Сущность деятельности страхового брокера
Страховой брокер – это физическое лицо или организация, осуществляющее предпринимательскую деятельность в страховой сфере в качестве посредника при заключении договора между страховыми компаниями и страхователями и его сопровождении.
Основной задачей страхового брокера является предложение клиенту индивидуальных условий заключения договора страхования в соответствии с его потребностями и поиск страховой компании, которая предлагает наиболее выгодный для клиента договор.
Основные услуги, оказываемые страховыми брокерами:
- оказание консультационных услуг клиентам по каждому виду страхования;
- поиск оптимальной страховой компании, которая предлагает условия страхования согласно требованиям клиента;
- составление условий страхования, которые будут полностью удовлетворять потребностям клиента;
- сбор необходимой информации и подготовка итоговой документации для заключения договора страхования;
- при наступлении страхового случая подготовка всей документации, необходимой для обращения в страховую компанию с требованием возмещения ущерба, а также контроль осуществления страховой выплаты страховщиком;
- полное сопровождение клиента в течение всего срока действия договора;
- проведение оценки страхового риска при заключении договора страхования;
- при необходимости привлечение экспертов с целью оценки потерь, понесенных страхователем, и определения размера причитающихся ему страховых выплат;
- если страховой брокер зарегистрирован как юридическое лицо, то он может проводить инкассацию страховых взносов и премий по согласованию со страховой компанией;
- осуществление консалтинговых услуг в сфере страхования и т.д.
При наступлении события, признанного страховым, страховой брокер представляет сторону страхователя и отстаивает его интересы.
Для возможности осуществления своей деятельности страховой брокер должен получить лицензию, выдаваемую органами страхового надзора. С этой целью необходимо предоставить набор документов, определенный законодательством, которые будут рассмотрены и принято решение о выдаче лицензии или отказе в ее выдаче.
Страховой брокер может начать заниматься страховой деятельностью с момента выдачи лицензии.
Сущность деятельности перестраховочного брокера
Перестраховочный брокер – это физическое лицо или организация, осуществляющее предпринимательскую деятельность в страховой сфере в качестве посредника между страховой компанией, передающей риск на перестрахование, и страховой компанией, принимающей его.
Многие перестраховочные компании пользуются услугами перестраховочных брокеров для расширения своей деятельности. Особенно это характерно для зарубежной практики, где перестраховщики постоянно сотрудничают с брокерами и принимают поступающие от них предложения.
Перестраховочный брокер должен быть экспертом в своей области, знать тонкости законодательства в сфере страхования и перестрахования, владеть информацией о требованиях различных компаний, чтобы иметь возможность выбрать перестраховочную компанию, наиболее подходящую для перестрахования конкретных рисков, а также установить корректные размеры премий и комиссий, связанных с заключением договора перестрахования.
Если в своей деятельности перестраховочный брокер допустил небрежность, повлекшую за собой убытки перестрахователя, то он должен возместить их пострадавшему.
В своей деятельности перестраховочные брокеры не несут никакой юридической ответственности перед страховой и перестраховочной компаниями. За свою работу они получают вознаграждение, размер которого устанавливается перестраховочной компанией и вычитается из причитающейся ей премии.
После заключения договора перестрахования брокер занимается его дальнейшим обслуживанием.
Также в своей работе перестраховочный брокер может оказывать услуги по разработке предварительных текстов договоров перестрахования, проверять надежность, платежеспособность и финансовую устойчивость страховой и перестраховочной компаний, проводит размещение рисков на рынках перестрахования и т.д.
Для нетрадиционных рисков брокер может разработать особую программу перестрахования, которая сможет повысить финансовые показатели страхователя.
Страховые и перестраховочные брокеры в России
В настоящее время в Российской Федерации страховой рынок находится на пути развития. Такая профессия, как страховой или перестраховочный брокер, не получила еще должного распространения, как за рубежом.
С целью развития деятельности брокеров в сфере страхования была создана Ассоциация профессиональных страховых брокеров.
Основными задачами данной Ассоциации являются:
- помощь в развитии рынка страхования в России, в том числе в части стимулирования интереса граждан и организаций к услугам страхования и перестрахования;
- борьба с монополизмом в сфере страхования;
- оказание помощи малому бизнесу в сфере страхования и перестрахования;
- создание всех необходимых условий для увеличения числа профессиональных страховых брокеров, как важного элемента современного страхования;
- защита интересов страхователей, увеличение количества и улучшение качества предлагаемых услуг;
- защита интересов членов Ассоциации в государственных органах власти и международных организациях и т.д.
В России все страховые брокеры находятся под контролем Федеральной службы страхового надзора. Они обязаны предоставлять все необходимые согласно законодательству документы для осуществления контроля за их работой и своевременно отчитываться о результатах своей деятельности.
Среди основных проблем, тормозящих развитие деятельности страховых и перестраховочных брокеров в России, можно выделить:
- мелкие страховые организации не сотрудничают со страховыми и перестраховочными брокерами;
- неосведомленность граждан и организаций о сути деятельности брокеров;
- недоверие клиентов к брокерам, наличие уверенности в том, что он действует только в интересах страховой или перестраховочной компании;
- брокерские услуги в сфере страхования могут оказывать компании, которые к данной сфере не имеют отношения и т.д.
