Понятие кредита под залог
Кредит под залог – это потребительский кредит, обеспеченный каким-либо видом имущества.
По различным причинам банки дают потребительские кредиты исключительно под залог какого-то ценного имущества. Если клиент банка не сможет в установленные сроки погасить кредит, залог можно будет продать. Таким образом, он обеспечивает банку гарантию возврата выданных средств, если нет уверенности в платежеспособности заемщика.
Сущность банковского залога
Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Банки могут предоставить вам кредит, приняв в залог имущество, так как доход по официальным данным у большого количества людей достаточно мал, а у кого-то совсем отсутствует. Кредит под залог выдается в тех случаях, когда речь идет о крупной денежной сумме, например, 600 тыс. рублей и больше.
Залог должен быть ликвидным, т.е. таким, чтобы была возможность продать его в течение короткого времени за хорошую цену. По этой причине банки охотно берут в залог недвижимость или транспорт. Предметы старины или драгоценности берут в залог немногие банки, так как в случае невыплаты нет уверенности, что залог будет продан быстро и главное за нужную сумму.
Также в качестве залога могут послужить ваши вклады, либо ценные бумаги. Если же залогом является недвижимость, тогда банк предоставляет более низкую процентную ставку. Такой кредит формально считается ипотечным кредитом, даже если он берется не на покупку жилья, и оформляется он по правилам ипотеки.
Кредит под залог может оформляться и при небольшой сумме кредита, если у человека, решившего взять кредит, найдется какой - либо недостаток в биографии или его кредитной истории, мешающий банку выдать ему потребительский кредит.
Виды кредитов под залог
Кредиты под залог подразделяют по наличию цели. Так, если вы решили совершить определенную крупную покупку: недвижимость, автомобиль, тогда такой кредит будет являться целевым. Банк будет контролировать ваши расходы с помощью расчетных документов. В случае же, если банк не будет контролировать, на что вы будете тратить предоставленные средства, кредит будет называться нецелевым.
По типу залогового имущества можно выделить три вида кредитов:
- Если залогом является автомобиль, другое транспортное средство или недвижимость (дом, квартира, земельный участок );
- Если залогом являются драгоценности или ценные бумаги, а также антикварные изделия;
- Если залогом является личное имущество и оборудование (напр. мебель бытовая и компьютерная техника).
Вы можете получить кредит под залог, если:
- вы являетесь гражданином Российской Федерации;
- ваш возраст на день погашения кредита менее 65 лет;
- ваш трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее трех месяцев, а общий трудовой стаж не менее двух лет;
- у вас отсутствуют судимости.
Имущество, которое банк примет в качестве залога, должно иметь документы о праве собственности на него.
Причины, по которым кредит может быть не выдан
Что может помешать получению такого кредита:
- отсутствие заключения страховой компании;
- аварийное состояние недвижимости;
- наличие в квартире (доме) зарегистрированного несовершеннолетнего или наличие его прав на долю собственности;
- плохая кредитная история.
Кредитный брокер
Люди, которые плохо разбираются в финансовых операциях и документации, необходимой для оформления кредита в банке, могут обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он поможет заемщику быстрее завершить оформление кредитного процесса, а также сэкономить некоторую сумму денег.
Те, кто считают, что финансовый брокер имеет неограниченные возможности, ошибаются.
На самом деле такой брокер может выполнить для вас только определенные функции:
- выбрать банк и кредитную программу, с более подробной информацией о данной программе;
- сформировать и собрать документы, необходимые для оформления кредита;
- подача заявки на кредит;
- могут ускорить процесс оформления сделки и поспособствовать одобрению банком сделки;
- в случае проблем с выплатой, может попробовать договориться с банком об отсрочке;
- в случае появления более выгодных продуктов для заемщика может помочь в переоформлении кредита из одного банка в другой.
За свою работу кредитный брокер берет плату, но этот расход клиента спасает его время, деньги и нервы.
