Характеристика элементов договора займа

Сущность и особенности договора займа

Договор займа регулируется нормами, закрепленными в Гражданском кодексе (глава 1, статья 42), в Федеральном законе о Центральном банке РФ, в законе «О банках и банковской деятельности».

Договор займа — реальный (заключен с момента передачи денежных средств или вещей), односторонне обязывающий, возмездный (может быть и безвозмездным).

Признаки договора займа:

• считается заключенным с момента передачи денежных средств, вещей, определенных родовыми признаками;
• должник при наступлении определенного срока должен вернуть то же количество денег или же то же количество вещей, какое было им получено и в таком же качестве;
• предметом договора могут быть только деньги и вещи, обладающие родовыми признаками;
• на заемщике лежит риск случайной гибели полученных взаймы вещей.

Характеристика элементов договора займа

Выделяют следующие основные элементы договора займа:

• стороны договора — займодавец и заемщик;
• предмет договора;
• форма договора — устная, письменная (расписка); несоблюдение письменной формы договора не лишает его юридической силы, однако возможно наступление последствий, предусмотренных ст. 162 ГК (запрет на использование свидетельских показаний);
• срок договора;
• цена договора займа.

Предмет договора займа — это денежные средства или вещи, с определенными родовыми признаками). Заемщик после получения денег по договору займа должен вернуть займодавцу сумму, равную займу. В случае, если в заем брались вещи, то они должны быть в том же количестве, качестве и роде, как и взятая в заем вещь. Нельзя вместо денег вернуть вещи, так как в этом случае имеет место не заем, а купля-продажа.

На территории РФ могут выступать предметом договора займа валютные ценности и иностранная валюта, если при этом были соблюдены статьи Гражданского кодекса (ст. ст. 140, 141, 317). А договора займа, как в отечественной, так и в иностранной валюте распространяются одни и те же правила.

Имущество, составляющее предмет займа, переходит в собственность заемщика, так как он использует его для удовлетворения своих нужд. Займодавец на это имущество теряет всякие права. Он может требовать только аналогичного возврата (но не того же имущества).

Срок договора определяется соглашением сторон. В случае, когда он не установлен (определен) моментом востребования, предусмотрен специальный срок (30 дней со дня предъявления требований займодавцем) (п. 1 ст. 810 ГК).

Возможен досрочный возврат предмета займа — всегда по безвозмездному договору, по возмездному договору — исключительно с согласия займодателя. Возможность досрочного возврата зависит от характера займа. Сумма займа (беспроцентного) может быть возвращена досрочно, если договор не предусматривает иного. Сумма займа считается (является) возвращенной непосредственно в момент передачи займодавцу, зачисления денежных средств на банковский счет (п. 3 ст. 810).

По договору займа передаются денежные средства, чью цену нельзя определить, так как они передаются по нарицательной стоимости, или вещи с родовыми признаками. Они передаются заемщику со стороны займодавца без соответствующей цены, потому что согласно условиям договора, займодавцу возвращаются идентичные вещи, обладающие тем же качеством и родом, а не их стоимость (цена). В договоре займа отсутствует стоимостная оценка предмета.

Займодавец имеет право получить с заемщика проценты на сумму займа в порядке и в размерах, определенных договором. При отсутствии условий о размере процентов, они устанавливаются ставкой рефинансирования (ставкой банковского процента), которая существует по месту жительства (нахождения) заимодавца на день уплаты всей суммы долга или какой-либо его части. Проценты выплачиваются до дня возврата всей суммы займа ежемесячно.

Договор займа может выступать беспроцентным в случаях, когда договор заключен на сумму, не более 50-кратного минимального размера оплаты труда, или если он не связан с предпринимательской деятельностью (хотя бы одной стороны) — бытовой заем. Договор займа определяется, как беспроцентный, если заемщику передаются вещи (но не денежные средства), установленные родовыми признаками.

Сторонами договора выступают займодавец и заемщик. В роли субъектов сторон договора могут выступать юридические лица, дееспособные граждане, публично-правовые образования, которые являются собственниками имущества. Изъятия из правила устанавливаются законом. Гражданский кодекс не препятствует систематическому предоставлению лицами возмездных займов (с уплатой процентов), которые не относятся к числу банков или кредитных организаций. Данная деятельность подлежит обязательному лицензированию, может осуществляться исключительно кредитными организациями. Деятельность займодавца носит эпизодический характер. Она не должна достигать объемов, позволяющих признать, что кредитная организация, не являясь банком, занимается банковскими операциями.

Договор займа должен обязательно должен иметь письменную форму, если сумма займа более 10 МРОТ, или если займодавец — юридическое лицо.

Несоблюдение формы порождает последствия, указанные в ст. 162 и не влечет недействительности договора. В подтверждение условий договора займа может представляться расписка заемщика, какой-либо иной документ, который может подтвердить передачу займодавцем конкретной денежной суммы или вещей (например, заверенные копии учетных документов). При возврате долга расписка возвращается займодавцем с соответствующей отметкой о получении денег.

Договор займа может быть оформлен продажей облигаций. Заемные отношения могут оформляться предоставлением векселя, другими правовыми актами.