Банковский кредит как способ привлечения заемных средств в деятельность корпораций

Общая характеристика банковского кредита

Процесс экономических преобразований, происходящий в российском обществе, направлен на то, чтобы организовать конкурентоспособную, независимую и эффективную экономическую систему, способную быстро и адекватно реагировать на изменение внешней среды.

Основным двигателем российской экономики выступают российские корпорации. В рамках общей парадигмы они стремятся активно использовать все доступные механизмы для того, чтобы укрепить свою роль на рынке. Для того, чтобы расширить своё влияние в полезных и перспективных областях функционирования общества, попасть в доходные сферы национального хозяйства, они привлекают разнообразные источники.

Если корпорация не хочет производить структурную перестройку внутренних источников финансирования или нуждается в привлечении ресурсов в сжатые сроки, она может обратиться за услугами в специализированную кредитную организацию и получить банковский кредит.

Кредитование сопряжено с рисками для обеих сторон:

• корпораций, берущих кредит,
• банков, предоставляющих кредит.

Это связано с тем, что при плохо разработанных мероприятиях по управлению выплатами и неверно выбранной тактике поведения оба участника кредитных взаимоотношений рискуют утратить финансовую стабильность. Поэтому банки требуют от кредитующихся корпораций привести показатели своей деятельности к некоторой признанный норме. Речь идёт об упорядочении финансовых результатов, денежных потоков и эффективности деятельности. Эти действия способствуют минимизации финансовых рисков корпорации. Они сопряжены с проведением анализа и совершенствованием политики внешних заимствований, установлением четкого взаимодействия с банками.

Банковское кредитование как источник финансирования характеризуется своими особенностями. Банковские кредиты представлены множеством разновидностей, каждая из которых должна анализироваться применительно к конкретному проекту. При грамотном выборе условий кредитования банковский кредит может полностью окупиться и способствовать получению больших доходов. Но компании должны понимать, что заемные деньги всегда сопряжены с риском. При этом банк применяет разнообразные тактики минимизации своих рисков, в том числе анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков.

Эффективность использования банковских кредитов

Для корпорации важно умение управлять долгами на основе создания обоснованной кредитной политики. В этом случае экономия значительно превысит затраты, поэтому корпорации готовы тратить значительные суммы на привлечение специалистов.

Для заключения кредитного договора важно учитывать ряд факторов, ключевыми среди которых являются:

• целевое распределение средств,
• наличие обеспечения,
• прозрачность информации о корпорации,
• наличие источников покрытия кредитов.

Эти факторы обсуждаются и корректируются обеими сторонами кредитных отношений.

Чтобы обеспечить и поддержать постоянный прогресс, корпорации вынуждены искать новые источники финансирования. Для бизнеса стало нормой привлекать заемные средства.

Для того, чтобы привлеченные заемные средства обеспечивали достижение стоящих перед компанией целей без утраты финансовой устойчивости, требуется систематическое управление долгами. Банковский кредит требует особого подхода к контролю. Это связано с тем, что кредит как таковой является относительно быстрым и наиболее доступным способом привлечь средства, но в нём кроется не меньшая опасность для заемщика. Отсутствие целостного подхода к заимствованиям у банков может привести к тому, что финансовая устойчивость корпорации снизится вследствие превышения лимитов заимствования, неплатежеспособности из-за допущенных при составлении графика ошибок.

Итак, корпорация должна постараться предельно четко сформулировать путь своего будущего развития. Границы и условия перспектив должны фиксироваться в кредитной политике. Чаще всего в ней рассматриваются правила управления долговыми позициями и методы контроля рациональности и продуктивности их использования. Чтобы эффективно пользоваться заемными средствами и максимально выгодно ими управлять, менеджмент составляет кредитный план, базирующийся на бюджетах и планах инвестиционного развития. В зависимости от содержания плана формируется структура портфеля заемных средств.

В любом бизнесе присутствует риск нехватки дохода от основной деятельности на погашение текущих кредитов. В этом случае корпорациям приходится привлекать новые источники заемных средств или выплачивать пени и штрафы за просрочку по платежам. Для решения этой проблемы можно попробовать убедить кредитора произвести пересмотр графика платежей. Банк может согласиться на неравномерные выплаты с варьированием сумм в соответствии с прогнозом поступления денежных средств. Для получения согласия на такие индивидуальные условия корпорация должна убедить банк в том, что перенос сроков оплаты сделает транши регулярными, без просрочек. Аргументом может выступать устранение кассовых разрывов, что подкрепляется отчетом о движении денежных средств, договорами с основными покупателями и т.д.

Каждый метод оптимизации кредитных условий должен базироваться на ответственности заемщика в части выполняемого перечня действий при подготовке к получению кредита. Дальновидные компании выстраивают отношения с банками и их представителями, рассматривая продуктивное сотрудничество как залог будущего успеха. Преимуществом может стать проведение мониторинга условий кредитования разными банками даже в те периоды времени, когда кредит не требуется.

Корпорации, которые выбирают банковский кредит как способ пополнения источников финансирования, продумывают и просчитывают буквально каждый свой шаг, для них главное соблюдение финансовой устойчивости и минимизация затрат на привлечение заемного капитала.