Главным органом банковского регулирования и надзора над деятельностью коммерческих банков является Центральный банк. Банковское регулирование может исходить со стороны государства, а так же нормативно-правовых актов.
Меры государственного регулирования банковской деятельности
Мерами государственного регулирования являются:
- Формирование продуктивной системы регулирования банковских рисков, а так же их перераспределение среди всех субъектов системы кредитования, не исключая государственные структуры;
- Создание системы государственных гарантий, которая должна снизить риск долгосрочных кредитов;
- Подготовка и ввод профессиональных стандартов кредитования.
Преобладание государственного регулирования деятельности кредитных организаций не убирает возможности регулирования их деятельности корпоративным сектором коммерческого банка.
Направления государственного регулирования банковской системы
- Создание законов. Органы законодательной власти устанавливают правовые нормы, которые регулируют деятельность кредитных организаций.
- Развитие и подкрепление нормативно-правовой базы. Федеральные государственные органы дополняют банковское законодательство.
- Лицензирование деятельности определенных кредитных организаций, а так же их регистрация.
- Эмиссия денежных средств, выработка определенных экономических нормативов, обязательных к установлению.
- Государственный надзор за банковской деятельностью.
- Принятие судами судебных решений, связанных с банковской деятельностью.
Главное условие функционирования банковской деятельности это подкрепление ее нормативно-правовыми актами. Банковское законодательство занимает главное место в государственном регулировании банковской системы.
Основным источником правовой базы для банковской системы является Конституция.
Цели, задачи и принципы регулирования банковской системы
Основными целями регулирования являются:
- создание финансовой устойчивости в банковском секторе;
- соответствие интересов банковской системы и потребностей экономики государства.
Основными задачами регулирования банковской деятельности являются:
- Обеспечение устойчивого развития банковского сектора;
- Формирование подходящих условий для развития реального сектора экономики;
- Обеспечение устойчивой деятельности национальных платежных систем;
- Обеспечение честной конкуренции между кредитными организациями;
- Предотвращение оттока капиталов за рубеж;
- Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Основными принципами регулирования банковской системы являются:
- Независимость центрального банка от других органов государственной власти;
- Ответственность регулятора за осуществление законодательно закрепленных за ним функций;
- Монополизм эмиссии денежных средств;
- Сстимулирование конкуренции и полный запрет монополизации между кредитными организациями;
- Равновесие в интересах каждого из субъектов банковского права;
- Защита банковской тайны;
- Свобода банковской деятельности.
Инструменты регулирования банковской деятельности
Выделяют следующие инструменты регулирования банковской деятельности:
- Ставка рефинансирования. Это ставка, по которой Центральный банк учитывает векселя, кредитует другие банки.
- Нормативное регулирование обязательных резервов. Резервы представляют собой часть ресурсов кредитных организаций, которая должна быть депонирована на специальный счет в Центральном банке.
- Нормативный контроль, осуществляющийся на основании предоставляемой банком отчетности.
- Операции на открытом рынке. Покупка-продажа ценных государственных бумаг.
- Экономические нормативы для кредитных организаций.
- Организация налично-денежного обращения.
- Количественное и качественное стимулирование определенных территорий или отраслей, либо сдерживание в их развитии.
Регулирующие и надзорные функции Центрального банка осуществляются через специализированный орган – Комитет банковского надзора.
Классификация надзора над банковской деятельностью
Банковский надзор, который осуществляется непосредственно центральным банком, может быть трех видов:
- Пруденциальный надзор. Характеризуется дистанционностью и осуществляется на документальной основе. Данную операцию проводит комитет банковского надзора.
- Инспектирование. Осуществляется специализированной инспекцией самого банка.
- Контроль со стороны функциональных подразделений Центрального банка. Под контроль попадают отдельные функции, выполняемые банком. Например операционное обслуживание клиентов ,кредитование, проведение бухгалтерских операций и т.д.
