Резервы банковской системы

Роль резервов банковской системы (БС)

Объединяяс,ь коммерческие банковские структуры и другие кредитные организации в БС, повышают стабильность своей банковской организации и устанавливают доп. гарантии для всех своих клиентов. Наличие гарантий показывает стабильность и надежность банковской организации, выдавшего их.

Все это достигается созданием резервов БС.

Резервы банков

Банковские организации создают новые денежные массы, кредитуя своих потребителей, и сокращают при возврате их.

Существуют следующие виды банковских резервов:

1. Обязательный резерв - означает некую часть суммы вкладов, которую коммерческий банк зачисляет на счет ЦБ. Размер устанавливает ЦБ для всех банковских организаций.

2. Избыточный резерв означает разность между общими резервами банков и обязательными резервами. Другое его название - ссудный потенциал банка.

   Когда формируются обязательные резервы, они ограничивают возможность банков в предоставлении кредитов. Избыточный же резерв, наоборот, банк использует для увеличения денег.

   Обязательные резервы храняться на беспроцентном счете ЦБ, а избыточные на корреспонденских счетах в ЦБ.

   Вместе эти резервы представляют собой суммарные резервы БС:

   $TR= OR+ IR$, где:

   • $TR$ - суммарные резервы БС,
   • $OR$- обязательные резервы,
   • $IR$- избыточные резервы.

3. Резерв под возможные потери по кредитам - специальный резерв, который необходим для кредитных рисков в деятельности банковских организаций.

4. Резервы под обесценение ценных бумаг- данный резерв создают при одном условии — произошло устойчивое снижение стоимости финансовых вложений.

Золотовалютные резервы

Золотовалютные резервы- это высоколиквидные активы государства, а именно официальные запасы золота и иностранной валюты.

Данный резерв используется для таких целей как:

• Прямое финансирование дефицита платежного баланса;
• Интервенции на внутреннем рынке для оказания влияния курс национальной валюты;

Международные резервы включают:

• Монетарное золото, золотые слитки/монеты из золота пробой 995;
• Активы МВФ (Международный Валютный Фонд), к которым относятся СДР (специальные права заимствования) эмитированные МВФ и находящиеся на счета МВФ;
• Активы, размещенные на счетах в иностранных банках ЦБ, Банке международных счетов;
• Ценные бумаги, выпущенные иностранными государствами.

Международные резервы используются для:

1. Финансирования дефицита платежного баланса и торговых балансов государства;
2. Для стабилизации котировок национальной валюты относительно валют других стран;
3. Для погашения внешних государственных займов;
4. Для осуществления расчетов между государствами.

Управление резервами

Управляет резервами ЦБ. Он осуществляет надзор и контроль резервов БС

Цели управление резервами ЦБ :

• Поддержание надежности БС;
• Стабильность БС;
• Защита интересов вкладчиков и кредиторов.
• Проверка и анализ финансовой отчетности банка.
• Установление определенных нормативов и их исполнение