Что такое интернет-банкинг?
Интернет-банкинг — это совокупность различных инструментов, которые позволяют управлять банковскими счетами через сеть Интернет. Также под интернет-банкингом понимают предоставление услуг банковскими структурами и финансовыми учреждениями через Интернет, который используется как эффективный канал дистанционного обслуживания клиентов.
На современном этапе развития интернет-банкинг можно рассматривать не только в качестве инструмента управления счетами в рамках достаточно широкого спектра предоставляемых банковскими структурами услуг, но и для осуществления операций на фондовом рынке, удаленного страхования и получения различных финансовых услуг в дистанционном формате, так как интернет-банкинг на сегодняшний день способен обеспечить осуществление расчетов, а также реализовывать контроль над ними со стороны всех участников финансовых операций.
Интернет-банкинг можно назвать логичным продолжение таких видов дистанционного обслуживания клиентов как:
- PC banking, под которым понимают доступ к счету клиента, который может быть реализован с помощью персонального компьютера посредством прямого модемного соединения с банковской сетью;
- telephone banking, под которым понимают обслуживание клиентов банковских структур с помощью телефона;
- video banking, под которым понимают систему интерактивного общения клиента с персоналом банковской структуры с помощью использования видеосвязи.
На сегодняшний день традиционный вариант системы интернет-банкинга включает в себя полный набор услуг коммерческих банковских структур, которые могут быть предоставлены клиентам, а именно хозяйствующим субъектам, индивидуальным предпринимателям, учреждениям и частным лицам. С помощью использования систем интернет-банкинга можно приобретать и продавать безналичную валюту, оплачивать счета за товары и услуги, а также осуществлять различного рода безналичные внутри- и межбанковские платежи, переводить свои денежные средства на счета других лиц и т. д.
Стоит отметить, что перечень перечисленных выше операций в случае необходимости может быть расширен.
Использование технологий интернет-банкинга имеет ряд достоинств:
- в значительной степени экономится время за счет отсутствия необходимости посещать лично отделение банка;
- возможность в любое время мониторить состояние банковских счетов, а также достаточно оперативно реагировать на изменения ситуации на финансовых рынках;
- возможность отслеживать проведённые операции с пластиковыми и виртуальными картами независимо от местонахождения.
Таким образом, интернет-банкинг в значительной степени способствует увеличению контроля со стороны клиента операциями со своими денежными средства. Безопасность финансовых транзакций в системах интернет-банкинга на сегодняшний день обеспечена современными технологиями программно-аппаратной защиты, в т. ч. шифрования. При их квалифицированной реализации уровень защищенности дает практически стопроцентную гарантию конфиденциальности операций, что обеспечивает сохранность средств. сказать, что тенденция здесь положительная.
Интернет-банкинг в России
Первая система интернет-банкинга, получившая название «Домашний банк», была запущена Автобанком в первом полугодии 1998 г., как раз накануне дефолта. Конечно, кризис не мог не отразиться на состоянии дел, но за последнее десятилетие интерес к этой услуге в значительной степени возрос. По уровню «интернетизации» Россия в 2003 г. находилась на одной ступени с Бразилией и Индонезией, однако, на сегодняшний день большинство отечественных банковских структур готовы предоставлять услуги с помощью Интернета. При этом российские банки в большей степени ориентированы не на собственные разработки, а на ПО, которые разрабатываются сторонними фурами «под ключ».
Стоит отметить, что российские банки не уступают сегодня своим западным коллегам в освоении WAP-банкинга, которым называется удаленное управление счетами с помощью смартфонов, оснащенного специальным ПО на базе протокола беспроводной передачи данных. В качестве еще одной услуги, которая предоставляется банковскими структурами владельцам смартфонов и набирающей на сегодняшний день популярность является SMS-банкинг. С помощью SMS услуг, которые предоставляют все операторы сотовой связи, клиент может получить любые сведения о состоянии расчетных счетов, а также выписки по счету за требуемый период.
По мнению специалистов у данной услуги гораздо больше перспектив, чем у WAP-банкинга.
Основной особенностью продвижения отечественного интернет-банкинга является тот факт, что в России у населения сформирована привычка хранить сбережения не в банковских структурах, на фондовом рынке, а дома, в наличной форме, в результате чего потенциальные конкуренты по привлечению денежных средств населения выступают скорее в качестве партнеров, стараясь исправить сложившуюся ситуацию.
Можно сказать, что речь идет о развитии нового рынка, его инфраструктуры, о решении общих проблем и, наконец, о формировании спроса на новые услуги, что не под силу даже крупнейшим финансовым учреждениями, если они не будут действовать сообща.
На современном этапе развития в России не выстроена достаточная правовая система, которая была бы способна регламентировать правовые отношения в сфере электронной коммерции, в том числе сфере финансовых услуг в сети Интернет. Несмотря на это нормы действующих законодательных и правовых актов дают возможность при некоторых усилиях все-таки выстроить корректные договорные отношения между продавцом и потребителем интернет-услуг. Также организация безопасности операций в сети Интернет остается одной из острых проблем. Проблема безопасности довольно часто является доминирующей и позволяет эффективно развивать интернет-услуги. Стоит отметить, что при решении данной проблемы необходимо исключительно адекватно оценивать и учитывать риски, которые с ней связаны, а не отказываться от перспективного начинания.
