Сущность и особенности кредита
Прообразом современного кредита в том виде, в каком мы его привыкли представлять, является ростовщический капитал. На протяжении развития экономических отношений кредит преобразовывался, меняя формы и функции.
Кредит – особого рода заем (товарный или денежный), который предоставляет кредитор заемщику на определенных условиях: возвратность, платность, срочность. Банковский же кредит – основная и самая распространенная форма кредита в современных экономических условиях.
Для любого банка предоставление кредитов – основная доходная статья. Через данный источник формируется набольшая доля чистой прибыли всего банковского сектора, отчисляемая после в резервные фонды, за счет которых происходят выплаты акционерам и учредителям. Кредит – один из основных источников пополнения оборотных средств предприятий всех сфер производственного сектора. Кредитование важно для развития не только банков и банковского сектора в целом, но он еще и определяет уровень эффективности и развитости всей экономики страны.
Статья: Функции банковского кредита
Необходимость существования кредитных отношений обусловлена неравномерностью уровнем и скоростью движения индивидуальных капиталов. Кредит выступает как бы формой разрешения противоречий, связанных с процессом накопления свободных средств у одних субъектов экономики и нехваткой этих ресурсов в тоже время у других.
Кредитные отношения – это всегда отношения денежные, которые связаны с процессом предоставления, возвратом денежных средств, протеканием взаиморасчетов, кредитованием инвестиционных проектов и т.д.
Роль банковского кредита в экономике
Значение кредитных отношений для экономики, государства, населения можно описать через результат их использования в совокупности с теми методами, которые применяются при реализации кредитных операций.
Банковский кредит выполняет следующие функции:
- Перераспределительная – банковское кредитование является своего рода макрорегулятором, поскольку направлен на удовлетворение потребности экономических субъектов в финансовых средствах. В целях устранения сильных диспропорций в уровне насыщенности секторов экономики финансами госрегулирование безусловно необходимо.
- Обеспечение экономии издержек обращения – реализуется через кредитование на цели восполнения временных недостатков оборотных средств в производственном секторе, обеспечивая тем самым рост оборачиваемости капитала.
- Рост концентрации капитала – концентрация капитала становится обязательным условием развития любого субъекта экономики. Банковское кредитование позволяет сконцентрировать капитал в максимально короткие сроки с минимальными затратами.
- Кредитование обслуживает товарооборот – ускоряется и упрощается процесс движения товаров благодаря широкому применению векселей, чеков, кредитных карт и т.п.
- Способствует ускорению НТП – в движении и развитии инноваций большое время занимает промежуток от разработки до внедрения новшеств. Кредитование же позволяет реализовать больше инновационных проектов за меньшее время, в том числе тех, на внедрение которых нужны значительные финансовые затраты.
Обобщая вышесказанное, можно судить о значимости процесса банковского кредитования. Расширение производства, рост запасов, увеличение основных фондов, ускорение сроков реализации товаров, обеспечение беспрерывности производства и развития предприятия – далеко неполный список преимуществ использования кредитных процедур. Незаменимость кредитования понятна и для протекания наличного и безналичного денежных оборотов – процесс поступления в обращение денег и их изъятие из оборота происходит также через банки на основе кредитования.
