Понятие кредита
В современном гражданском праве в виде кредитного договора подразумевается договор который прописывает обязанность кредитующей организации или банка (кредитора) предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях и в размере которые этот договор предусматривает, заёмщик же со своей стороны обязуется погасить кредит и уплатить кредитные проценты.
С юридической точки зрения кредитный договор принято сравнивать с договором займа, т.к. их объединяют общие черты.
Однако многие эксперты наоборот выделяют некоторые отличия. На основании этого можно сделать вывод о том что кредитный договор либо имеет самостоятельный характер, либо является разновидностью договора займа. Правда иногда подобный анализ приводит и к более оригинальным выводам.
Активные и пассивные банковские кредиты
Различаются два вида банковского кредита:
- активный,
- пассивный.
В первом случае финансово-кредитные институты выдают ссуды и являются кредиторами, во втором же сами выступают в роли заёмщика т.е. берут денежные средства. Различные финансовые организации, с которыми банки поддерживают отношения (в том числе и центральный банк) в зависимости от вида кредитных отношений выполняют активную или пассивную функции.
Говоря иначе в тех случаях, когда банк вступает в финансовые отношения относящимися к нефинансовому сектору экономики (промышленные, транспортные, сельскохозяйственные, торговые, государственные, частные лица), то в абсолютном большинстве случаев является участником дающим ссуду. Если же банк вступил в экономические отношения с центральным банком, то он выполняет пассивные операции.
Активные банковские кредиты
С целью получения прибыли и для обеспечения собственной ликвидности банки размещают свои ресурсы посредством активных операций к которым относятся и разнообразные кредитные операции.
Активными банковскими кредитами являются экономические отношения когда банки предоставляют заёмщику финансовые средства.
Кредитные отношения подразумевают движение капиталов от банка к заёмщику и в обратном направлении. В масштабах одной компании окончательным итогом воспроизводства будет считаться окончательное погашение заёмщиков кредита долга перед банком. Это определяет большую значимую роль кредита и является одним из важнейших условий для получения прибыли банком от проведения данной операции операции. В отдельных случаях, когда потребление сокращается, задолженность по кредитам погашается заёмщиками за счёт уменьшения накопления. Увеличение же потребления обеспечивается кредитованием. Также кредитные операции являются фактором позволяющим стимулировать спрос на продукцию. Уровень дохода определяет возможность получения банком прибыли.
Банковские кредиты взаимосвязаны с накоплением свободных финансовых средств и их предоставления на условиях возврата свободному хозяйствующему субъекту. Под ссудами понимают активные банковские операции, применяемые в ходе кредитования физических и юридических лиц. Классификации ссуд определяются определёнными критериями, а её значимость заключается в том, что основной экономической функцией банковской структуры является её кредитная функция. Банковские кредиты классифицируются в соотношении с целью кредитования, определёнными функциями и видом заёмщик.
Основной доход банкам приносят именно кредитные операции. Их экономическое значение заключается в превращение бездействующих финансовых фондов в действующие стимулируя процесс производства и потребления. А большую часть в банковских активах занимают именно кредитные операции.
