Денежно-кредитная система – это составная часть современной рыночной экономики, которая состоит из центральных банков государств, коммерческих банков и специализированных финансово-кредитных учреждений и призвана обеспечивать макроэкономическую стабильность путем изменения количества денег, находящихся в обращении.
Понятие, функции и структура денежно-кредитной системы
В настоящее время в связи с усилением финансового сектора экономики и распространением положений теории монетаризма большое значение имеет состояние и функционирование денежно-кредитной системы. Она представляет собой комплексное явление, которое обслуживает хозяйственные потребности участников экономической жизни и в то же время определяет характер ее развития.
Сущность этой системы и ее роль в современной рыночной экономике заключаются в тех функциях, которые она выполняет. Основными из них являются:
- денежно-хозяйственные функции – осуществление финансово-кредитными институтами профессиональной работы с денежными средствами, правами и обязательствами клиентов, их консультирование и информирование по финансовым вопросам и т.п.;
- регламентирующие функции – осуществление контроля за деятельностью субъектов денежно-кредитной системы и других участников рыночных отношений;
- регулирующие функции – изменение экономического поведения хозяйствующих субъектов посредством установления учетных ставок процента, минимального объема резервов, официальных курсов валют и т.д.
Денежно-кредитная система, как понятно из названия, состоит из двух крупных подсистем – денежной системы и кредитной системы. Кроме того, основную роль в денежно-кредитной системе любого государства играют банки. Их совокупность (т.е. банковская система) также является частью экономической системы, вообще, и денежно-кредитной системы, в частности.
Сущность и отличительные черты денежной системы
Денежная система представляет собой форму и устройство государственной организации денежного обращения.
Денежная система базируется на деньгах – они её центральное звено. Поэтому денежная система включает в себя вопросы, которые касаются признания объектов денежными средствами, их выпуска (эмиссии), используемых и устаревших видов денег, масштаба цен. В каждой стране складывается собственная денежная система, которая вбирает в себя исторические традиции в экономической сфере и особенности народного хозяйства.
Денежный знак, который законодательно установлен в качества средства соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг, называется денежной единицей. Как правило, в каждой стране устанавливают собственную денежную единицу. Например, в России – это рубль, в США – это доллар, в Великобритании – это фунт стерлингов. Однако есть прецеденты экономической интеграции стран, когда на их территории обращается одна, единая для всех валюта. Такой валютой, например, является евро, который действует в 19 странах Европейского союза.
Важную роль в денежной системе играет Центральный банк. Он определяет основные направления ее развития, имеет ряд исключительных полномочий. Например, Центробанк уполномочен на эмиссию денежных средств, на проведение их деноминации, на установление официальных курсов по отношению к иностранным валютам. Кроме того, он способен принимать решения, которые косвенно изменят находящуюся в обращении денежную массу. Речь идет про объем резервов коммерческих банков и уровень учетной ставки процента, которые скажутся на объемах спроса и предложения денег в национальной экономике.
Сущность и отличительные черты кредитной системы
Кредитная система представляет собой совокупность кредитных институтов и других экономических объектов, а также отношений между ними, в процессе которых реализуется сущность и функции кредита.
Кредитная система – это структурное явление. Поэтому ее можно рассматривать через призму ее составляющих. Таковыми являются банковский сектор (банковская система, т.е. совокупность функционирующих коммерческих банков) и парабанковский сектор, который включает финансовых посредников, не являющихся банками, но выполняющих отдельные кредитные операции. К числу последних относят микрофинансовые, страховые организации, ломбарды, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые компании, пенсионные и инвестиционные фонды и др.
В большинстве развитых стран банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком, который наделен полномочиями по разработке и реализации в стране денежно-кредитной политики государства. Второй уровень представлен коммерческими банками, которые занимаются обслуживанием финансовых потребностей граждан и организаций.
В основе кредитной системы лежит кредит. Именно он позволяет в экономике сформировать капитал и организует его перетекание от инвесторов к кредиторам. Таким образом обеспечивается образование новых инвестиционных циклов, которые являются одним из главных залогов устойчивого и долгосрочного экономического развития общества.
Кредитная система может быть организована различными способами. Но в мировой практике наибольшее распространение получили её два вида. Первый из них представлен сегментированными кредитными системами англосаксонского типа. Условием их существования являются законодательные ограничения на проведение отдельными институтами кредитной системы определенного круга операций. Т.е. государственные органы как бы разделяют кредитную систему на несколько обособленных сегментов.
Второй тип – континентальный, он предусматривает создание универсальных кредитных систем, участники которых в своей деятельности не ограничены подобным образом. Однако государство компенсирует это развитой системой контроля за деятельностью данных институтов.
