Семейный бюджет
Семейный бюджет – это личный план, учитывающий доходы, расходы, накопления, которые характеризуют финансовые возможности семьи в определенный период времени.
Он описывает структуру и объем фактически полученных доходов, а также объем расходов, исследуемых за период времени. Ведение семейного бюджета тесно связано не только с экономической теорией, но и с социологией. В Британии в конце восьмидесятых годов два социолога предложили классифицировать методы управления семейным бюджетом. Они сформировали схему, которая разделяла систему полностью управляемую или мужчиной, или женщиной. Так же они выделили систему фиксированного бюджета на хозяйственные нужды. Еще одной формой стала система независимого управления. Система общего пула подразумевает либо совместное участие, либо формирования мужского или женского пула.
Как и на предприятии расходы семьи могут быть постоянными и переменными. Их часто делят в зависимости от срочности осуществления на ежедневные, переменные, ежемесячные, еженедельные, сезонные и ежегодные. Наука определяет несколько видов бюджетов:
- Бюджет прожиточного минимума.
- Восстановительный потребительский бюджет.
- Бюджет высокого достатка.
Часто обеспечить жизнедеятельность семьи помогает «сетевой ресурс», то есть, когда в оплате расходов и доходов семьи участвуют все родственники. Например, если семья получает низкий доход, то она может пользоваться донорской поддержкой от родни в одностороннем порядке. Средний доход позволяет построить более обширную сеть, опирающуюся на взаимообмен. Богатые семьи часто действуют по принципу бедных семей. Но в их случае это необходимо для накопления и сохранения благосостояния. Сегодня большое внимание уделяется крупным расходам в будущем, таким как покупка квартиры, оплата обучения, организация свадьбы или похорон.
Источники формирования семейного бюджета
Структура семейного бюджета состоит из расходов и доходов. Каждая эта группа так же имеет структуру, определяемую различными факторами. В зависимости от особенностей и специфики домашнего хозяйства изменяются и элементы бюджета. Основная часть доходов представлена доходами от предпринимательства и трудовой деятельности. Это может быть работа по найму, самостоятельная занятость, предпринимательская деятельность, продажа продукции подсобного хозяйства. Отдельную группу составляют доходы, получаемые в виде социальных трансфертов:
- Пенсии.
- Стипендии.
- Пособия.
Домашнее хозяйство может получать пассивный доход в виде процентов по вкладам, дивиденды, ренты, доходов от сдачи имущества в аренду. Доход формируется за счет частных переводов, например, алиментов или безвозмездной помощи. Так же могут быть другие поступления – выигрыши, наследство, выплаты по страховке.
Структура расходов обычно представлена расходами всех членов семьи. Сюда входят оплата налогов, алименты, страховые взносы, различные частные трансферты, потребительские расходы (покупка товаров продовольственных и непродовольственных, оплата ЖКХ, развлечения, досуг, образование), страховые выплаты, производственные расходы индивидуальных предпринимателей. Сбалансированность бюджета достигается через соотнесение доходной и расходной части. Анализ позволяет отследить снижение или рост благосостояния семьи. Данные о бюджете исследуются официальными органами статистики с помощью выборок.
Стоит отметить, что часть средств домашние хозяйства направляют на сбережения. Они размещают деньги на вкладах, покупают иностранную валюту, покупают акции, ценные бумаги, финансовые вложения и имущество, бизнес.
Бюджет семьи в современной России
Исследование семейных бюджетов в России проводится с 1952 года, которое учитывало количество членов семьи. Обследование носило научный характер, а не практический. На структуру бюджета семьи в России влияют:
- Экономические факторы и уровень дохода.
- Количество членов семьи.
- Характер управления семейным бюджетом.
- Возрастной состав семьи.
- Жизненный цикл семьи.
Более 60% доходов семьи в России формируется из заработной платы. 18% поступает из социальных выплат. Лишь 7,8% составляют доходы от предпринимательства, 5% доходы от имущества, 2% приходится на другие доходы. Чтобы рационализировать расходы россияне часто используют методы их учета и контроля, составляют списки покупок, оплачивают наличными, чтобы меньше тратить безналичные деньги. Около 75% расходов связано с покупкой товаров и оплатой услуг, 17% идет на оплату обязательных платежей, 7% идут на сбережения, 4,6% на покупку валюты.
Россияне предпочитают вести учет доходов и расходов. Треть ведет учет «в уме». Мужчины ведут бюджет реже, среди возрастных групп чаще ведут бюджет люди среднего возраста, молодое и пожилое поколение занимаются этим реже. Аналитики отмечаю, что рост доходов заставляет человека относится к поступлению и расходованию денег более бережно. Так же учет зависит от числа людей в семье. Одиночки реже ведут учет, чем больше членов семьи, тем выше процент россиян, контролирующих расходы.
Уровень доходов в России остается невысоким. Семейный бюджет на месяц обычно колеблется в диапазоне от 45 до 120 тысяч рублей. Процент проживающих на такие средства в месяц составляет около 60%. 21% семей в России живет на 20-45 тысяч рублей в месяц, а 13% - на доход свыше 120 тысяч рублей в месяц. Социально-демографические показатели отражают классическое соотношение доходов. У женщин доход меньше, чем у мужчин. Самые высокие финансовые запросы у категории граждан от 25 до 34 лет. Зависят они и от места проживания гражданина - городские жители склонны больше тратить, поэтому стремятся увеличивать доходы.
Составление семейного бюджета, ведение доходной и расходной части, определение доли, идущей на сбережения осуществляется в зависимости от индивидуальных потребностей домашнего хозяйства.
