Государственное управление банковской системой в РФ

Значение государственного управления банковской системой в РФ

Важно отметить, что банковская система страны – это одна из основных сфер национальной экономики, которая позволяет связывать воедино рыночные отношения и оказывать существенное воздействие на экономические процессы и благосостояние населения в целом.

Практикой зарубежных государств подтверждается эффективность функционирования централизованной банковской системы, при этом в условиях российского правопорядка длительное время в Советском Союзе банковская система являлась одноуровневой организацией с монополией государственного банка.

В современной России происходит становление новой централизованной банковской системы, которая отвечает потребностям современной экономики и свободного рынка. Необходимо подчеркнуть, что здесь централизация предполагает объединение банков в единую систему за счет единой денежно-кредитной политики, при этом каждая отдельная кредитная организация функционирует экономически независимо.

Государство фиксирует общие правила функционирования кредитных организаций на финансовом рынке страны, регулирует вопросы эмиссии, денежно-кредитную политику и пр.

Упорядочение банковской деятельности со стороны государства позволяет в кризисные моменты контролировать процессы инфляции, обеспечивать поддержку национальной валюты и решать иные финансовые задачи. Кроме того, регулирование государством банковской сферы гарантирует интересы потребителей банковских услуг.

Факторы государственного управления банковской системой РФ

Банковская система претерпевает воздействия разнообразного числа факторов, которые должны учитываться при выработке государственной политики по регулированию банковской деятельности и управлении банковской системой.

Так, на банковскую сферу влияют внешние факторы, то есть факторы внешней среды, такие как:

• экономические факторы. Это, прежде всего, состояние экономической системы, а также эффективность реализации бюджетного процесса, реальная денежно-кредитная политика, реализация системы налогообложения, направления реформирования экономики и пр. Эти факторы определяют общие принципы назначения функционирования банковской системы в стране и, соответственно, определяют политику управления банковской сферой;
• политические факторы – это решение должностных лиц и органов публичного управления, которые определяют деятельность банковской системы, Банка России, коммерческих банковских организаций, в том числе принципы денежно-кредитной политики, принципы бюджетного регулирования, направления реформирования налоговой системы, экономической системы. В составе названных факторов можно выделить правовые, то есть законодательное и нормативное регулирование банковской сферы, которое определяет общие правила функционирования банковской системы;
• социально-психологические факторы. Это система факторов, которые определяют отношения населения к банковской системе, готовность населения пользоваться банковскими продуктами. Более широко социально-психологические факторы можно рассматривать как отношение населения к экономической деятельности, экономическому регулированию в стране.

Внутренние факторы – это инструменты влияния на банковскую сферу, которые реализуют сами участники банковской системы, Банк России, коммерческие банки, ассоциации коммерческих банков и др. Иными словами, внутренние факторы определяются непосредственно субъектами банковской системы, в том числе:

• ролью Банка России в банковской системе;
• компетенцией руководства коммерческих банков;
• квалификацией работников коммерческих банков;
• конкуренцией в банковском секторе;
• миссией коммерческих банков в системе социальной экономической системы страны;
• правилами и обычаями взаимодействие в банковской сфере.

Правовые основы государственного управления банковской системой РФ

Основы государственного управления банковской системой РФ закладываются конституционными положениями. Непосредственно вопросы управления банковской системой в РФ регламентируются специальным законодательством, прежде всего федеральным законом о Центральном банке, федеральным законом о банках и банковской деятельности. Согласно указанным законодательным актам государственное управление банковской системой организуется следующим образом:

• банковская система в стране представляет собой двухуровневую структуру, которая обеспечивает распределение на основе законодательства функций банковских организаций между Банком России и иными банковскими структурами;
• Банк России занимает верхнюю ступень банковской системы – это эмиссионный банк, а также банк, осуществляющий организацию контроля денежного обращения в стране;
• все другие банковские организации (коммерческие и специализированные – инвестиционные, внешнеэкономические и др.) функционируют на нижней ступени банковской систем. Это касается и банков с участием государства или муниципалитетов, а также небанковских кредитных организаций.

Кроме того, Банк России определяет правила функционирования на банковском рынке в отношении банковских организаций, в структуру которых он не входит. Управление Банком России банковской сферой осуществляется по следующим направлениям:

• формирование единых законодательных, судебных и иных условий реализации банковскими структурами собственных экономических интересов;
• организация денежно-кредитного регулирования, то есть объема и структуры денежной массы, которая находится в обращении, посредством изменения объема ресурсов банковских структур, используемых для кредитования экономики;
• определение экономических нормативов банковской деятельности и реализации контрольных мероприятий за соблюдением таких нормативов для обеспечения ликвидности банковских структур.