Сущность деления экономики на сектора
Экономическая теория изучает хозяйственные системы различного уровня организации. Она отслеживает, анализирует и выявляет закономерности взаимодействия субъектов экономических отношений, а так же описывает принципы их деятельности. Экономическая система представляет собой сложный объект, состоящий из множества элементов и испытывающий влияние различных внешних и внутренних факторов. Для того, чтобы облегчить исследование систем принято разбивать их на подсистемы. Для национальной экономики такой подсистемой является сектор.
В экономике сектор представляет собой некоторое условное объединение хозяйствующих субъектов, имеющих схожие цели, принципы и функции, источники финансирования, методы осуществления своей хозяйственной деятельности.
Принято делить на сектора относительно основного субъекта, вступающего в отношения. Выделяют:
- Сектор домашних хозяйств или населения, который является основным поставщиком факторов производства. Кроме того, субъекты этого сектора формируют спрос на создаваемые производственные блага.
- Сектор предприятий или реальный сектор является основным потребителем услуг населения. При этом он обеспечивает доходы государственной казны, участвует в создании внутреннего валового продукта, удовлетворяет потребность общества в определенной продукции и услугах.
- Государственный сектор представлен различными учреждениями, создающими общественные блага. Как правило, государственные учреждения не осуществляют коммерческой деятельности, но обеспечивают защиту прав субъектов, вступающих в хозяйственные отношения друг с другом.
- Внешние контрагенты представлены нерезидентами, имеющими экономические отношения с хозяйствующими субъектами конкретного государства. Сюда так же относят представительства дипломатических миссии, филиалы международных организаций, находящихся на территории страны.
Существует другой принцип разделения экономики на сектора. Например, относительно права собственности на имущество говорят о государственном и частном секторе. Если за основу берется цикл производства, то выделяют первичный, вторичный, третичный, четвертичный сектора. По принципу осуществления экономической деятельности может быть непроизводственный, производственный и финансовый сектор.
Кредит, его виды и функции
Кредит представляет собой специфическую систему хозяйственных отношений, основанную на передаче финансовых средств, материальных или товарных активов одного лица другому лицу при условии их возврата в определенные сроки с уплатой процентов.
Субъектами такой сделки выступают кредитор – лицо, предоставляющее имущество в заем, дебитор или заемщик – лицо, получающее кредит. Сам по себе кредит является товаром, который приносит дополнительный доход кредитору в виде ссудных процентов.
Основными принципами использования кредита является его возвратность, то есть полученные в пользование средства необходимо вернуть. Срочность подразумевает заранее оговоренное время возмещения кредита и процентов по нему. Платность говорит о том, что помимо суммы по займу необходимо вернуть ссудный процент.
Для того, чтобы защитить кредитора от не возврата в настоящее время широко применяется кредитное страхование, которое обычно заранее описывается в договорных документах о сделке. Другим методом страхования рисков кредитора является обеспечение кредита со стороны дебитора. Ссуда может обеспечиваться:
- залоговыми обязательствами, ценностями;
- гарантиями посредников сделки;
- страховыми компаниями;
- ликвидными фондовыми инструментами.
На современном этапе развития банковского дела и экономических отношений существует большое количество разнообразных кредитных форм. Изначально кредит представлял собой ростовщический заем, который давался под очень высокий процент. В зависимости от целей кредита, могут выделять ипотечный, коммерческий, производственный, государственный, международный, потребительский. Процедуре выдачи заемных средств сопутствует услуга факторинга. Она представляет собой посредничество, направленное на взимание денежных средств с должников.
Сущность кредита определяется его функциями, среди которых можно выделить:
- распределение денежных средств между отраслями, субъектами;
- замещение реальных денежных банкнот безналичными расчетами;
- стимулирование различных хозяйственных сфер деятельности;
- контроль со стороны обеих сторон сделки за ее совершением.
Кредитование реального сектора экономики
Основными поставщиками кредитов для реального сектора, представленного производителями станы, являются банки и небанковские кредитные организации. Именно отсюда поступает большая часть инвестиционных средств в развитие экономики крупных, средних и малых предприятий. Однако, важно помнить, что определенный лимит кредитования нельзя превышать, что впоследствии может привести к усилению инфляционных процессов. При этом прилив дополнительных денежных средств в производство очень важно.
В общем объеме инвестиций в реальный сектор около 11% процентов денежных средств приходится на банковские кредиты, половина средств получается из собственных денег предприятия, часть поступает от иностранных инвестиций и часть за счет государственных субсидий.
Как мы видим, доля банковских кредитов относительно мала. Связано это с рядом проблем, существующих в сфере кредитования, которые требуют своего решения. Так же необходимо стимулировать предпринимателей к использованию банковских займов. Для этого важно продолжать усовершенствование законодательства в сфере коммерческих кредитов, работать над повышением капитализации кредитных организаций, а так же проводить мероприятия по уменьшению банковских рисков.
Есть механизмы снижения налоговых ставок на доходы банка, уходящих на его капитализацию. Кроме того, уменьшение налогового бремени в части налога на прибыль, полученную от кредитования, позволит банкам снизить процентные ставки по кредитам, что приведет к взаимной выгоде для них самих и для предпринимателей.
Общая экономическая неустойчивость в стране ведет к тому, что банки отказывают в кредитовании более рисковых вложений. Они предпочитают давай займы только на те виды деятельности, которые позволят предпринимателям вернут занятые деньги в срок. Большое внимание уделяется обеспеченности кредитов, что ведет к снижению банковского интереса к объекту вклада. Кроме того, предлагается использовать комплексные банковские продукты, которые позволят снизить совокупный ссудный процент. Такой подход может стать выгодным для обеих сторон.
