Понятие страхования
Страхование – это сфера отношений, которые возникают в ходе формирования страховщиками за счет денежных средств населения, экономических субъектов и хозяйствующих единиц, соответствующих страховых фондов, и их использования для возмещения убытков страхователей, которые могут быть причинены им негативными факторами различного рода (природными, хозяйственными, социальными и т. д.).
Страхование можно назвать защитой имущественных интересов частных лиц и хозяйствующих единиц специализированными экономическими субъектами, которые называются страховыми фирмами за счет формируемого из взносов страхователей, в качестве которых выступают частные лица и экономические субъекты, страхового фонда, расходуемого для возмещения убытков, которые были понесены страхователем в результате наступления оговоренного в договоре страхового случая.
Под страховым случаем понимают уже совершившееся событие, оговоренное заранее в соответствующем договоре страхования или закреплено на законодательном уровне, с наступлением которого возникает обязанность страховой осуществить соответствующую страховую выплату страхователю или застрахованному лицу, выгодоприобретателю или прочим третьим лицам, если такое предусмотрено действующим договором.
Стоит отметить, что на сегодняшний день в отношениях страхования в обязательном порядке участвуют две стороны, а именно страховщик и страхователь. Основной задачей страховщика можно назвать аккумуляцию денежных средств в форме страховых взносов и выплаты соответствующей компенсации страхователям в случае нанесения ущерба застрахованной в рамках договора собственности.
Страхование в обязательном порядке является одним из элементов денежных отношений, закрепляет такие отношения юридическими документами и имеет характерные черты, например, среди которых можно выделить случайный характер наступления страхового случая, оговоренного в договоре, расчет величины ущерба в денежном и натуральном выражении, непосредственно возмещение понесенного материального ущерба.
На современном этапе развития широкий спектр интересов у страхователей и огромное число функционирующих страховых фирм формируют страховой рынок, под которым понимают совокупность страхователей, страховщиков, страховых посредников и, формирующих страховую инфраструктуру.
Роль страхования в развитии экономики страны
На сегодняшний день страхование выступает в качестве важнейшего атрибута современных рыночных отношений аналогично товарам, денежным средствам и т.д. До сих пор не выработан более рациональный и удобный механизм защиты интересов субъектов, чем страхование.
В сознании участников рыночных отношений страхование ассоциируется, как правило, с компенсацией ущерба именно в денежной форме, а не в натуральной форме. Стоит отметить, что со стремительным развитием общества растут и соответствующие риски, а, соответственно, вырастает и потребность в методах защиты и инструментах ограничения подобного риска. Несмотря на то, что на сегодняшний день страхование не может в полной мере устранять нарушения течения воспроизводственного процесса, оно в значительной мере ослабляет зависимость бизнеса, в целом жизни населений от непредвиденных негативных событий. Таким образом, страхование выступает в форме некоторого механизма поддержки экономической стабильности в государстве.
На современном этапе развития страхование играет роль важнейшего фактора стимулирования развития национальной экономики, хозяйственной активности отдельных экономических субъектов, т.к. предоставляет абсолютно всем участникам подобных отношений равные права, в том числе дает возможность получить различного рода экономические выгоды, некоторую уверенность в развитии предпринимательской деятельности, формирует стимулы увеличения уровня производительности труда и обеспечения экономического развития.
Стоит отметить, что страхование предоставляет и достаточный уровень уверенности в развитии бизнесу. Так, например, если предприниматель желает вложить собственный капитал в развитие производства каких-либо товаров или сферу услуг, без учета возможного риска потерь авансированных ресурсов, он передает за некоторую плату ответственность за последствия наступления рисковых событий страховщику, тогда инвестор получает уверенность, что в случае наступления страхового случая понесенные убытки будут возмещены в определенной мере – частично или полностью.
В настоящее время экономические субъекты остро нуждаются не только с возмещение различного рода убытков, непосредственно связанных с уничтожение и повреждением товарно-материальных ценностей, основных производственных активов в результате природной катастрофы (например, цунами), случайных событий техногенного характера (например, разливы топлива, пожары), но в некоторой компенсации неполученной прибыли, дополнительных расходов из-за вынужденных, например, из-за простоя, изменения налогового законодательства, учетной политики и т.д. Профессиональная деятельность страховых фирм позволяет им осуществлять мероприятия предупредительного характера, контролировать и регулировать уровень риска в наиболее важных областях хозяйственной и частной жизни, что реализовано я в рамках предупредительной функции страхования.
В рамках сберегательной функции страхования осуществляется накопление денежных сумм, которое непосредственно связано с потребностью в защите достигнутого достатка и благополучия.
На макроэкономическом уровне страхование обеспечивает восстановление разрушенного сектора общественного производства и, в целом, непрерывность всего воспроизводственного процесса.
Аккумулируя огромные финансовые ресурсы, страхование выступает в качестве наиболее значительного источника инвестиционных вложений, что способствует, в свою очередь, развитию производства и национальной экономики в целом.
