Суть и особенности розничной банковской деятельности
Под розничной банковской деятельностью (retail banking) понимается масштабная деятельность банков, которая заключается в массовом обслуживании клиентов в отделениях этих коммерческих банков.
Что касается направленности розничной банковской деятельности, то она специализируется именно на удовлетворении потребностей физических лиц.
В качестве специфики розничной банковской деятельности стоит подчеркнуть развитие качества услуг, которое может быть направлено на улучшение характеристик конкретных продуктов. Так, банк может даже ускорить процесс рассмотрения кредитной заявки.
При этом улучшение качества услуг включает улучшение обслуживания клиентов, к примеру, ведение электронных табло с нумерацией клиента.
В качестве иной специфики выступает развитие самого перечня услуг.
Сейчас банки предоставляет огромный ассортимент услуг:
- ведение счетов;
- открытие счетов;
- работа с депозитами;
- предоставление ссуд;
- проведение валютно-обменных операций;
- открытие банковской ячейки.
В подавляющем большинстве банковских систем именно розничная банковская деятельность по сей день выступает в качестве одной из наиболее прибыльных.
Еще одной особенности банковского ритейла выступает стимулирование именно потребительского спроса. Предоставление ссуд населению содержит социально-экономическое значение. Оно активно содействует удовлетворению потребностей населения, как в услугах, так и товарах, увеличению уровня его жизни. Удовлетворение потребностей населения уже в дорогостоящих товарах длительного потребления приводит к стимулированию спроса и росту ВВП страны через увеличение производства данных товаров и услуг, что в итоге приводит к активации банковско-финансовой сфере экономики.
Риски розничной банковской деятельности
Что касается рисков, то здесь ритейл включает в себя повышенные риски:
- риск невозврата кредита. Данный риск выступает в качестве главного риска для любого банка и любого сегмента. Но в связи с ухудшением платежеспособности населения, данный риск набирает актуальности, банки склоны к компенсации данного риска только по средствам увеличения процентных ставок по ссудам;
- риск, который связывается с обслуживанием сомнительных лиц, т.е. осуществляющих легализацию преступных доходов, противоправной деятельностью. Сбои в программных продуктах способны привести банк к сотрудничеству с подобными лицами, что грозит штрафными санкциями, а иногда и отзывом лицензии на проведение банковских операций.
Преимущества банковского ритейла
Розничная банковская деятельность выступает для многих банков одним из наиболее прибыльных направлений их деятельности. Что касается подавляющего большинства клиентов, то они находятся именно в розничной банковской деятельности, что приводит к важности и необходимости совершенствовать именно данное направление.
Стоит подчеркнуть такие плюсы банковского ритейла:
- огромный объем операций, соответственно, возникает экономия от масштабов, особенно с учетом того факта, что в последнее время большинство банков вводят максимально удобные системы самообслуживания, что снижает стоимость каждой операции, необходимость увеличивать количество филиалов;
- экономия на сотрудниках. Благодаря он-лайн банкингу есть возможность снизить количество посещений со стороны клиентов отделений банков, клиент в любое удобное для него время сделает всё сам – проведет платежи, оформит депозит, подаст заявку на кредит и т.д., в результате экономит время существующих сотрудников банка, а для самого банка происходит экономия на заработной плате сотрудников, уменьшение стоимости каждой операции. К тому же, в банковском ритейле отсутствует необходимость закреплять за каждым клиентом персонального менеджера;
- высокая маржа. Под маржой понимается разница между процентными доходами и расходами банка.
