Понятие сельскохозяйственного страхования
Агрострахование является страхованием животных или сельскохозяйственных культур. Часто сельскохозяйственное страхование производится по лицензии на страхование имущества (отличается от огневого страхования). В страховой практике по урожаю выделяются несколько разновидностей продуктов страхования:
- страхование от града и огня;
- отдельно от града,
- комбинированное страхование (или мультирисковое);
- страхование от поименованных рисков.
Наиболее часто применяется страхование от града, от поименованных рисков, и от огня.
Мультирисковое страхование является страхованием от набора или большинства множественных рисков, обычно это погодные риски, но могут также быть включены риски повреждения культур дикими животными, вредителями или болезнями, противоправные действия третьих лиц, и иные.
Мультирисковое страхование культур является термином, пришедшим из североамериканской практики страхования. В европейской практике оно именуется комбинированным страхованием (например, в Испании).
В некоторых государствах мультирисковое страхование по ошибке именуется комплексным страхованием, что в методологическом аспекте является неправильным (комплексное страхование является страхованием разнообразных объектов по единому полису/договору страхования, к примеру: культуры, животные, здания и сельхозтехника).
История сельскохозяйственного страхования в России
Российское государство на протяжении своей всей истории являлось государством с развитым аграрным сектором, длительный период времени сельскохозяйственное производство доминировало в экономической сфере. В то же время, домашнему скоту и посевам угрожало множество различных опасностей - град, засуха, вымораживание и вымокание, эпизоотии (для животных) и пожары (для растительных культур).
Главные идеи страхования - в их числе и в сельскохозяйственном производстве - на Руси были сформулированы ещё в Русской правде Ярослава Мудрого. Но в близком к современной обличии оно появилось лишь в 19 столетии после отмены в России крепостного права и в процессе последовавших реформ, при развитии взаимного и земского страхования. Одной из форм общества взаимного страхования считается сельская община.
После крестьянской реформы 1861 года и введения в 1864 году института земства в России началось активное развитие полноценного взаимного страхования на селе. Кроме обязательного (дополнительного и окладного) страхования построек (которые страховались в земстве или страховых обществах), широчайшее распространение в крестьянских хозяйствах получило добровольное страхование:
- движимого и недвижимого имущества от огня;
- лошадей и крупного рогатого скота от падежа;
- полей от побития градом;
- виноградников от филлоксеры.
При этом взаимное страхование редко перекрывало целиком убытки крестьянских хозяйств, но акционерное страхование на селе практически отсутствовало.
Развитие в современный период
Построенная в 1968 - 1979 годах в СССР система государственного обязательного страхования совхозов, колхозов и всех иных сельскохозяйственных предприятий, в 1989 году перестала действовать и окончательным образом прекращала свое существование в 1991 году при ликвидации Госстраха СССР. Поиски новой конструкции государственной поддержки сельскохозяйственного страхования были начаты в 1995 году. Основными препятствиями к её формированию были:
- низкий уровень прибыльности и высокий уровень рисков в большей части разновидностей сельскохозяйственного производства;
- недостаток средств в бюджете государства.
В результате формирование эффективной системы, которая бы устраивала и сельхозпроизводителей, и страховщиков, и государство растянулось на множество лет и, по сущности, не завершено в настоящий момент.
Первоначальным проектом, к реализации которого приступали в 1995-97 годах, явилось образование сети страховых фермерских компаний при долевом государственном участии.
В январе 1995 года было издано Постановление Правительства РФ № 87 «О государственной поддержке фермерских страховых компаний», которым создавалась Межведомственная комиссия для содействия образованию страховых фермерских компаний и их эффективному функционированию, в которую входили представители Госимущества, Министерства экономики, Росстрахнадзора, Минсельхоза и Ассоциации фермерских (крестьянских) хозяйств и сельскохозяйственных российских кооперативов. Эта комиссия должна была определять страховые фермерские компании, в уставный капитал которых, в форме государственных дотаций, должны направляться бюджетные средства.
В августе 1995 года Министерство финансов опубликовало письмо «Об отборе страховых компаний, в уставные капиталы которых будут внесены ассигнования из бюджета в качестве государственного вклада». Но данная схема так и не стала работать и уже к февралю 1996 года вышло новое постановление Правительства РФ «О поддержке государством страховых фермерских компаний», в котором шла речь о том, что Минфин РФ должен был в недельный срок оплатить задолженность за 1995 год по оплате государственного вклада в уставные капиталы страховых фермерских компаний на сумму 15,3 миллиардов рублей. Названное постановление включало также положение о продлении работы Межведомственной комиссии на 1996 год. По итогу проект образования подконтрольных государству страховых фермерских компаний при их последующей абсолютной приватизации так и не смог заработать в полную силу - у государства не хватало финансовых средств, а привлекательность подобных компаний для индивидуальных инвесторов казалась слишком низкой. Тем не менее, образовалась система, страховых компаний «Поддержка» (специализирующихся на сельхозстраховании), которые к настоящему моменту практически все покинули рынок страхования.
