Роль и значение кредитного рынка
Кредитный рынок – это развивающийся механизм рыночной экономики, который уже укоренился в нашей стране. Структура кредитного рынка показывает, что он затрагивает множество финансовых и денежных рынков, которые существуют отчасти внутри него.
Кредитный рынок имеет огромный потенциал развития, с помощью него будет меняться, и видоизменяться вся экономическая политика государства, так как заемные средства являются одним из главных источников дополнительного дохода для государства.
Кредит – это некоторая денежная сумма, которая дается заемщику на определенных условиях с учетом ее возврата.
Кредитование носит различный характер: помогать бизнесу, отдельным предприятиям (сельскохозяйственным, производственным и т.п.), отдельным гражданам в вопросах покупки жилья, оплаты обучения, приобретения техники и т.д., а также кредитование может быть и между государствами, то есть финансовая помощь при выходе из кризиса экономического.
Участники кредитного рынка
Участниками современного кредитного рынка являются:
- Кредитор – это продавец кредита, тот, кто дает ссуду заемщику;
- Ссудополучатель или заемщик – это тот участник кредитного рынка, который на определенных условиях берет ссуду у кредитора;
- Специалисты посредники – это лица, которые участвуют в кредитно – финансовых операциях с целью привлечения денежных средств, а также дальнейшее их предоставления ссудополучателям на основании оплаты и дальнейшего возврата.
Весь кредитный рынок можно условно разделить на две формы кредитования - это банковское кредитование и коммерческое кредитование.
Две формы кредитных рынков отличаются между собой тем, что у них различный состав участников, также цели кредитования, объем и структура кредитов, сроки, процентом.
Проблемы кредитного рынка
На сегодняшний день в нашей стране активно развивается кредитование физических лиц и частных предпринимателей. А вот кредитование отраслевых экономических секторов осуществляется достаточно проблематично, так как кредит таким компаниям может и вправе выдавать только государственные специализированные банки, а не обычные банковские учреждения.
Еще одной важной проблемой на перспективу является сокращение числа платежеспособных заемщиков, причем с хорошей историей кредитования. Не возврат денежных средств – это самое главное препятствие для выдачи кредита клиенту. Такое может случиться в связи с различными обстоятельствами, либо специально спланированными клиентом, либо непредвиденными.
Для того чтобы обстоятельства не были спланированными клиентом, у банка есть оценка риска, а также ведется кредитная история клиента, где указываются все нюансы кредитования, сроки возврата, проблемы и т.д.
Данные проблемы ведут за собой некие негативные последствия:
- Увеличение кредитных потерь. Рост не возвращенных кредитов – это огромные потери для банков. Чем больше не возвратов, тем хуже финансовая обстановка в банке, тем выше риск выдачи кредитов другим лицам. Это ведет к пересмотру стратегии кредитования, процентной ставки и т.д.
- Появляется необходимость в наращивании капитала банка. Также из-за увеличения кредитных потерь банкам приходится в срочном порядке наращивать капитал, что приводит к негативным тенденциям в кредитовании: снижение сроков кредитования и увеличение процентной ставки. Данная политика также приводит к потере клиентов. Но других способов решать имеющиеся проблемы, у банковских учреждений почти нет.
Таким образом, кредитные рынки в процессе своей работы сталкиваются с рядом проблем, чаще всего эти проблемы возникают из-за недобросовестности клиентов.
