Основные положения
В настоящее время кредитные учреждения осуществляют различные операции в сфере финансов и кредита, с помощью таких учреждений организуется денежный оборот, устанавливаются кредитные отношения, осуществляется обеспечение и поддержка финансирования экономики и хозяйства страны, происходят операции с ценными бумагами, валютами, сделки.
В соответствии с Российским законодательством кредитная организация является юридическим лицом, но деятельность может осуществлять лишь только при наличии специальной лицензии, которые выдаются и курируются ЦБ РФ.
Кредитные учреждения обычно создаются по форме собственности ПАО (бывшие ОАО) или ООО.
Рассмотри основные виды таких кредитных учреждений.
Виды кредитных организаций
В соответствии с законодательством выделяются два основных вида кредитных организаций:
- банки;
- небанковские учреждения.
Банки вправе привлекать различные вклады от частных лиц и юридических лиц (на условиях возврата), открывать, вести различные виды банковских счетов, осуществлять кредитование, совершать операции с валютами и т.д. ( в соответствии с выданной банковской лицензией).
По своей сущности банки также могут разделяться на виды:
- эмиссионные;
- специализированные;
- коммерческие банковские учреждения;
- государственные банки.
Первый тип банков предполагает, что такие банки могут осуществлять эмиссию. Главным эмиссионным банком России является Банк России. Второй тип банков специализируется на определенном виде предлагаемых услуг: потребительское кредитование, обмен валюты, ипотечное кредитование, кредитные карты и т.д. Третий тип предполагает все те банки, которые осуществляют свою деятельность в целях получения прибыли. Такой тип банков является распространенным. Более подробную классификацию коммерческих кредитных учреждений можно посмотреть на рисунке 1.
Четвертый тип банков предполагает, что банк является банком с государственным участием.
Рассмотрим второй вид кредитных упреждений – небанковские организации. Такие организации могут осуществлять лишь отдельные операции, которые называются банковскими.
Рассмотрим примеры: микрофинансовые организации, клиринговые компании, расчетные центры, которые обслуживают системы платежей, системы денежных переводов, ломбарды.
Классификация также дополнительно показана на рисунке 2 ниже.
Такие основы регулируются главным документом, который регулирует кредитные учреждения. Таким документом является ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Главным критерием функционирования является наличие действующей лицензии от Банка России.
Основной контроль за деятельностью кредитных учреждений также осуществляет Банк России.
Основные выполняемые функции кредитных учреждений:
- аккумуляционная;
- кредитная;
- расчетная;
- доверительное управление;
- хранение ценностей;
- посреднические услуги и прочее ( в соответствии с лицензией и законодательством).
Преобладание какой-либо функции зависит от классификации и вида кредитного учреждения. Также все виды кредитных учреждений включаются в банковскую систему страны. Такая система в стране является двухуровневой, где на первом уровне находится Банк России.
