Актуальность кредита
В сложившихся условиях рыночной экономики тяжело переоценить важную роль банковского кредита. Действие экономических законов, наличие товарно-денежных отношений, государственная политика, направленная на поддержку и стимулирование самых разных секторов экономики, - вот факторы, обуславливающие потребность в кредитных операциях.
Объективным фактором существования банков, как таковых, является создание государством специального звена, действие которого направлено на аккумулирование свободные деньги и их перераспределение на определённые цели. Посредством удовлетворения финансовых потребностей субъектов деньги возвращаются с некоторым приростом, что и обеспечивает функционирование этого звена. Банки выполняют роль связующего элемента между теми, у кого имеются «лишние» деньги, и теми, кто нуждается в них в определённый момент времени.
Виды кредита
По различным критериям классифицируются виды кредитов. Исходя из экономического характера объектов кредитования, выделяют кредиты:
- на формирование необходимых оборотных средств предприятия,
- на модернизацию и реконструкцию,
- на неотложные и временные нужды, которые включают в себя сверхплановые запасы, кредит необходимые под затраты, расчетные кредиты, платёжные и кредиты на покрытие разовых временных потребностей за отсутствием свободных средств.
По срокам возврата кредиты могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными. По срокам погашения - на срочные, отсроченные и просроченные. А по порядку погашения кредитов - с рассрочкой платежа, с единовременным погашением, равномерным и неравномерным погашением. Также подразделяют великое множество критериев для классификации.
Участники кредита
Потребительский кредит, как правило, предоставляется банками, торговыми компаниями, а также специализированными структурами для приобретения товаров и услуг.
С его помощью реализуются в основном товары длительного пользования. Население промышленно развитых стран ежегодно тратит до двадцати процентов своих доходов с целью покрытия потребительского кредита.
По объектам кредитования кредит делят на:
- кредит на неотложные нужды,
- строительство и приобретение жилья (ипотечное кредитование),
- кредит под залог ценных бумаг,
- капитальный ремонт частной жилой собственности,
- покупку товаров длительного использования,
- хозяйственное обзаведение.
Помимо потребительского, большое значение в развитии экономики несёт на себе кредит государственный. По сути, его можно подразделять как, собственно, на государственный кредит, так и на государственный долг. Так, если в первом случае соответствующие кредитные институты государства являются кредиторами нуждающихся секторов экономики, то во втором уже само государство выступает в роли заёмщика денежных средств у банков и других структур, а полученные финансовые средства расходует на финансирование дефицита бюджета и государственного долга.
Также нередки случаи взаимного кредитования банками друг друга, а также операции в которых центральный банк кредитует коммерческие банки. Межхозяйственный кредит, в отличие от коммерческого, не имеет товарной основы, и подразумевает предоставление средств взаймы различным хозяйствующим субъектам.
Международный кредит действует в сфере международных экономических отношений и отражает движение капиталов связанное с предоставлением валютных ресурсов на условиях срочности, возвратности и платности. Кредиторами и заёмщиками в сфере международного кредитования выступают как частные фирмы и банки, так и государственные и региональные кредитные финансовые организации.
