Автострахование является разновидностью страховки, призванной защищать имущественные интересы застрахованных лиц, которые связаны с затратами на восстановление ТС после аварии, хищения или угона, а также с возмещением ущерба, который был нанесён третьим лицам при эксплуатации автомобиля.
Виды автострахования
Зависимо от специфики страховой защиты и рисков, покрываемых страховкой, различают:
- Страхование автомобиля от ущерба и угона, именуемое каско;
- Обязательное страхование автогражданской ответственности;
- Добровольное страхование автогражданской ответственности;
- Страхование от электрических и механических поломок;
- Страхование пассажиров и водителей от несчастных случаев;
- Страхование автогражданской ответственности для лиц, которые выезжают за рубеж, именуемое «Зелёной картой».
Страхование автомобиля от ущерба и угона – каско
Такая разновидность страхования обеспечивает защиту автомобиля от рисков угона либо в случае нанесения ущерба транспортному средству при ДТП по вине водителя, третьих лиц либо из-за стихийных бедствий.
В страховые риски, традиционно включены: угон, ДТП, хищение, пожар, повреждение третьими лицами, взрыв ТС, стихийные бедствия (буря, удар молнии, ураган, шторм, град, ливень, землетрясение, обвал, селевые оползни, паводок, сдвиг, наводнение, падение на предметов на автомобиль, нападение животных и т. п.)
В отличие от ОСАГО, тарификация каско в России не устанавливается ЦБ РФ, и у любой страховой компании существуют свои программы со своей базовой тарификацией и коэффициентами поправки.
Любая компания стремится к оптимизации соотношения страховой премии и страховой выплаты, для чего производится непрерывный сбор статистики страховых случаев. На основании статистики учреждаются коэффициенты страхования, по которым может быть вычислена страховая стоимость каско для определенного случая. Поблажки здесь делаются опытным, взрослым водителям, управляющим семейным ТС, который способствует спокойному стилю вождения. Для подобных категорий риск аварий минимален и, соответственно, для них минимизирована тарификация на страхование.
На тариф (стоимость) каско для определенного автомобиля существенным образом влияют:
- Статистические данные по угонам для этой модели в этой местности;
- Цены на запчасти и нормо-часы на станциях ТО в определенной местности;
- Отсутствие или наличие франшизы;
- Устойчивость этой модели к угонам, а также установленные специализированные противоугонные устройства;
- Страховая история и опыт водителя;
- Размер совокупности дополнительных услуг, которые включаются по желанию страхователя в полис (сбор документации, эвакуация, выезд аварийного комиссара и др.).
Вычисление стоимости полиса каско можно производить как в офисе избранной компании страхования, так и в онлайн-режиме при помощи автоматизированного расчёта. Такой расчёт дает возможность узнать примерную стоимость полиса для определенного автомобиля, сравнить предложения от различных компаний страхования при учёте коэффициентов и программ интересующего страховщика и избрать самый выгодный вариант страхования.
В случае страхования автогражданской ответственности страховым объектом выступает ущерб, который владелец застрахованного ТС сможет причинять третьим лицам либо их имуществу в ходе использования автомобиля.
При страховании пассажиров и водителей от несчастных случаев, объектом страхования является ущербом, который может причиняться здоровью и жизни пассажиров и водителей застрахованного ТС в случае наступления ДТП.
Страхование от электрических и механических поломок
Обычно данная услуга включается в заводскую гарантию, но если гарантия не предоставлялась производителем либо срок уже истек, можно заключить страховой договор от поломок. Включает в себя ремонт ТС и устранение электрических и механических поломок после завершения периода действия гарантии изготовителя. В случае выхода из строя любого автомобильного компонента, компания страхования уплатит замену ремонт и замену этой детали.
При выходе из строя любого компонента ТС, компания страхования обеспечивает бесплатный автомобильный ремонт, уплачивает стоимость замены деталей. Страховой план подбирается зависимо от заводских гарантий, срока эксплуатации и пробега автомобиля. Притом владелец автомобиля вправе выбирать срок гарантии по своему усмотрению.
Услуга представления продленного гарантийного срока в государствах Западной Европы и США применяется уже свыше двадцати пяти лет и за этот период прочно вошла в быт множества западных автомобилистов.
Страхование автогражданской ответственности для лиц, которые выезжают за границу
При выезде за рубеж для владельцев ТС должен оформляться международный полис страховой автогражданской ответственности, именуемый Зелёной картой (по английский– «Green Card»).
Страховым объектом по полису Зелёная карта будут интересы имущественного плана владельца и водителя ТС, которые связаны с их обязанностью возмещения убытков, причинённых водителем третьим лицам в итоге наступления страхового события.
Добровольное страхование (ДСАГО)
ДСАГО является добровольным страхованием автогражданской ответственности. Если же владелец полиса ДСАГО испортит чужое ТС даже на мизерную сумму, оплачивать ущерб будет не он, а его компания страхования.
Оформление ДСАГО возможно в любой компании страхования, обладающей соответствующей лицензией. Перед приобретением полиса важно проверить компанию в реестре ЦБ РФ.
Разумнее приобретать полисы ОСАГО и ДСАГО в одной компании страхования. Это может избавить вас от лишних хлопот: при возникновении страхового события выплатой компенсации будет заниматься одна и та же компания. Но если же принято решение докупить страхование ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не помешает заключить договор с иной страховой организацией, к примеру, если ее тарифы являются более выгодными.
