Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Банковское кредитование малого и среднего бизнеса и проблемы его развития в России

Все предметы / Банковское дело / Банковское кредитование малого и среднего бизнеса и проблемы его развития в России

Общее представление о статусе и состоянии малого и среднего бизнеса в России

Одним из главных факторов устойчивого развития национальной экономики является развитие малого и среднего бизнеса, а оно может быть обеспечено за счёт предоставления коммерческими банками ему кредитов. Согласно действующему в Российской Федерации законодательству, коммерческая организация и индивидуальный предприниматель могут быть признаны субъектами малого или среднего предпринимательства (МСП) при соблюдении ими следующих требований:

  • для микропредприятий – за предшествующий год среднесписочная численность работников не превышала значения в 15 человек, а его доход не превысил значения в 120 млн. рублей;
  • для малого бизнеса – за предшествующий год среднесписочная численность работников не превышала значения в 100 человек, а его доход не превысил значения в 800 млн. рублей;
  • для среднего бизнеса – за предшествующий год среднесписочная численность работников составляла в пределах от 101 до 250 человек, а его доход не превысил значения в 2 млрд. рублей.
Замечание 1

На данный момент в нашей стране зарегистрировано более 5,6 млн. субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом 3,3 млн. из них представлены индивидуальными предприятиями, а остальные 2,3 млн. – организациями. В сфере малого и среднего бизнеса в качестве работников сейчас занято более 15 млн. человек.

Обзор рынка кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в России

Одним из главных факторов, ограничивающих развитие малого и среднего бизнеса в России, является недостаток его финансового обеспечения. Эта проблема может быть решена посредством привлечения им собственных, бюджетных или заёмных (кредитных) средств. Собственных ресурсов, как правило, оказывается недостаточно, а ситуация с бюджетным финансированием, несмотря на ряд предпринимаемых государственными органами мер, до сих пор остаётся сложным.

В подобных условиях именно кредитование остаётся единственным и наиболее часто используемым средством финансового обеспечения деятельности малых и средних предприятий.

Готовые работы на аналогичную тему

Россия, как и большинство других стран мира, отдаёт приоритет решению задач, которые связаны с обеспечением и организацией успешного и эффективного кредитования малого и среднего бизнеса. С этой целью органами государственной власти (прежде всего, Министерством экономического развития) были разработаны и приняты к реализации ряд целевых программ. Их институциональная основа представлена Федеральной корпорацией по развитию МСП, МСП Банк, Внешэкономбанк, Связь-Банк.

В рамках этих программ государственная поддержка по развитию банковского кредитования малого и среднего бизнеса обычно представлена комплексом следующих мер:

  • субсидирование процентной ставки по кредитам малому и среднему бизнесу;
  • создание специализированных банков по кредитованию субъектов МСП;
  • предоставление государственных гарантий по кредитам малого и среднего бизнеса;
  • обеспечение специальных условий банковского кредитования стартапов;
  • осуществление других форм посредничества в кредитовании малого и среднего бизнеса.
Замечание 2

На данный момент совокупный объём кредитов, которые коммерческие банки выдали субъектам малого и среднего предпринимательства, превышает 4,5 трлн. рублей. При этом их доля в общем объёме корпоративных кредитов составляет 13,5% и последнее время продолжает постепенно расти.

Активизация банковского кредитования малого и среднего бизнеса, прежде всего, связана со смягчением процентной политики Центрального банка РФ, который последние пару лет придерживается стратегии снижения ключевой ставки (в настоящий момент она составляет 4,25%). На данный момент средневзвешенная ставка банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства опустилась ниже 10% годовых.

Кроме того, Минэкономразвития в рамках федерального проекта перезапустило программу кредитования малого и среднего бизнеса по льготной процентной ставке. Была существенно увеличена сумма выделяемых из федерального бюджета средств, расширен перечень приоритетных отраслей, и увеличен список участвующих в данной программе банков.

Проблемы развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России

Несмотря на ряд отмеченных выше положительных тенденций развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса, данный сегмент рынка банковских услуг подвержен действую ряда проблем. Они не могут быть оставлены без внимания, поскольку они сказываются на уровне безработицы в стране, на объёме налоговых поступлений в бюджет и на темпе роста валового внутреннего продукта.

В настоящее время развитию банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России препятствуют следующие проблемы:

  • коммерческие банки не имеют ресурсных возможностей для открытия в отношении субъектов малого и среднего предпринимательства долгосрочных кредитных линий;
  • отсутствие для кредитных организаций выгоды (по сравнению с крупными заёмщиками) кредитования малого и среднего бизнеса;
  • среди банков распространено мнение о субъектах МСП как о ненадёжных и рисковых клиентов;
  • коммерческие банки стремятся установить высокий уровень банковской маржи, из-за чего кредиты для малого и среднего бизнеса становятся слишком дорогими.

Таким образом, требуется дальнейшая активизация со стороны органов государственной власти в части поддержки представителей малого и среднего бизнеса, которые регулярно нуждаются в заёмных средствах.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

ВАЛЕНТИНА ВИКТОРОВНА НИКИТИНА

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис