Правила образования страховых пулов

Правила создания и деятельности страховых пулов

Страховой пул образуется для производства страхования по какой-то выбранной разновидности страховой деятельности. Он может быть сформирован на конкретный срок либо без прямого ограничения срока действия на основании соглашения меж его участниками.

Страховщик, который вступает в пул, должен обладать лицензией на производство соответственных разновидностей страхования. Вступление в пул не может ограничивать возможности страховщика по его отношениям с третьими лицами, не может являться препятствием для участия в иных пулах.

Соглашение о формировании пула

Пул должен быть оформлен посредством заключения договора простого товарищества. В договоре простого товарищества о формировании пула должны устанавливаться правила распределения прибыли и общих расходов между участниками пула. Прибыль, которая получается участниками пула, изначально поступает в общую долевую собственность участников, а позже подлежит распределению меж ними, согласно договору простого товарищества.

В основании формирования страхового пула положено соглашение меж участниками. Соглашение должно определять следующие параметры пула:

• предмет деятельности;
• разновидности страхования, а также риски имущественного плана, которые принимаются на страхование пулом;
• порядок заключения и выполнения, условия страховых договоров, которые заключаются от имени участников пула;
• обязательства участников взаимного типа, а также порядок взаимодействия меж ними.

Соглашение должно определять и финансовые критерии, которым должны удовлетворять претенденты на участие в пуле страхования, а именно, минимальный размер уставного капитала и других собственных средств. Все страховые организации, которые вступили в пул, должны руководствоваться едиными страховыми тарифами и правилами.

В соглашении учреждается максимальный размер по обязательствам страхового пула по договору страхования, заключаемого от его имени, и распределение долей по принимаемым обязательствам меж участниками. Данные показатели учреждаются по любому из принимаемых на страхование рисков, могут быть пересмотрены по требованию участников пула, но это может происходить не чаще, чем 1 раз за квартал.

Соглашение учреждает сроки и порядок взаимных расчетов меж участниками пула, страховыми посредниками и страхователями при:

• заключении страхового договора;
• осуществлении выплаты по страхованию;
• распределении расходов, которые связаны с возмещением ущербов;
• аннулировании несостоявшихся договоров, а также в других случаях.

Подписывая соглашение по созданию страхового пула, участники обязаны уведомить об этом органы надзора за страховой деятельностью. Слияние с действующим пулов новых членов реализуется в порядке, который установлен соглашением по страховому пулу. Претендент предоставляет заявление по вступлению, заверенные нотариально копии учредительных документов, лицензионную документацию, баланс за последний отчетный период, сведения по финансовым результатам, которые подтверждают платежеспособность и финансовую устойчивость. Принятие в пул должно быть оформлено дополнением к соглашению, подписываемым первичными участниками пула, а также его новым членом. По принятию в страховой пул нового участника в срок, не превышающий десяти дней, в известность должны быть поставлены органы надзора в сфере страхования.

Принципы образования и деятельности страховых пулов

В большей части государств отдельного законодательства, которое бы регламентировало порядок образования и осуществления деятельности страховых пулов, не существует. Обычно этот процесс ограничен и регламентирован нормами существующего антимонопольного законодательства. К примеру, в Европейском союзе образование перестраховочных пулов может допускаться лишь при условии, что они будут контролировать не свыше пятнадцати процентов доли соответственного рынка по страховым услугам.

Страховой пул должен строить собственную деятельность на нижеперечисленных основополагающих принципах:

• создание на основе единых для всех страховщиков-участников пула тарифов и правил более благоприятных страховых условий для клиента;
• заключение договоров по страхованию от имени участников пула страхования по единым страховым условиям и тарифам в границах учрежденной соглашением максимальной величины обязательств по страховому договору (отдельному риску);
• учет поступающих взносов страхования по соответственным разновидностям страхования по отдельным субсчетам, или средствами аналитического учета согласно порядку взаимных расчетов меж участниками пула, устанавливаемым соглашением;
• распределение взносов по страхованию, которые получены по страховым договорам, заключаемым от имени участников пула страхования меж страховщиками в соответствии с их долей в принятом риске на страхование, определяемой исходя из величины уставного капитала и собственных средств любого из его участников, устанавливаемой соглашением по страховому пулу;
• солидарная ответственность участников пула по выполнению обязательств по договорам страхования, которые заключаются от лица участников пула страхования.

Л. И. Рейтман сформулировал следующие принципы, на которых основывается деятельность пулов страхования: «Страховой пул является объединением страховых организаций для совместного страхования определенных рисков, который преимущественно образуется при приеме на страхование опасных и крупных рисков. Деятельность страхового пула построена на принципах сострахования. Любая компания отдает в пул застрахованные риски, обретает определенную долю собранных пулом взносов, и в этой же доле несет ответственность в плане возмещения убытков».