Страхование профессиональной ответственности риелторов

Законодательные основы

Деятельность риелторов урегулирована “Положением по лицензированию риэлтерской деятельности”, которое утверждено постановлением Правительства РФ.

Под риэлтерской понимается деятельность по произведению гражданско-правовых сделок со зданиями, земельными участками, сооружениями, строениями, нежилыми и жилыми помещениями, а также правами на них.

Риэлтерскую деятельность в РФ могут осуществлять:

1. Юридические лица всякой организационно-правовой формы;
2. Физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями.

Риелтор несет ответственность за совершение ошибок, которые были допущены им при заключении гражданско-правовых сделок со зданиями, земельными участками, сооружениями, строениями, нежилыми и жилыми помещениями, а также правами на них.

Страхование профессиональной ответственности риелторов

Это наиболее надежная гарантированная защита имущественных интересов в случаях, когда возникнет ответственность перед клиентами, пострадавшими в результате неумышленных ошибок риелтора при исполнении им собственных профессиональных обязанностей.

Тем не менее, во множестве городов сформировалась практика, когда органы власти на местах предъявляют требования по наличию у риелтора договора на страхование его ответственности при получении лицензионного разрешения на реализацию риэлтерской деятельности.

Страхователи в таком случае:

• юридические лица, которые занимаются риэлтерской деятельностью, обладающие в собственном штате аттестованными специалистами;
• физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями, которые имеют квалификационный аттестат, который подтверждает наличие профессиональных знаний в сфере риэлтерской деятельности.

Страховой случай

Страховым случаем признается факт наступления ответственности при профессиональной ошибке в процессе предоставления услуг, ставшей результатом:

• неверного оформления пакета документов по сделке;
• использования ошибочной информации, которая характеризует объект;
• утраты титула, которая стала результатом ошибки при проведении сделки;
• продажи недвижимости без обретения согласия всех совладельцев;
• признании сделки недействительной судебным решением, если она была совершена с лицом, которое полностью или ограниченно недееспособно без согласия опекуна, или под воздействием незаконных действий иных лиц;
• непреднамеренного уничтожения, утраты или порчи документации клиента;
• кражи у риелтора информации, характеризующей имущественное положение третьих лиц.

Страховая сумма

Лимит по ответственности страховщика учреждается по договоренности сторон. Отдельно могут прописываться лимиты ответственности за одного пострадавшего лица либо на одно событие по страхованию.

Может устанавливаться величина собственного участия страхователя в покрытии убытков, именуемая франшизой.

По требованию Гильдии Риелторов России сумма по страхованию должна быть не меньшее усредненной стоимости однокомнатной квартиры в этом регионе в момент заключения страхового договора.

Страховой тариф

При определении тарифа по страхованию принимаются к учету:

• срок страхования;
• лимиты по ответственности;
• сумма по страхованию, а также иные факторы, оказывающие воздействие на определение уровня риска.

По договорам страхования профессиональной ответственности риелтора, которые заключены на срок меньшее двенадцати месяцев, тариф страхования учреждается в процентах от суммы годичной премии. (В усредненном значении составляет: для юридических лиц — полтора процента суммы страхования, для физических лиц — 2,25 процента)

Окончательная величина тарифа по страхованию находится в зависимости от стажа профессиональной деятельности риелтора, численности сотрудников, величины франшизы, годичного лимита ответственности.

Размер выплаты по страхованию определяется страховщиком в каждом определенном случае:

• на основе заключений экспертных комиссий и иных документов, которые подтверждают расходы;
• на основании материалов и расчетов в случае упущенной выгоды.

Сумма возмещения по страхованию включает убытки третьих лиц, целесообразные расходы по снижению убытков в результате случая по страхованию.

Риски

К страхуемым рискам относят: профессиональную ошибку (небрежность, упущение), допущенную неумышленно риелтором, либо вред, который причинен интересам третьих лиц риелтором в ходе исполнения профессиональных обязанностей на протяжении срока действия страхового договора, в частности, вред, который причинен по причине:

1. Неисполнения условий продажи недвижимости путем аукциона (упущение срока подачи заявок, неверное оформление заявки и т.д.);

2. Применения недостоверной информации по объекту недвижимости, правам собственности на объект;

3. Юридически неверного оформления сделок с недвижимостью, а именно:

   • продажи недвижимости без согласия одного из прописанных в ней на момент проведения сделки граждан;
   • проведение сделки с ограниченно дееспособным или недееспособным гражданином без получения согласия опекуна;
   • признания сделки недействительной по судебному решению по причине непреднамеренного совершения ее страхователем (если доказано будет, что в момент совершения сделки страхователь был должен, а также мог обладать достоверными сведениями по субъекту сделки либо условиях по ее совершению) с недееспособными гражданами; с ограничено дееспособными гражданами без получения согласия опекунов; под воздействием насилия, обмана и иных противоправных действий третьих лиц в отношении к потерпевшему лицу;
   • нарушения других обязательств в оформлении сделок с недвижимостью перед клиентом, которые предусмотрены договором страхователя с клиентом;
   • разглашения информации, касающейся с имущественным положением третьих лиц, которые узнал страхователю по причине его риэлтерской деятельности или по причине хищения таких сведений у страхователя.