Общие аспекты кредитования внешнеэкономической деятельности
Одним из элементов современной мировой экономики является международное инвестирование внешнеэкономической деятельности. Целью данного инвестирования является наращивание основного капитала и расширение рынка реализации тех или иных товаров. Кредиторами в данном случае выступают государство, банки, а также экспортеры/импортеры.
Для того, чтобы обеспечить финансирование инвестиционного проекта, требуются значительные финансовые ресурсы в иностранной валюте, поэтому банки стремятся привлечь к сотрудничеству как можно больше иностранных финансовых компаний. Таким образом, инвестиционный процесс будет комплексно организован, что минимизирует риски сторон, участвующих в проекте.
Если кредит предоставляется иностранному заемщику, то кредитор и заемщик будут находиться в разных правовых пространствах, поэтому при кредитовании внешнеэкономической деятельности необходимо принимать дополнительные меры и нести дополнительные затраты, чтобы обеспечить гарантии для кредитора и минимизировать риски.
Виды кредитования внешнеэкономической деятельности
Существуют следующие виды кредитов, направленные на финансирование внешнеэкономической деятельности и внешней торговли:
- Частные, государственные, смешанные (частные и государственные одновременно) кредиты и кредиты международных кредитных учреждений. Классификация в зависимости от источника предоставления кредита;
- Товарные – предоставляются экспортерами импортерам для продвижения своей продукции на рынки других стран, и валютные – выдаются банками в разной валюте. Классификация по формам кредита;
- Краткосрочные (сроком до 1-2 лет), среднесрочные (сроком до 5-7 лет), долгосрочные (сроком более 5- 7 лет). Классификация по срокам возврата кредита;
- Фирменный кредит – займ, предоставляемый экспортером импортеру в виде отсрочки платежа (сроком от 2 до 7 лет). Обычно оформляется векселем, по сравнению с государственным не зависит от государственного регулирования кредитных операций;
- Предэкспортное финансирование – финансирование экспортных контрактов, заключенных клиентами-экспортерами с первоклассными иностранными покупателями.
Особенности кредитования внешнеэкономической деятельности в России
С точки зрения большинства предпринимателей потребность в кредитных ресурсах российских предприятий при осуществлении внешнеэкономической деятельности скорее носит односторонний характер – так как дополнительные средства нужны именно им, а не партнерам за рубежом. Исключение – внешнеторговые связи со странами СНГ – некоторые из бывших республик СССР имеют задолженность перед Российской Федерацией и поэтому нуждаются в российских кредитах (в частности это касается поставки углеводородного сырья).
Кредитование внешнеэкономической деятельности в нашей стране осуществляется в следующих формах:
- Предоставляются кредиты для проведения экспортно-импортных операций. При этом средства для осуществления внешнеэкономической деятельности (в иностранной валюте в том числе), могут быть предоставлены как резидентами (например, банками), так и нерезидентами, а необходимое оборудование может быть приобретено в кредит в филиале иностранной компании, находящимся на территории России;
- Получить кредит для развития производства можно путем выпуска долговых обязательств. Делается это на международных рынках капиталов. Важным нюансом является то, что этот вариант зачастую доступен только крупным компаниям, которые уже известны иностранным инвесторам и имеют высокий рейтинг;
- Потребность в ресурсах может быть также устранена путем совместного предпринимательства, а также и привлечения венчурного капитала в рамках соглашения о разделе продукции;
- Софинансирование – кредитование путем объединения нескольких банков и/или государственных ведомств, а также международных финансовых институтов и экспортно-кредитных агентств.
