Понятие и сущность бордеро
Рассмотрим, что из себя представляет бордеро. Бордеро является определенным перечнем документально оформленных рисков, принятых к страхованию и подлежащих передаче на перестрахование.
Дополнительно необходимо отметить, что важно еще указывать в документации величину страховой премии и суммы, которая причитается в период наступления случая по страхованию. Бордеро выдается перестраховщику перестрахователем именно в те сроки, которые указаны в перестраховочном договоре.
Важно не путать — существует еще одно, финансовое значение данного слова. Так, бордеро является выпиской из бухгалтерской документации, и описью тех ценных бумаг, которые реализовались банком. Но необходимо понимать, что к страхованию это понятие термина никак не относится.
Разновидности бордеро
Бордеро подразделено на несколько разновидностей. К примеру, есть окончательное бордеро, когда определяется абсолютная характеристика рисков, сроки по страхованию, сумма по страхованию и те суммы ответственности, которые возлагаются на:
- Цедента;
- Перестрахователя.
Окончательное бордеро выставляется по рискам, которые приняты по факту к страхованию.
Предварительное бордеро является первичной рисковой характеристикой. Существуют еще сводные бордеро - это информация в отношении всех договоров от страховщиков, которые были заключены в отдельно взятой области. Обычно это необходимо для того, чтобы выявлять риски землетрясений и ураганов. Служит это бордеро для того, чтобы оценивать коммутацию перестраховщиком. Существует еще такое понятие, как рекапитуляция, она представляет собой перечень всех высылаемых перестрахователем бордеро. Зачастую рекапитуляция высылается поквартально.
Бордеро убытков в страховании
Как мы уже говорили выше, бордеро - это документ, который представляет из себя перечень рисков по страхованию или перестраховочных премий, который организация-перестрахователь отдает перестраховщику.
В документе должна быть отражена информация по:
- заключенным страховым договорам;
- принимаемым рискам;
- премиям по страхованию;
- договорам, по которым производились выплаты.
В общем, в бордеро прописано максимально детально все, что важно знать компании, принимающей на себя роль перестрахователя. Без бордеро не обходятся сделки меж цедентом (компанией, которая передает риски на перестрахование) и перестраховщиком (компанией, которая такие риски принимает).
На основе информации, указанной в бордеро, перестраховщик выносит заключение: выгодно ли будет ему сотрудничество с цедентом, может ли в последующем он получить от факта заключения такого договора прибыль.
Страховая организация, которая переживает не самые лучшие времена на рынке услуг страхования, обладает интересом по заключению перестраховочного договора. Заключение договора значит, что все клиенты страховой организации, которая не имеет успеха, становятся клиентами уже иной организации. Бордеро же признается для организации, которой будут передаваться клиенты способом ознакомления с «продуктом», который она «приобретает».
В перестраховочном договоре, конечно, могут отражаться различные условия, которые направлены на удовлетворение интересов всех сторон: первая (продавец) должна выводить компанию из кризиса для того, чтобы не стать банкротом; вторая (покупатель) должна находить выгоду в «покупке».
Формат документа
Бордеро не имеет какой-то определенной формы и строгого содержания, не разработаны стандартизированные бланки – здесь все определяется условиями, которые были прописаны в перестраховочном договоре.
Компания-перестраховщик может выдвигать требования к получению детальных информационных сведений, а цедент, который заинтересован в заключении договора, представляет все необходимые информационные данные для увеличения шанса подписания перестраховочного договора.
Перечень рисков в страховании
Список рисков является объемом ответственности по страховому договору, выражаемый с помощью страховой суммы. Все это должно быть прописано в бордеро. В страховании это крайне важно, так как стороны начинают понимать степень собственной ответственности, и делают, все, что необходимо для защиты собственных интересов.
Наличествуют разнообразные классификации рисков, основанные на их характеристиках. По роду опасности: природные, техногенные; по характеру деятельности: политические, финансовые, транспортные, профессиональные, экологические. По объектам, на которые направляются риски: нанесения ущерба человеческой жизни, наступления гражданской ответственности, имущественные. Итак, бордеро в страховании является документально оформленным списком страховых договоров, подлежащих перестрахованию, с определением главных условий, отсылаемый перестраховщику. А перечень различных рисков, которые входят в него, находится в зависимости от характеристик их возникновения.
При перестраховании крупнейших рисков для рассмотрения цессионеру представляется временное или предварительное бордеро, а позже присылается абсолютное итоговое, либо окончательное бордеро.
Бордеро могут быть составлены исключительно для рисков, которые превышают определенный минимум суммы страхования. В связи с тем, что перестраховщик не обладает точными представлениями о бизнесе, который он принимает на перестрахование по условиям облигаторных договоров, то есть принимает участие в риске «вслепую», то цедент обязуется еще в большей степени оправдывать оказываемое ему доверие, защищая интересы перестраховщика, как если бы они являлись его собственными.
