Справочник от Автор24
Найди эксперта для помощи в учебе
Найти эксперта
+2

Действующие системы межбанковских расчетов: сущность, проблемы и перспективы развития

Общая характеристика межбанковских расчетов

Определение 1

Система межбанковских расчётов - это совокупность механизмов для осуществления банками финансовых операций, предполагающих проведение платежей и расчётов по поручению одного банка за счёт другого.

В основе межбанковских расчетов лежат межбанковские отношения, также называемые корреспондентскими отношениями. Банки-корреспонденты проводят операции, которые условно можно разделить на две категории:

  • операции, связанные с обслуживанием клиентов,
  • межбанковские операции, связанные с куплей-продажей валют, торговлей на денежном рынке, привлечением и размещением вкладов, клиринговыми расчётами, хранением ценных бумаг и кредитными операциями.

Система организации межбанковских платежей связана с открытием между учреждениями корреспондентских счетов, которые обеспечивают исполнение денежных обязательств или требований, а также формируют экономические связи между банковскими структурами. Между коммерческими банками и Центральным банком подобные расчёты производятся в принудительном порядке. Кроме того, на добровольной основе коммерческие банки могут производить такие расчёты напрямую.

Межбанковские расчёты служат для того, чтобы обеспечивать нужное для обслуживания клиентов и выполнения операций количество денег в случае, когда банку не хватает собственных активов.

Корреспондентские счета могут быть централизованными или децентрализованными:

  • централизованными называют корреспондентские счета, открытые в Центральном банке. Они служат для отражения финансовых операций, которые коммерческие банки осуществляют между собой,
  • децентрализованными называют корреспондентские счета, которые коммерческие банки открывают без участия Центрального банка.
«Действующие системы межбанковских расчетов: сущность, проблемы и перспективы развития» 👇
Помощь эксперта по теме работы
Найти эксперта
Решение задач от ИИ за 2 минуты
Решить задачу
Помощь с рефератом от нейросети
Написать ИИ

Виды межбанковских расчетов

Межбанковские расчёты обычно осуществляются следующими методами:

  1. Прямые корреспондентские отношения, представляющие собой договорные отношения, в которые вступают два или несколько коммерческих банков в связи с осуществлением расчетов и платежей, предоставлением кредитов, оказанием инвестиционных услуг. Как правило, корреспондентские отношения базируются на открытии взаимных счетов. В некоторых случаях счета открываются в одностороннем порядке,
  2. Расчеты через расчетно-кассовые центры. Это основная форма проведения межбанковских расчетов в Российской Федерации. Корреспондентские счета открываются в структурных подразделениях Центрального банка. Благодаря этому появляется возможность четко прослеживать и разграничивать функции посредников и контрагентов при проведении платежа, а также определять зоны ответственности. Чтобы производить расчёты этим способом, каждая кредитная организация с действующей лицензией на проведение банковских операций открывает один корреспондентский счёт по месту своего нахождения в соответствующем подразделении расчетной сети Центрального банка. На корреспондентский счет зачисляются собственные средства банка, включая уставный, резервный, страховой и прочие фонды. Корреспондентские счета в Центральном банке используются для осуществления следующих операций:

    • кредитных, кассовых, расчетных операций клиентов,
    • функционирования межбанковского рынка ценных бумаг, межбанковских депозитов и кредитов,
    • кассовых операций с эмиссионным банком,
    • операций самого коммерческого банка,
  3. Расчёты через клиринговые структуры. Клиринг предполагает, что банки вступают в экономические отношения, в рамках которых погашение дебиторской задолженности, или денежных претензий, производится кредиторской задолженностью, или денежными обязательствами. При этом реальные деньги используются минимально. Простыми словами, речь идёт о зачете взаимных обязательств и требований. Этот вид межбанковских расчетов позволяет уменьшить риски, связанные с расчетными процедурами, а также уменьшить потребность коммерческого банка в резервирование средств на счетах в Центральном банке. Преимуществами клиринга являются концентрация расчётов, сохранность наличных денег, уменьшение их оборотов, что в конечном счёте приводит к повышению ликвидности и рентабельности банков- корреспондентов.

Проблемы межбанковских расчетов

С точки зрения надежности и скорости переводов наиболее уязвимым участком являются расчеты между банками, которые находятся в разных регионах или даже странах. В настоящее время широко применяются электронные платежи. Они используются не только в межбанковских расчетах, но и в системах клиент-банк. Использование электронных платежей порождает специфические требования к технологии обработки информации и её защите.

Если говорить о проведении расчетов между банками, расположенными в разных регионах, необходимо принимать во внимание тот факт, что часовые пояса могут отличаться. Соответственно, совершение межбанковских расчетов в реальном времени затруднено.

Формирование системы межбанковских расчетов требует пристального внимания к обеспечению защиты от несанкционированных, незаконных действий и экономических преступлений. Совершенствование технической и технологической основы расчётов, создание клиринговых учреждений и повышение качества их работы требует параллельного формирования адекватной законодательной и нормативной базы, разработки единой системы механизмов и стандартов контроля деятельности. Благодаря стандартизации, внедряемой в сфере платежных систем, могут быть предотвращены и устранены препятствия при проведении расчетов, обеспечена безопасность, оперативность и удешевление обработки финансовых операций.

Идеальная торговая система - "электронный межбанк" пока еще в России отсутствует. Иностранные аналоги пока еще не адаптированы к российскому рынку. Есть единая торговая система валютных бирж, но она не может стать базой организованного "межбанка".

Воспользуйся нейросетью от Автор24
Не понимаешь, как писать работу?
Попробовать ИИ
Дата последнего обновления статьи: 23.07.2023
Найди решение своей задачи среди 1 000 000 ответов
Крупнейшая русскоязычная библиотека студенческих решенных задач
Все самое важное и интересное в Telegram

Все сервисы Справочника в твоем телефоне! Просто напиши Боту, что ты ищешь и он быстро найдет нужную статью, лекцию или пособие для тебя!

Перейти в Telegram Bot