Банкротство физических лиц
Если физическое лицо не способно оплатить задолженность, например, перед банком, по причине отсутствия денежных средств и финансовых затруднений, то оно может быть признано банкротом. Для реализации данной процедуры, любой гражданин должен самостоятельно или по инициативе кредитора (налоговой службы) подать документы в суд. Для подтверждения наличия долга необходимо наличие судебного решения, вступившего в силу, с подтвержденной суммой задолженности.
При проведении процедуры несостоятельности (банкротства) физических лиц возникает возможность избавиться от бремени задолженности законным способом.
Плюсы банкротства
Банкротство представляет собой процедуру, имеющую свои плюсы и минусы.
В случае признания физического лица банкротом, можно выделить следующие положительные стороны:
- Появляется отсрочка для выплаты задолженности, при этом кредитор не обращается к помощи коллекторских компаний;
- Проценты или часть долга списываются;
- Задолженность подлежит реструктуризации, отменяется выплата штрафа даже в том случае, когда банк отказывает в исправлении условий кредитного договора.
- Появляется возможность получения кредита (ипотеки) по истечении 5 лет с того момента, когда закончится процедура банкротства.
В результате признания физического лица банкротом, его имущество не может быть изъято в процессе конкурсного производства. Таким имуществом является:
- жилая площадь (участок земли), которая предназначается для строительства, если у банкрота (членов его семьи) отсутствует другое место для проживания;
- скот, пчелы и домашние птицы;
- одежда, мебель, продукты питания;
- техника, используемая в профессиональной деятельности и приносящая прибыль от использования;
- призы и награды банкрота и членов его семьи;
- транспортное средство инвалида.
Минусы банкротства
Отрицательные моменты в процедуре признания должника физического лица банкротом появляются чаще всего уже после признания его несостоятельным в результате вынесения судебного решения.
Процедуре банкротства физических лиц присущи следующие основные недостатки:
- у банкрота прекращается возможность оформления нового кредита на протяжении пяти лет;
- должник не может инициировать повторное признание его банкротом на протяжении пяти лет;
- банкрот лишается возможности выезда заграницу, не может пересекать границу Российской Федерации;
- для должника утрачивается возможность занятия управленческих должностей, а также участия в учреждении юридического лица на протяжении трех лет;
- банкрот имеет право на заключение сделок лишь при наличии у него одобрения со стороны финансового управляющего, при этом необходимо оплатить все расходы и судебные издержки.
В случае появления задолженности у физического лица, тянуть с принятием решения о признании себя банкротом нельзя, так как долг перед кредиторами будет расти с каждым днем.
Самым оптимальным решением будет заключить мировое соглашение с кредитором, выгодное для каждой из сторон. Еще одним вариантом решения проблемы задолженности может быть получение отсрочки или уменьшение кредитором суммы долга, для решения должником своих временных финансовых проблем.
Если же должник рассчитывает на заключение мирового соглашения после нескольких просрочек, то банк вряд ли пойдет ему навстречу, поэтому проблему нужно решать задолго до возникновения разногласий.
В том случае, если кредитор не соглашается заключить мировое соглашение, возникает необходимость обращения к профессиональному юристу, для того, что бы он мог помочь в конкретном решении вопроса задолженности для физического лица и прийти к оптимальному решению.
