Сущность понятия кредитования
В современном мире часто встречается явление кредитования. Кредиты выдаются и получаются как физическими, так и государственными лицами, как частными фирмами, так и государственным сектором экономики. Само явление кредитования столь же давнее, как и торговля.
Кредитом называют временное предоставление средств за вознаграждение.
Особенно широкое распространение кредитование получило с развитием рынка. Первичными формами проявление кредитов было связано с появлением ростовщического капитала. Со временем кредитование приобрело многообразные формы.
Разновидности кредитов
Видовое разнообразие кредитов довольно условно. Оно зависит от тех критериев, с какими подходят к классификации этого явления. Суть кредитов – одна единственная. Она заключается в том, что некоторые специализированные учреждения (фирмы, предприятия, банки) аккумулируют у себя свободные средства других лиц. Эти средства могут выдаваться в долг на определенный срок под проценты.
Кредитор получает свою выгоду в виде процентов по кредиту (вознаграждение). Заемщик также имеет свою выгоду. Она заключается в том, что он (заемщик) получает необходимое количество средств для совершения каких-либо финансовых операций.
В кредитно-финансовых операциях могут принимать участие различные субъекты экономической деятельности, могут быть различными объекты ссуд. При кредитовании по-разному происходит распределение процентов по кредитам. Есть еще целый ряд нюансов, лежащих в основе классификации. Поэтому условно выделяют несколько видов кредитов:
- коммерческий;
- банковский;
- потребительский;
- ипотечный;
- лизинговый;
- ломбардный.
Каждый из них может иметь свои разновидности и обладает своей спецификой.
Сущность государственного кредита и его функции
Отдельно выделяют такую разновидность, как государственное кредитование.
Государственным кредитованием называют всю совокупность различных вариантов кредитно-финансовых операций, в которых принимает участие государство через свои органы власти или управления.
В этих процессах государство может выполнять роль кредитора, гаранта и заемщика. В большинстве случаев мировой практики государство выступает в роли заемщика. Государственный займ обеспечивается всем государственным имуществом. Он производится путем продажи государственных ценных бумаг:
- облигаций государственного займа;
- векселей;
- сертификатов государственных банков;
- казначейских долговых обязательств и т.п.
Государственный кредит выполняет несколько важных функций. Он перераспределяет финансовые ресурсы с учетом потребностей экономики и государства. Также происходит регулирование денежного обращения в стране и влияние на государственную политику. Контролирующая функция полегает в учете и контроле за использованием государственных средств.
Проблемы государственного кредита
Государственное кредитование имеет ряд проблем. Которые необходимо учитывать. Если правительство будет часто прибегать к государственным займам, то это нарушит деятельность частных финансовых учреждений. Частые выпуски государственных ценных бумаг могут привести к подорожанию кредита, снижению инвестиций в частном секторе. К падению экспорта и снижению потребительских расходов.
Частое использование государственных кредитов ослабляет фискальную политику правительства. Накапливаясь, долговые обязательства государства могут формировать государственный долг (внешний и внутренний). А это усиливает зависимость государства от других стран.
Все эти проблемы учитываются при формировании правовой базы государственного кредитования. Они регулируются соответствующими законами государства.
