками денежных средств хозяйствующих единиц, физических лиц. Как правило, суть таких услуг сводится к тому, что банковская структура берет под свою ответственность инкассацию платежей экономического субъекта и осуществляет выплаты по операциям компании-клиента, а также инвестирует некоторую часть свободных наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты;

  3. Брокерские услуги. Банки в операциях с ценными бумаги выступают в качестве брокеров, реализуя услуги в качестве посредника по операциям с ценными бумагами. Таким образом, банковская структура предоставляет клиентам возможность приобретать акции крупных компаний и холдингов, краткосрочные и долгосрочные облигации и прочие виды ценных бумаг без обращения к независимому автономному брокеру.

  4. Инвестиционные банковские услуги. К такого рода услугам банковских организаций можно отнести, например, андеррайтинг, который представляет собой гарантированное размещение или приобретение вновь выпущенных ценных бумаг у эмитентов для их дальнейшей перепродажи другим клиентам с целью получения экономических выгод.

  5. Страховые услуги. Как правило, банковские организации, предлагающие в настоящее время своим клиентам страховые полисы, действуют через совместные компании или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым та или иная страховая компания открывает в помещении банка киоск по продаже страховых полисов.

  6. Финансовые услуги. Финансовые услуги как новый вид банковских услуг стали наиболее популярны в послевоенный период и существуют в виде трастовых, лизинговых и факторинговых услуг, при этом выбор услуги зависит от того, какому клиенту услуга может быть предложена:

    • Трастовые услуги. По физическим лицам коммерческие банковские структуры формируют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам банк формирует корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст.
    • Лизинговыеуслугт. Большое количество банковских организаций активно предлагают экономическим субъектам-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование посредством заключения лизингового соглашения, согласно которому банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.
    • Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.
Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Полина Михайловна Копруджу

Эксперт по предмету «Банковское дело» , преподавательский стаж — 8 лет

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис