Основные инструменты кредитного рынка
Инструментами кредитного рынка являются:
- денежные средства;
- чеки;
- аккредитивы;
- векселя;
- залоговые документы;
- прочие финансовые инструменты кредитного рынка (девиза, коносамент).
Денежные средства являются основным инструментом кредитного рынка и выступают в виде кредитного договора между кредитором и кредитополучателем.
Видов кредитования множество. Они могут подразделяться:
- по срокам – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные, до востребования;
- по назначению – потребительские, промышленные, торговые, инвестиционные;
- по обеспечению – необеспеченные и обеспеченные (например: залог).
Чеки - инструмент, при помощи которого владелец счета дает банку распоряжение о выдаче средств предъявителю чека (чекодержателю). Бывают трех видов:
- именной (без права передачи другому лицу);
- на предъявителя (предъявить чек к оплате может любой)
- ордерный (оплата чека осуществляется не только лицу, на имя которого он выписан, но и другому лицу, после учинения на чеке передаточной надписи).
Статья: Инструменты кредитного рынка
Залоговые документы – выступают в качестве обеспечения обязательств. В случае неисполнения должником обязательств обеспеченных залогом, кредитор может получить назад денежные средства путем продажи залоговых документов, либо получив в собственность сам предмет залога.
Аккредитив
Аккредитивы это обязательство банка, в котором у плательщика открыт счет, перевести в банк получателя средств определенную сумму, после предоставления получателем определенных в условия открытия аккредитива документов.
Аккредитивы бывают:
- отзывными (банк-плательщик может отменить операцию по переводу средств без уведомления банка-получателя);
- безотзывными (отмена перевода средств возможна только при согласии получателя средств);
- подтвержденными (гарантирует выплату средств получателю, даже в случае если банк плательщика их не перечислит);
- неподтвержденными (выплаты получателю производятся только после перечисления средств из банка плательщика в банк получателя);
- депонированными (банк плательщика перечисляет сумму на весь срок действия аккредитива в банк получателя);
- гарантированными (банк получателя может списывать сумму платежа со счета в банке плательщика);
- револьверными (открываются для проведения нескольких однородных сделок)
- трансферабельными (содержат условие о возможности перечисления части средств в пользу иного лица);
- резервными (получателю выплачиваются денежные средства за счет банка, даже в случае отказа плательщика от их перечисления);
- аккредитивы с красной оговоркой (возможно проведение авансовых платежей до получения банком документов, оговоренных при открытии аккредитива).
Вексель
Векселя – универсальный финансовый инструмент. На кредитном рынке вексель может использоваться в качестве оформления кредитного обязательства и в качестве обеспечения по кредитному договору. При этом в обеспечение исполнения обязательств может приниматься как собственный вексель заемщика, так и полученный им в подтверждение обязательств от других субъектов хозяйствования.
- простой (обязательство заемщика перед кредитором);
- переводной (кредитор обязывает заемщика произвести оплату в пользу третьих лиц);
- коммерческий (выдаются экономическими субъектами в подтверждение получения товарного кредита);
- финансовый (чаще всего выдается банком, как подтверждение наличия на счету клиента определенной суммы);
- налоговый (используется в качестве обязательства по уплате отсроченных платежей по налогам и сборам);
- процентный (предполагает выплату дохода по векселю в размере процента, согласованного сторонами сделки и указанного на самом векселе);
- дисконтный (доход составляет разница между номиналом векселя и уплаченными при его приобретении средствами).
