Общие сведения о рынке страхования Великобритании
Страховой бизнес Великобритании сконцентрирован в Лондоне, являющимся мировым финансовым центром. Крупнейший международный рынок страхования Лондона обслуживает потоки финансов ряда государств и компаний. Авторитет международного Лондонского рынка страхования опирается на значительный кадровый потенциал специалистов страхового дела, высокоразвитую рыночную инфраструктуру, а также присутствие на нем широко известной и за границами Великобритании страховой корпорации «Ллойд».
В Лондоне располагаются дочерние структуры или представительства всех крупнейших мировых компаний страхования. Здесь концентрируются также центральные офисы всех крупных международных страховых и перестраховочных брокеров, а также работает наиболее старое (основанное в 1760 году) и наиболее авторитетное классификационное общество - Регистр судоходства «Ллойд». В Лондоне располагаются штаб-квартиры множества международных страховых компаний, а также некоторые структуры национального рынка страхования, деятельность которых обладает международным характером.
Базовые услуги рынка страхования Великобритании
Личное страхование в Великобритании концентрируется в специальных страховых организациях, пенсионных фондах, а также инвестиционных организациях (строительных обществах), которые осуществляют продажу недвижимого имущества населению. За последний десяток лет отмечен устойчивый рост сбора платежей по страхованию.
Страхование имущества населения представлено множеством традиционных разновидностей. Средь них страхование легковых автомобилей, находящихся в частной собственности, домашнего имущества, гражданской ответственности и пр. Имущественное страхование также охарактеризовано устойчивыми темпами развития.
Структура страхового рынка Великобритании
Институциональная структура рынка страхования Великобритании представлена:
- акционерными обществами, принадлежащими их собственникам:
- обществами по взаимному страхованию, принадлежащими их страхователям;
- дружескими обществами;
- акционерами;
- представительствами и отделениями иностранных страховых организаций.
Базовая структура международного Лондонского рынка страхования - корпорация «Ллойд» представлена 400 синдикатами страхования, объединившими физических лиц - андеррайтеров, которые непосредственно осуществляют страховой бизнес корпорации.
Андеррайтеры несут неограниченную ответственность по обязательствам, которые вытекают из условий заключенных ими страховых договоров в пределах синдиката. Подвижные и динамичные структуры синдикатов, которые имеют выраженную специализацию по разновидностям (классам) страхования, формируют экономическую среду международного рынка страхования в системе корпорации «Ллойд».
Функции государственного органа страхового надзора в Великобритании возложены на Департамент промышленности и торговли (Department of Trade and Industry, DTI), возглавляемый Государственным секретарем по промышленности и торговле. В практической жизни повседневный страховой надзор реализует Страховой отдел Департамента промышленности и торговли.
Деятельность посредников страхования в Великобритании в значительной степени также подлежит лицензированию и регулированию. Это относится, в первую очередь, к деятельности перестраховочных и страховых брокеров.
Высокоразвитая система государственного регулирования деятельности посредников страхования сформирована в Великобритании, где любой страховщик, который обращается за лицензией в орган по страховому надзору, предоставляет документы, которые определяют возможность привлечения предполагаемых посредников, проекты договоров с ними и т.д. Последующие взаимные отношения компании и посредников (и агентами, и брокерами) отражены в ее финансовой отчетности.
В Великобритании действует сложнейшая система регулирования деятельности страховых брокеров, так как они в этом государстве являются важнейшими субъектами рынка. Это сложилось исторически еще на заре формирования современной системы страхования: из сферы морского страхования институт брокерства перешел в иные отрасли, и в настоящий момент посредством брокеров проходит преобладающее число сделок в большей части разновидностей имущественного страхования и ответственности юридических лиц. В частности, корпорация Ллойд может работать лишь через брокеров. В Великобритании, как ни в одном другом государстве мира, брокеры широко представлены на рынке страхования жизни.
Британские брокеры обязательно проходят регистрацию и обретают лицензии, которые подлежат ежегодному возобновлению. Здесь действует Регистрационный совет страховых брокеров, который создан в 1977 году. Государство ему делегировало функции по регистрации и ведению реестра брокеров. Кроме него в регулировании брокерской деятельности, проверке и обучении квалификации посредников страхования принимает участие множество общественных и саморегулируемых организаций, занимающихся разработкой норм и стандартов профессиональной деятельности брокеров.
В Великобритании для защиты прав страхователей существует множество правил, которых нет в иных государствах. Брокеры, как и страховщики, подлежат аудиторской обязательной проверке. Страховой брокер обязуется страховать собственную профессиональную ответственность. В некоторых случаях при банкротстве страховщиков части их обязательств перед клиентами оплачивается за счет отчислений брокеров, которые заключали с ним договоры. Помимо этого, в составе регистрационного совета существуют комитет по расследованиям и комитет дисциплины, в задачи которых входит выявление фактов нарушений со стороны брокеров прав собственных клиентов и применение к брокерам санкций, вплоть до запрета осуществления посреднических операций и исключений из реестра.
