Государственное регулирование страховой деятельности в РФ

Сущность государственного регулирования страховой деятельности

Государственное регулирование страховой деятельности призвано обеспечить создание рамочных условий, определяющих функционирование рынка страхования и обеспечивающих свободу этого функционирования субъектам рынка в пределах установленных рамок при принятии решений.

Государственное регулирование страховой деятельности направлено на достижение следующих целей:

• во-первых, обеспечить стабильное и надежное функционирование страхового рынка;
• во-вторых, обеспечить соблюдение субъектами страхового рынка требований законодательства при осуществлении деятельности;
• в-третьих, повысить экономическую и социальную стабильность общества с помощью страхования;
• в-четвертых, обеспечить исполнение обязательств участниками договора страхования;
• в-пятых, защитить внутренний страховой рынок от вмешательства зарубежных субъектов страхования;
• в-шестых, получить налоги и сборы в бюджетную систему страны от осуществления страховой деятельности.

Объектом государственного регулирования страховой деятельности является деятельность:

• во-первых, страховщиков и перестраховщиков;
• во-вторых, страховых посредников;
• в-третьих, страхователей, выгодоприобретателей и застрахованных.

Государственное регулирование страховой деятельности состоит в:

• формировании нормативно-правовой базы в сфере страхования;
• осуществлении контрольных полномочий за соблюдением требований законодательства участниками страхового рынка;
• регулировании финансовой устойчивости страховых организаций и обеспечении выполнения ими взятых обязательств перед потребителями страховых услуг;
• осуществлении контрольных полномочий за уплатой налогов и сборов субъектами страхового рынка;
• применении санкций к участникам страхового рынка при невыполнении ими требований законодательства.

Необходимость государственного регулирования страховой деятельности

Страховая деятельность призвана обеспечить защиту имущественных интересов юридических и физических лиц при возникновении непредвиденных обстоятельств, стихийных бедствий и случайностей.

Страховые события различаются по величине причиненного ущерба и характеру, в определенных случаях существуют очень высокие риски по суммам ущерба и количеству человеческих жертв. Деятельность страховых организаций отличается высокой долей ответственности за ее последствия, что требует вмешательства государства в регулирование этой деятельности.

Основной задачей государства в сфере регулирования страховой деятельности является формирование нормативно-правовой базы, определяющей порядок действий участников страхового рынка. В Российской Федерации действует закон об организации страхового дела в Российской Федерации, определяющий полномочия органов государственного управления в регулировании страховой деятельности.

Государственное регулирование страховой деятельности призвано утвердить на страховом рынке те организации, которые имеют прочную финансовую основу, а также препятствовать проникновению на рынок фиктивных и спекулятивных компаний, предотвращению сговоров, противозаконных соглашений, ограничивающих конкуренцию.

Государство применяет следующие способы регулирования страховой деятельности:

• во-первых, формирование законодательной базы, регулирующей страховые правоотношения;
• во-вторых, определение перечня обязательных видов страхования, призванных защищать интересы юридических и физических лиц, государства;
• в-третьих, проведение налоговой политики в сфере страхования;
• в-четвертых, формирование специального правового механизма, призванного обеспечивать надзор за созданием и деятельностью страховых организаций.

Для регулирования страховой деятельности создаются специальные государственные организации, призванные осуществлять страховой контроль, в России в настоявшее время это Департамент страхового надзора. Данный департамент обязан защищать застрахованных лиц посредством осуществления контроля над страховыми организациями. Основным механизмом реализации такой защиты выступает анализ правил страхования, представляемых на лицензирование. Эта практика носят распространенный характер, подразумевая прохождение обязательного лицензирования с учетом соответствия требованиям законодательства.

Органы государственного надзора за страховой деятельностью обеспечивают единообразие условий страхования или страховых полисов.

Задачи государственного регулирования страхового рынка

Государственное регулирование страхового рынка призвано решать следующие задачи:

• во-первых, обеспечить максимальный прирост эффективности производства за счет применение механизмов страховой защиты и их развития;
• во-вторых, обеспечить защиту интересов страхователей за счет контроля качества и количества страховых услуг, ограничения их стоимости;
• в-третьих, достичь разных эффектов в виде снижения инфляции, роста инвестиционной активности и так далее;
• в-четвертых, обеспечить упорядоченность страхового рынка и так далее.

Государственное регулирование стремится обеспечить качество страховой продукции за счет осуществления своей деятельности. Такое государство стремится к обеспечению добросовестной конкуренции на страховом рынке.

Государственное регулирование страховой деятельности направлено на искоренение нецивилизованных методов конкуренции. Государство контролирует рекламу страховых услуг, оценивает ее достоверность.

Государство стремится к повышению доверия физических и юридических лиц к деятельности страховых организаций, соблюдающих условия страхования, избегающих различных лазеек, обеспечивающих уход от исполнения обязательств при наступлении страховых случаев.