Предметы и объекты
Предметами грузового страхования всегда считаются определенные материальные ценности (блага) из числа представленных в классификационных группах грузов, и другие ценности, которые предусмотрены правилами страхования какого-либо страховщика.
Объектами страхования считаются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), которые связаны с сохранностью, восстановлением какого-либо предмета страхования в случае наступления страхового события и с потребностью в дополнительных источниках финансирования для таких целей.
Субъекты страхования грузоперевозок
Субъектами грузового страхования являются:
- Страховщик;
- Страхователь;
- Выгодоприобретатель.
Страхователь является юридическим или дееспособным физическим лицом, являющимся продавцом (отправителем) или покупателем (получателем) товара, груза. Зависимо от схемы грузоперевозки, момента перехода риска его уничтожения (гибели), утраты или повреждения от продавца (отправителя) к покупателю (получателю), которые согласованы между ними экономических взаимных отношений (расчетов) страховать перевозимый груз должен тот или иной из них. Если грузополучатель и грузоотправитель являются одним и тем же лицом, то вопрос по страхованию грузов решается им.
Страховщиком, как и при страховке транспортных средств, выступает страховая коммерческая организация, являющаяся юридическим лицом, имеющим лицензию на грузовое страхование, либо Общество по взаимному страхованию. К примеру, Международная группа клубов (МГК) по взаимному страхованию, соединяющая шестнадцать клубов, обеспечивает свыше восьмидесяти процентов страхования мирового объема грузоперевозок морским транспортом.
Выгодоприобретателем может быть физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключается договор грузового страхования и которое имеет право получать от страховщика возмещение по страхованию в границах страховой суммы при страховом случае с грузами.
Таким лицом признается получатель, который указан в товарно-транспортных документах. Получателем может являться, как выше указано, и непосредственно сам приобретатель товара (он же отправитель груза) или уполномоченное им лицо. К примеру, коммерсант либо его представитель (доверенное лицо) закупает в другом регионе товары продовольствия, после чего отправляет их морским транспортом, указывая в товарно-транспортной документации в качестве грузополучателя себя самого.
Современное морское страхование включает не только страхование судов, ответственности судовладельцев, но и грузовое страхование (товаров, которые перевозятся морскими судами). Условия и особенности морского страхования, которые регулируют взаимные отношения сторон страхового договора, содержатся в Кодексе торгового мореплавания (КТМ), который соответствует международным нормам права в такой области.
Страховое покрытие по страхованию грузоперевозок
Выделяются следующие разновидности страхового покрытия по договору грузового страхования:
- цена грузов, транспортные расходы, ожидаемая прибыль;
- целесообразные расходы, предпринимаемые страхователем для превенции либо снижения масштабов ущерба при наступлении страхового случая;
- жертвы и расходы при общей аварии;
- траты на складирование, перегрузку, последующее движение груза после страхового случая.
Страховое покрытие отличается зависимо от разновидности транспорта, которым совершается перевозка груза; от того, перевозится груз собственным транспортом или перевозчиком; внутри государства или за границу. Часто при перевозке единого груза признаются две или более разновидности транспорта. Такой комбинированный способ транспортирования может оформляться перевозчиком при помощи сквозного коносамента, который покрывает весь путь следования грузов. В таком случае используется комбинированное транспортное страхование, которое обеспечивает непрерывное покрытие рисков, начиная от первого грузового перемещения на складе отправителя до итоговой транспортировки на складе получателя.
Самая старейшая отрасль транспортного страхования - это морское страхование, в связи с этим его базовые понятия применяются и в иных отраслях транспортного страхования. К числу фундаментальных понятий по транспортному страхованию относят понятия частной и общей аварии.
Категория аварии при этом рассматривается весьма специфически: не с точки зрения масштаба ущерба, а с позиции отнесения ущерба на лиц, которые участвуют в процессе транспортировки.
Под общей аварией подразумевается страховой случай, характеризующийся общностью опасности для груза и транспортного средства. В итоге для спасения людей и транспортного средства приходится добровольно жертвовать всем грузом или его частью. Экономические последствия общей аварии заключены в том, что стоимость ущерба должна разделяться между грузовладельцами, владельцами транспортных средств и перевозчиком, а, следовательно, между их страховщиками в пропорции к их долям в совокупной страховой стоимости.
Частная авария является страховым случаем, в результате которого могут страдать имущественные интересы одного из участников транспортного процесса, а ущерб будет возмещаться его страховщиком.
По договорам страхования грузоперевозок страховаться могут следующие виды опасностей:
- абсолютная гибель или повреждение груза либо его части по следующим причинам: бедствия стихийного характера; столкновения, крушения перевозочных средств, удар транспортных средств о подвижные или неподвижные предметы; присадка судна на мель, повреждения судна льдом; молния, огонь, взрыв; пожар; подмочка груза забортной водой, провал мостов и иные разновидности опасностей;
- пропажа груза без вести совместно с средством осуществления перевозки;
- расходы, которые производятся с целью спасти груз либо уменьшить убыток, а также по установлению величины ущерба;
- расходы, убытки и взносы по общей аварии.
