Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Анализ ключевых показателей банковской системы России

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Анализ ключевых показателей банковской системы России
Содержание статьи

Банковская система

Определение 1

Банковская система – это структура, состоящая из субъектов и объектов, задействованных в кредитно-денежных отношениях.

Она состоит из совокупности различных банков, принадлежащих к частному и государственному сектору. Главным органом управления является центральный банк страны, который определяет кредитно-денежную политику в стране. За ним закреплено исключительное право эмиссии денег. В разных странах банковская система имеет разную структуру, в России она двухуровневая, то есть состоит из Банка России и банковской системы, представленной универсальными и специализированными банками. Стоит отметить, что в нее не входят финансовые институты, не имеющие права оказывать банковские услуги. Среди них страховые и пенсионные фонды, инвестиционные компании, трастовые фонды и ломбарды.

Банковские системы в зависимости от типа организации могут быть распределительными централизованными, рыночными и банковскими системами переходного периода. В централизованной системе все операции находятся под контролем государства. Именно оно определяет все процессы и показатели по работе системы. В рыночной экономике роль государственного вмешательства ограничена. Власть способна воздействовать на систему через законы, а также через влияние на деловую активность. У государства нет монополии на банковские продукты и деятельность.

Основным регулятором является центральный банк. Он влияет на экономику страны через регулирование денежной массы, ключевую ставку процента и величину обязательных резервов. Центральный банк является государственным органом, при этом он независим от центральной власти. Отношения в банковской системе регулируются законодательными нормами, внутренними правилами организаций, построением учета, отчетности и аналитической базы, а также структурой аппарата управления банка.

Готовые работы на аналогичную тему

Ключевые показатели банковской системы России

Замечание 1

По данным аналитиков российская банковская система на конец 2020 года была устойчивой. Она смогла пройти фазу ухудшения операционной среды без существенных потерь. Устойчивость отрасли и активная поддержка Центробанка позволили системе увеличить активы при сохранении прибыльности.

К концу прошлого года экономика так же стабилизировалась. Российское хозяйство пострадало от пандемии меньше, чем в других странах, из-за особенностей отраслевой структуры - опору отечественной экономики составляют отрасли добывающей и тяжелой промышленности, а не сфера услуг, поэтому существенных изменений в макроэкономических показателях не произошло. Считается, что восстановление деловой активности станет залогом для стимулирования банковской деятельности. Основным источником прироста станет кредитование физических лиц.

Рентабельность и капитализация банков напрямую зависит от размера резервов. Для банковских структур были введены послабления в части создания резервов по кредитному портфелю. Однако, способность повышать маржу у банков снизится. На это повлияют высокий уровень конкуренции между крупными банками и стабильность притока средств от клиентов.

Банки сохранили устойчивую позицию по капиталу и ликвидности. Капитализация отрасли поддерживается за счет смягчения политики Центробанка. Но по данным Росстата в 2021 году сформируется задолженность. Это связано с тем, что банки проводят реструктуризацию кредитов из-за снижения платежеспособности заемщиков. Считается, что доля просроченных кредитов к концу 2021 года составит 8,8%. Опорой для развития кредитного сектора остается ипотечное кредитование.

Перспективы развития банковского сектора РФ

Кризис 2020 года российская банковская система прошла без существенных потерь. Несмотря на снижение доходов населения в среднем на 5%, банки сумели выйти на внушительную прибыль к концу третьего квартала 2020 года. Драйверами роста стали:

  1. Ипотечное кредитование.
  2. Кредитование малого и среднего бизнеса.

Прибыль банков сформирована за счет отложения сроков формирования обязательных резервов, а также получения доходов по операциям с фондовыми инструментами. Исследователи банковского сектора склоняются к тому, что высокие доходы стали результатом послаблений, а не активности сектора. Банкам было разрешено не создавать необходимый объем резервов под выдаваемые кредиты. Так же банки отказались от применения набавок по рискам к потребительским кредитам. Они воспользовались возможностью не показывать стоимость фондовых инструментов, фиксировать курс валют и другое.

При сохранении экономической стабильности в 2021 году банковская структура сможет выровнять свое положение. Предполагается, что активы отрасли вырастут на 10%. Так же ожидается, что кредитная активность банков сохранится на высоком уровне, а количество выдаваемых кредитов останется неизменным.

Однако, меры послабления имеют обратную сторону. Они будут оказывать негативное воздействие на банковскую активность в течение ближайших полутора лет. Банки в 2020 году начали наращивать отчисления в резервы, и в 2021 году эта величина достигнет максимума. Поэтому прибыль снизится, что снизит рост дохода от процентов. Достаточность капитала так же снизится в среднем на 10%.

Основным драйвером отрасли остается ипотечное кредитование. Корпоративное кредитование показало снижение, рост показателей может обеспечиваться только в сфере предоставления заемных средств малому и среднему бизнесу. Стоит отметить, что маржинальность операций начнет снижаться. Чтобы поддержать деловую активность в период кризиса Банк России снизил ключевую ставку до 4,25% в 2020 году. При этом прибыль банков снизилась. Уровень маржи поддерживался только за счет переоценки пассивов. Но в 2021 году способность поддерживать доход на необходимом уровне будет снижаться.

Таким образом, кредитная система России стабильна, но в ней происходят циклические изменения, вызванные пандемией.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Юлия Лайши

Эксперт по предмету «Банковское дело» , преподавательский стаж — 5 лет

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис