Международный страховой рынок

Сущность международного страхового рынка

Международная страховая деятельность осуществляется по двум направлениям:

• страховому — то есть реализация защиты клиентов от рисков;
• инвестиционному — то есть размещение в активы резервов страхования.

В эпоху современной глобализации международный рынок страхования охарактеризован множеством признаков: огромными масштабами, отсутствием географических границ, круглосуточным произведением операций, в том числе и через Интернет, использованием валют ведущих государств, участием ведущих банковских организаций, крупных корпораций, кредитно-финансовых институтов с высоким рейтингом, а также институциональной структурой контролирующих, надзорных и регулирующих органов.

В узком смысле - это величина сделок, которые совершаются страховыми организациями в всем мировом пространстве. В широком понимании к нему относится:

• общность национальных рынков страхования, входящие в форме составных частей в разные региональные рынки страхования;
• международные страховые операции по страховке рисков внешнеэкономической деятельности компаний;
• международные страховые операции по страховке рисков крупнейших международных проектов инвестиций;
• деятельность совместного типа страховых организаций, которые имеют различную национальную принадлежность, в страховых пулах на международном поле;
• международный перестраховой рынок, главными операторами которого являются крупные компании перестрахования, которые предоставляют услуги перестрахования рисков прямым страховщикам;
• деятельность страховщиков в области инвестиций по всему мировому пространству как коллективных инвесторов.

Термин «международный рынок страхования» часто применяют к локальным рынкам страхования, которые отличаются высочайшим удельным весом международных операций страхования (Лондон, Нью-Йорк, Цюрих). К примеру, лондонский международный рынок страхования является крупнейшим международным рынком торговли услугами страхования, которые не относятся к страхованию жизни. Он является уникальным сосредоточением перестраховочных и страховых компаний. Рынок образуют «Ллойд» (корпорация страховщиков Англии) и страховые (перестраховочные) компании.

Особенности международного страхового рынка

В пределах МСР осуществляются взаимные связи меж национальными рынками страхования посредством трансграничной торговли услугами и товарами, международное движение рабочей силы и капитала, а также международный обмен информацией. Таким образом, в широком смысле международный страховой рынок является единым рыночным пространством в рамках общности стран современного мира.

По оценкам специалистов, оборот МСР интернет-услуг за год ныне достигает практически пятисот миллионов долларов США, причем этот объем неуклонно возрастает по мере углубления глобализации и развития технологий информатизации. Сегодня он составляет порядка 2,5% от общей величины продаж электронных услуг.

В международной торговле услугами страхования действует официальная классификация, зависимо от способов поставки услуги:

• трансграничная — с территории одной стороны-члена ВТО на территорию любой другой стороны-члена ВТО (страхователь и страховщик не перемещаются через границу, ее пересечет только услуга);
• употребление за рубежом — потребитель из одного государства-члена ВТО покупает, употребляет услугу на территории другого государства-члена ВТО (продавец услуги и сама услуга не перемещаются через границу, ее пересекут потребители услуги);
• коммерческое присутствие — поставщиком услуг одного члена ВТО посредством коммерческого присутствия на территории другого члена ВТО (открывается представительство или дочерняя фирма страховщиком в другом государстве);
• перемещение физических лиц - поставщиков услуг одного члена ВТО посредством присутствия физических лиц члена ВТО на территории любого иного члена ВТО (услуги оказываются иностранными специалистами на территории другого государства).

В Приложении к ГАТС приводится определение страховых и относящихся к ним услуг как услуг по страхованию прямого типа (включая услуги по страховке жизни и страховке иной, чем страхование жизни), услуг по перестраховке и ретроцессии, услуг посредников страхования (агентов и брокеров), услуг, которые связаны со страхованием (актуарных, консультационных, по оценке риска и регулированию убытков).

Особо следует выделить услуги по страхованию жизни («life insurance») и услуги по иному страхованию, чем страхование жизни («non-life insurance»). Это две различные, отличающиеся друг от друга сферы страховой деятельности, которые имеют существенные отличия и обособленные режимы регулирования.

Страхование жизни:

• в каждом государстве в отдельности и во всем мире признается классикой снижения социальных рисков и поддержки личностного благосостояния граждан;
• рассматривается наравне с негосударственным пенсионным страхованием как основной поставщик «длинных» финансов для национальной экономики; является основным источником капитала, заимствующимся у страховщиков жизни различные рыночные субъекты (государственные структуры и организации, бизнес) для увеличения собственно операционной деятельности и финансирования сделок;
• крупнейший сегмент международного рынка страхования;
• демонстрирует в развитых государствах пониженную концентрацию рынка и высочайшую дифференциацию в части организационно-правовых форм оперирующих компаний, общества по взаимному страхованию (в США — 14%), общества взаимной помощи, компании с государственным участием;
• свидетельствует о высоком уровне страховой культуры населения данного государства и его достаточном благосостоянии, который позволяет тратить финансы на страхование жизни;
• демонстрирует достаточность и эффективность государственного стимулирования, а именно налогового, развития страховки жизни.