Условия банкротства физического лица
С 1 октября 2015 года в силу вступил Федеральный закон РФ от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Данные изменения позволяют физическому лицу объявить себя банкротом.
Необходимыми условием для подачи заявления являются: сумма долгов более чем 500 тысяч рублей и просрочка по выплатам превышает 3 месяца. Также у гражданина должен отсутствовать достаточный доход для погашения задолженности. То есть после оплаты ежемесячных платежей по долгам у должника остается сумма не превышающая прожиточный минимум.
Процедура банкротства физического лица
После подачи заявления суд определяет соответствие гражданина критериям обоснованности несостоятельности. При положительном результате суд выносит решение о реструктуризации долгов или реализации активов.
Суд выносит решение о реструктуризации при соблюдении следующих требований:
- при предоставлении плана реструктуризации существует источник дохода;
- отсутствует судимость в сфере экономических преступлений;
- гражданин не объявлял себя банкротом в течении пяти лет;
После вступления в силу решения суда о реструктуризации наступают следующие события:
- сроки исполнения по обязательствам, которые возникли до начала процесса считаются наступившими;
- любые требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве;
- штрафы, пени и неустойки не начисляются;
- приостановка исполнение судебных актов.
В процессе реструктуризации гражданин лишается права совершать сделки без разрешения финансового управляющего, который назначается судом. К таким сделкам относятся:
- продажа или покупка активов стоимостью выше 50 тысяч рублей;
- получение или представление займов, кредитов, поручительств или перевод долга и уступка прав требования;
- отчуждение активов в залог;
- внесение имущества в качестве уставного капитала;
- совершение безвозмездных сделок.
Если суд считает, что в конкретном случае реструктуризация невозможна, тогда запускается процесс реализации активов должника с целью погашения требований кредиторов.
Опись, оценку и реализацию имущества выполняет финансовый управляющий. Вырученные средства уходят на погашение задолженности. На этой стадии процедура банкротства завершается, но может возникнуть ситуация, когда полученных денежных средств недостаточно. В таком случает, при достаточном уровне дохода, остаток задолженности реструктуризируется или списывается.
Последствия признания физического лица банкротом
Решение суда об окончании расчетов гражданина по обязательствам и освобождении его от дальнейших платежей является конечной точкой процесса банкротства.
Закон устанавливает три последствия для лиц, признанных банкротами:
- запрет на повторное заявление о банкротстве;
- обязанность сообщать в течении 5 лет о полученном статусе при привлечении заемных средств;
- отмена права руководить деятельностью юридического лица на период в 3 года.
Учитывая ограничения прав должника, для кредиторов процедура банкротства имеет более значимый негативный результат. Кредиторы не несут потерь, только если допущенное к реализации имущество достаточно для покрытия задолженности.
В то же время, должник освобождается почти целиком ото всех обязательств, а реализация имущества не влечет за собой потерю всех активов, так как существует реестр имущества, на которое обращать взыскание запрещено.
К примеру, в данный реестр входит единственное жилье, предметы обихода, за исключением драгоценностей и деньги в размере прожиточного минимума.
