Ответственность как объект страхования
Ответственностью является обязательством по возмещению ущерба, который причинен одним лицом иному лицу.
По своей исконной сущности «ответственность» включает в себя обязательства перед каким-либо лицом. Такое обязательство образуется лишь при наличии конкретных действий (бездействия) либо упущений, при которых нарушаются какие-либо блага иного лица.
Важно производить четкое отличие между уголовной и гражданской ответственностью. Цель гражданской ответственности состоит в возмещении причиненного ущерба, а уголовной - в наказании лица, которое сознательно совершило правонарушение или преступление, которое подпадает под уголовную ответственность.
Уголовная ответственность не может являться объектом страхования. Застраховать можно лишь гражданскую ответственность. Гражданская ответственность считается мерой принуждения государства, используемой с целью восстановления нарушенных прав.
Гражданское право регулирует как имущественные, так и личные неимущественные отношения, имеющие связь с отношениями гражданской ответственности.
Особенности страхования ответственности
Страхование ответственности обладает существенными отличиями от иных отраслей страхования. К примеру, в страховании имущества страхуются определенные заранее права собственности или вещь на обусловленную сумму, а при страховании ответственности объектом защиты являются не конкретные имущественные блага, а благосостояние в совокупности.
Страхование ответственности отличается и от личного страхования, проводимого на случай наступления определенных событий, которые связаны с трудоспособность и жизнью, и завершающегося выплатой выгодоприобретателю или страхователю определенной суммы по страхованию.
В страховании ответственности размер ущерба, который может причиняться страхователем третьим лицам, является неопределенной величиной, и обязанности страховщика заключаются в возмещении такого ущерба в границах учрежденного лимита. В связи с этим в отличие от личного страхования, являющегося страхованием суммы, страхование ответственности относят к отраслям по страхованию ущерба.
Страхование ответственности имеет цель оградить страхователя от возможных убытков. Риск гражданской ответственности для страхователя в образе физического лица заключается в том, что после предъявления претензий все благосостояние такого физического лица может оказаться под угрозой, а не одна определенная его вещь. Для страхователя в форме юридического лица страхование ответственности обозначено как страхование от роста пассивов. Если страхование от огня предназначается для сохранения активов компании, то страхование ответственности направлено против роста пассивов при предъявлении претензий третьими лицами.
Страхование ответственности для застрахованных является:
- защитой практически от всех претензий по поводу ответственности; возможностью перекладывания на страховщика риска ответственности, который при помощи страховых премий становится калькулируемым;
- переложением расходов по производству дел в суде на страховую организацию, так как человек без специализированных познаний в юридической области не может самостоятельно бороться против претензий, связанных с компенсацией ущерба;
- возможностью обладать страховщиком как посредником при появлении разногласий между потерпевшим и страхователем.
Страхование ответственности за продукт в авиации
Базисом страхования ответственности за продукт в авиации являются общие правовые нормы ответственности за причиненный ущерб. Эти нормы появились в России с введением в действие части второй ГК РФ.
В соответствии с 1064 статьей ГК РФ, вред, который причинен имуществу или личности гражданина, а также вред, который причинен имущественной базе юридического лица, должен быть возмещен в абсолютном объеме лицом, которое причинило вред.
Данное положение конкретизировано далее применительно к производителю услуг или товаров в статьях 1095, 1096, 1097, 1098. Здесь говорится, в частности, что вред, который причинен здоровью, жизни или имуществу гражданина либо имущественной базе юридического лица по причине рецептурных, конструктивных или других недостатков работы, товара или услуги, а также по причине недостаточной или недостоверной информации о товаре (услуге, работе), должен быть возмещен изготовителем или продавцом товара, лицом, исполнившим работу либо оказавшим услугу (исполнителем), вне зависимости от их вины и от того, имел ли потерпевший с ними договорные отношения либо нет.
Ответственность поставщика в авиации содержит такие случаи:
- претензии прямого типа от стороны пострадавших;
- претензии от стороны авиакомпании;
- претензии от стороны производителя самолета.
Есть общее страхование ответственности за продукцию, которое действует во всех отраслях, и специализированное авиационное страхование. Его отделение в особенную разновидность страхования связано с тем, что суммы покрытия по страхованию, которые предлагаются клиентам в границах общего страхования ответственности за продукт, являются недостаточными для покрытия крупнейших авиационных ущербов.
Авиационное страхование ответственности за продукцию должно покрывать, прежде всего, претензии по имущественным и личным ущербам. Помимо того, страхуется совместно риск по вынужденному простою из-за подозрений касаемо дефектов в авиационной продукции, которые наносят ущерб состоянию заинтересованных лиц. Защита по страхованию заключена при этом в возмещении дополнительных затрат, которые связаны с заменой самолетов, или недополученного дохода.
За дополняющую премию могут предлагаться расширенные варианты страхования ответственности за продукт. К примеру, в обычном договоре по страхованию ответственности за продукцию предусматривается довольно-таки высокий процент собственного удержания. Во множестве случаев в авиационном страховании ответственности за продукцию клиенту предлагается страхование по собственному удержанию. Также могут страховаться траты по регрессу для поставщиков деталей в узле самолета.
