Справочник от Автор24
Найди автора для помощи в учебе
Найти автора
+2

Страховое возмещение по банковским вкладам

Сущность страхования банковских вкладов

Определение 1

Система страхования вкладов – это система, созданная с целью обеспечить физическим лицам гарантированное получение денежных средств, находящихся на открытых ими счетах в банке, в случае его банкротства или отзыва лицензии.

Введение такой системы позволяет обеспечить стабильность работы банковской системы, а также повышает уровень доверия к ней граждан.

В Российской Федерации данная система функционирует с конца 2003 года. Для всех банков, желающих получить лицензию на возможность привлекать денежные средства от физических лиц, обязательно участие в этой программе.

Согласно закону застрахованными считаются денежные средства граждан (а с 2014 года также и индивидуальных предпринимателей), находящиеся во вкладах, на счетах и на пластиковых картах (за исключением кредитных карт) банка, зарегистрированного на территории РФ.

Если банк участвует в системе страхования вкладов, то, размещая свои средства в этом банке, физическое лицо или ИП автоматически страхуют его без необходимости заключения договора страхования между банком и вкладчиком. При этом банк обязан производить отчисления в специальный денежный фонд, из которого впоследствии происходят страховые выплаты.

По закону существуют только два случая, признаваемые страховыми, при наступлении которых производятся выплаты страхового возмещения:

  1. Отзыв Центральным банком РФ лицензии банка. Происходит в случае нарушении банком законодательства РФ либо при его неплатежеспособности.
  2. Наложенный Центральным банком РФ мораторий в случае, если банк не способен рассчитаться по своим обязательствам перед кредиторами из-за нехватки денежных средств.

Для осуществления контроля и управления данной системой в России с 2004 года функционирует Агентство страхования вкладов (АСВ).

Страховое возмещение по вкладам физических лиц и ИП

Как показывает практика, ежегодно в России производится отзыв лицензии у нескольких десятков банков. Чаще всего это мелкие банковские организации, которые только недавно начали свою деятельность. Однако бывают случаи, когда проблемы возникают и у крупных финансовых учреждений.

«Страховое возмещение по банковским вкладам» 👇
Помощь автора по теме работы
Найти автора
Скидки на первый заказ
Все промокоды
Собрали более 72 000 авторов учебных работ
Найти автора

При наступлении одного из предусмотренных законом страховых событий клиент, у которого открыт счет, вклад или есть дебетовая пластиковая карта, выпущенная в этом банке, имеет право обратиться в АСВ или в один из уполномоченных банков (агентов АСВ) и потребовать возместить понесенные убытки.

Определение 2

Под страховым возмещением понимают денежные средства, которые страховая организация выплачивает страхователю (выгодоприобретателю) в качестве возмещения ущерба, понесенного им при наступлении страхового события.

Страховые выплаты по банковским вкладам осуществляются в полном объеме, если их величина не превышает утвержденный государством максимум (в настоящее время эта сумма равна 1,4 млн. рублей).

Если у клиента в банке имеются средства в иностранной валюте, то при их возмещении производится пересчет средств по курсу Центрального банка РФ на момент наступления страхового события.

Если на имя вкладчика открыто несколько вкладов в одном банке, то сумма выплат по всем не должна превышать установленную законом величину. Если же у вкладчика имеются вклады в разных банках, то страховые выплаты по ним производят независимо друг от друга.

Форму выплаты страхового возмещения физические лица могут выбирать сами и указать свой выбор в заявлении. Это может быть возврат наличными деньгами либо перевод на счет, открытый в любом другом банке и указанный вкладчиком в заявлении. Для индивидуальных предпринимателей форма выплаты в виде наличных денежных средств не предусмотрена.

Замечание 1

Если в банке у вкладчика был оформлен кредит, то сумма задолженности по нему вычитается из страхового возмещения.

Если суммарная величина вкладов, открытых в банке одним лицом, превышает установленный государством максимальный размер, то вкладчик имеет право в судебном порядке требовать от банка выплаты оставшейся части суммы.

Согласно установленному законодательством порядку осуществления страховых выплат по банковским вкладам АСВ в течение 1 недели с момента получения от банка перечня его обязательств перед вкладчиками должно опубликовать данные о том, где, когда и в каком порядке будут приниматься заявления на страховые выплаты. Также в течение 1 месяца Агентство отправляет сообщение вкладчикам, которые имеют право на получение возмещения. Такую же информацию клиентам обязаны предоставить в банке.

Осуществить подачу заявления на страховую выплату необходимо как можно быстрее, но не ранее, чем через 2 недели с момента признания банка банкротом или отзыва лицензии.

Возмещение производят в трехдневный срок с подачи заявления со всей требуемой документацией.

Агентство страхования вкладов

Основной целью деятельности Агентства является реализация в России системы страхования вкладов для защиты финансовых интересов вкладчиков и гарантированного обеспечения возврата денежных средств, расположенных на счетах в банках РФ, потерявших лицензию.

Помимо осуществления страховых выплат по банковским вкладам Агентство ведет реестр банков, которые принимают участие в программе страхования вкладов, контролирует своевременность и полноту поступлений страховых взносов от банков, необходимых для формирования специального страхового фонда, осуществляет управление средствами данного фонда.

С целью получения дополнительного дохода АСВ имеет право инвестировать свободные денежные средства страхового фонда. При этом порядок и условия инвестирования установлены Правительством РФ.

Агентство может инвестировать средства страхового фонда в следующие активы:

  • ценные бумаги, выпущенные государством и его субъектами;
  • размещать средства во вклады Центрального банка РФ;
  • облигации и другие ценные бумаги, выпущенные российскими эмитентами;
  • акции российских эмитентов, зарегистрированных в форме ПАО;
  • ценные бумаги международных финансовых институтов, которые разрешено размещать в РФ.

В то же время Агентство не имеет права направлять средства страхового фонда на инвестирование во вклады и ценные бумаги, выпущенные кредитными учреждениями.

Дата написания статьи: 14.06.2018
Не знаешь, как приступить к заданию?
За 5 минут найдем эксперта и проконсультируем по заданию. Переходи в бота и получи скидку 500 ₽ на первый заказ.
Запустить бота
Нужна помощь с заданием?

Эксперт возьмёт заказ за 5 мин, 400 000 проверенных авторов помогут сдать работу в срок. Гарантия 20 дней, поможем начать и проконсультируем в Telegram-боте Автор24.

Перейти в Telegram Bot