Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Управление кредитными рисками

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис
Все предметы / Кредит / Кредитный риск / Управление кредитными рисками
Управление кредитными рисками

Сущность кредитного риска

Определение 1

Кредитный риск — это риск невозврата должником заемных средств в соответствии с условиями и сроками кредитного договора.

Сферой возникновения данного риска являются не только банковские кредиты, но и прочее инвестирование или передача средств в соответствии с различными соглашениями. Таким образом, кредитный риск предполагает потенциальную неспособность какого-либо должника выполнять условия кредитного договора или заключенного соглашения.

Современные организации должны проводить большую работу для предотвращения и минимизации кредитного риска. Самым ответственным этапом можно назвать этап выдачи займа во время так называемой скрытой фазы риска. На этом этапе кредитору необходимо выяснить следующие вопросы: насколько он знаком с репутацией заемщика и возможностями его производства финансов и маркетинга; насколько приемлема цель кредитования для кредитора: определить, как повлияет новый кредит на его кредитный портфель, приведет ли к разнообразию или диверсификации кредитного портфеля в дальнейшем и пр.

Готовые работы на аналогичную тему

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Регулирование кредитного риска

Регулирование кредитного риска может осуществляться на макроуровне в целом по стране или регионе, а также на микроуровне (самостоятельная работа кредитора по регулированию риска).

На макроуровне регулирование кредитного риска предполагает установление максимального размера риска согласно нормативным актам, а также формирование резервов на возможные потери по займам и т.п.

Среди методов регулирования кредитного риска на микроуровне:

  • диверсификация кредитного портфеля организации;
  • проведение предварительного анализа информации о клиенте;
  • страхование и привлечение необходимого обеспечения.

Имеющаяся информация о размере риска позволяет кредитной организации разрабатывать собственную методику управления кредитными рисками, которая может включать следующие инструменты:

  • определение регламента процедуры принятия решения о выдаче займа;
  • формирование дополнительных резервов на случаи непогашения кредита не только на обязательной, но и на добровольной основе;
  • установление допустимого уровня риска;
  • применение плавающей процентной ставки;
  • организация сопровождения деятельности заемщика и после того, как выдан кредит;
  • проверка предоставленной заемщиком информации относительно его финансово-хозяйственной деятельности.

Содержание кредитной политики

Определение 2

Кредитная политика — это элемент стратегии и тактики кредитной организации, определяющий приоритеты и задачи ее кредитной деятельности.

Целью кредитной политики является создание условии для эффективного размещения привлекаемых средств и обеспечение устойчивого роста доходов кредитной организации.

Общими принципами кредитной политики являются принципы научной обоснованности, оптимальности, эффективности, а также единства всех элементов. К специфическим принципам кредитной политики относятся принципы доходности, прибыльности, а также безопасности и надежности.

Как правило, внутренняя структура кредитной политики включает несколько основных элементов:

  • стратегия банка в части разработки ключевых направлений кредитных процессов;
  • тактика банка в области организации кредитования;
  • контроль реализации кредитной политики.

Кредитная стратегия устанавливает приоритеты, цели и принципы конкретной организации на рынке кредитования, а кредитная тактика закрепляет финансовые и прочие инструменты, используемые данной организацией для достижения ее целей при участии в кредитных сделках, порядок организации и правила кредитного процесса.

Таким образом, с помощью кредитной политики создаются необходимые предпосылки для эффективной работы сотрудников кредитного отдела организации, объединяются и организуются усилия персонала, уменьшается вероятность принятия нерациональных и ошибочных решений.

Ограниченное предложение
Введите email чтобы зафиксировать скидку
300 ₽
На любой первый заказ в Автор24