Справочник от Автор24
Найди эксперта для помощи в учебе
Найти эксперта
+2

Регулирование кредитных рисков

Замечание 1

Регулирование кредитных рисков может осуществляться на макро- и микроуровне. Макроуровень предполагает регулирование со сторона Центрального Банка РФ как организации-регулятора банковской деятельности в целом. Регулирование на микроуровне осуществляется непосредственно кредитными организациями с использованием таких методов, как:

  • Диверсификация кредитного портфеля;
  • Предварительный анализ и оценка заемщика;
  • Страхование кредита, обеспечение и т.д.

Диверсификация кредитного портфеля

На формирование кредитного портфеля банка оказывают влияние внешние факторы, определяющие спрос и предложение на рынке банковских услуг и кредитных продуктов. Банк должен проанализировать и учесть влияние данных факторов при формировании своего кредитного портфеля.

Формирование кредитного портфеля банка включает в себя определение структуры кредитных ресурсов, обеспечение соответствия ресурсов и активов по срокам, а также анализ выданных кредитов с точки зрения различных рисков. Формирование кредитного портфеля представляет собой непрерывный процесс, который производится банком постоянно.

Банк должен регулярно производить оценку эффективности кредитного портфеля по различным критериям и на базе данных этой оценки разрабатывать мероприятия по совершенствованию и улучшению параметров своего кредитного портфеля.

Рост объемов, сроков, рисков и разнообразия кредитов приводит к усложнению процедур управления отдельными кредитными договорами, поэтому банк рассматривает каждый заем в рамках его влияния на общую совокупность активов банка, то есть на кредитный портфель. При оценке и анализе кредитного портфеля учитываются все кредитные операции, осуществляемые банком, и все виды принадлежащих ему активов.

Управление кредитным портфелем банка нацелено на обеспечение его максимальной доходности при заданном уровне риска.

«Регулирование кредитных рисков» 👇
Помощь эксперта по теме работы
Найти эксперта
Решение задач от ИИ за 2 минуты
Решить задачу
Найди решение своей задачи среди 1 000 000 ответов
Найти

Предварительный анализ заемщика

Кредитоспособность заемщика является одним из основных факторов кредитного риска и зависит от множества различных факторов, и все они должны оцениваться и учитываться на предварительной стадии заключения договора кредитования.

Каждая кредитная организация самостоятельно принимает решение о выборе методики оценки кредитоспособности клиентов, однако все методики базируются на общем подходе и должны содержать ряд рекомендованных компетентными органами критериев.

Традиционная методика оценки кредитоспособности заемщика состоит из двух этапов:

  • Первый этап включает в себя предварительную оценку класса кредитоспособности предприятия на основе установленных банком финансовых показателей – коэффициентов ликвидности, платежеспособности, финансовой устойчивости и т.п.
  • На втором этапе рассчитывается итоговая оценка класса кредитоспособности заемщика на базе различных качественных показателей и другой дополнительной информации. На данном этапе исследуется рыночное положение заемщика и его конкурентоспособность, качественные характеристики рынка, на котором он осуществляет свою деятельность. Методика оценки кредитоспособности заемщика зависит от группы, к которой принадлежит заемщик (физическое или юридическое лицо), вида кредитования и его сроков, а также специфических характеристик и политики банка.

Страхование кредита

Замечание 2

Процесс кредитования неразрывно связан с рисками, в первую очередь риском невозврата денежных средств. Кредитные организации должны осуществлять некоторую программу управления рисками, которая включает в себя ряд мероприятий и инструментов.

Одним из самых распространенных способов управления рисками является страхование, которое снижает риски кредитной организации в случае, если заемщик не в состоянии вернуть денежные средства. Кредитные организации могут применять различные виды страхования, такие как страхование непогашенного кредита, страхование ответственности, жизни и здоровья заемщика и т.п.

Основной проблемой страхования кредитных рисков в настоящее время является несоответствие масштабов банковской отрасли и страховщиков. Принятые риски банка могут стать губительными для страховой компании, так как объем ее капитала значительно меньше объема капитала банка или объема выданных им кредитов.

Дата написания статьи: 06.07.2017
Найди решение своей задачи среди 1 000 000 ответов
Крупнейшая русскоязычная библиотека студенческих решенных задач
Все самое важное и интересное в Telegram

Все сервисы Справочника в твоем телефоне! Просто напиши Боту, что ты ищешь и он быстро найдет нужную статью, лекцию или пособие для тебя!

Перейти в Telegram Bot