Классификация ДМС

Основания для классификации ДМС

Разновидности ДМС различаются зависимо от последствий болезней (как медико-реабилитационного, так и экономического характера), величины покрытия по страхованию, типов страховой тарификации, уровня дополнения системы ОМС.

По последствиям экономического характера выделены две разновидности ДМС:

1. страховка затрат, которые связаны с лечением, восстановлением уровня здоровья;
2. страховка утрат дохода, которые вызваны заболеванием.

По реабилитационным и медицинским последствиям различаются разновидности страхования зависимо от методов и типа необходимого лечения. Традиционно выделяются следующие разновидности страхования расходов по оказанию медпомощи:

• амбулаторное лечение и домашняя врачебная помощь;
• лечение в стационаре;
• стоматологическая помощь;
• специальное диагностирование заболеваний;
• покупка лекарственных средств;
• посещение специалистов-врачей;
• протезирование и ортезирование;
• покупка оптики, контактных линз;
• расходы, которые связаны с наступлением беременности и родами;
• расходы сервисного характера;
• траты по уходу за больным лицом.

К первым относится страхование расходов на стационарное и амбулаторное медицинское обслуживание. Данные гарантии компенсируют траты на лечение, которое необходимо по жизненным показателям. К дополнительным относятся разновидности страхования, которые покрывают расходы на сопутствующие лечению услуги либо специализированную медицинскую помощь, к примеру, родовспоможение, стоматологию, протезирование и некоторые иные.

Классификация ДМС по объему страхового покрытия

Зависимо от объема страхового покрытия различается:

• абсолютное страхование расходов медицинского характера;
• частичное страхование расходов медицинского характера;
• страхование расходов лишь по одной группе риска.

Абсолютное медицинское страхование является гарантией покрытия расходов как на амбулаторное обслуживание, так и на лечение в стационаре. Частичное страхование может покрывать траты или на амбулаторное лечение, или на лечение в стационаре, или специальное лечение (санаторно-курортное лечение, стоматология, родовспоможение и т.д.) на выбор страхователя.

По типологии применяемой страховой тарификации медицинское страхование классифицировано таким образом:

• по абсолютному (комбинированному) тарифу;
• по тарифу при собственном участии страхователя;
• по тарифу при лимите ответственности страховщика;
• с тарификацией динамики.

Страхование по абсолютному тарифу является покрытием всех расходов по стационарному и/или амбулаторному лечению с включением дополнительной платы за избранные опционы. Страхование с принципом собственного участия страхователя является франшизой, зависимо от которой расходы медицинского характера покрываются или начиная с обусловленной договором суммы, или с определенного момента утраты трудовой способности, или при наступлении каждого страхового случая страхователь сам оплачивает оговоренную со страховщиком часть затрат на произведение лечения.

Классификация ДМС по лимитированной ответственности

Тарификации при лимите ответственности дают возможность страховщикам ограничивать собственное участие в покрытии расходов медицинского характера страхователя суммой, за которую страхователь может уплатить премию, и, которая соответствует характеру его потребностей.

Лимит ответственности может быть установлен следующими способами:

• согласовывается сумма по страховому покрытию за год, в границах которой страховщик проводит оплату расходов медицинского характера страхователя (по формуле: перекрываются все расходы, но не более чем за год);
• учреждаются максимальные суммы покрытий для определенных разновидностей услуг медицинского характера;
• отделяется доля участия страховщика в оплате расходов страхователя медицинского характера.

Зависимо от того, есть ли наложение двух разновидностей медицинского страхования — добровольного и обязательного, по одному и тому же страховому риску, можно выделять:

1. Частное дополнительное медицинское страхование;
2. Частное самостоятельное медицинское страхование.

В условиях, когда система обязательного медицинского страхования охватывает основную часть населения, страховщики могут предложить такие разновидности ДМС, которые дают возможность гражданам целиком покрывать расходы на услуги медицинского характера, которые оплачивались программой ОМС лишь частично, либо улучшить условия собственного медицинского обслуживания по ОМС. Дополнительное добровольное медицинское страхование покрывает расходы на дорогостоящие операции, привлечение ведущих специалистов-врачей, выбор врача и больницы, обеспечение комфортных условий излечения, ухода и некоторые иные.

Самостоятельное добровольное медицинское страхование может предложить медицинские полисы:

• гражданам, не охваченным ОМС;
• отдельным группировкам населения, которые имеют особенности лечения (женщины, дети и некоторые иные);
• лечение у частнопрактикующих врачей и в частных клиниках;
• обеспечение медицинской страховки в случае осуществления выезда за рубеж.

Страхование выплат посуточного периода, которое может покрывать утрату дохода, обусловленную заболеваниями, предлагается страховщиками в следующих вариациях:

• страхование выплат суточного периода при пребывании в больничном учреждении;
• страхование суточных выплат за сутки болезненного состояния;
• страхование посуточных выплат за периоды нуждаемости в специализированном уходе.